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汽车供应链上衍生金融 　　当越来越多的汽车企业开始把利用信息化手段优化供应链，当成进行市场竞争的核心手段时，基于供应链的数据也成为了金融机构进行业务创新的基础。 　　其实这其中的逻辑关系并不难理解，基于供应链数据形成银行、核心企业和上下游企业三者的新关系网，其中核心企业和其上下游企业扮演的是基础交易的角色，而银行为它们之间的交易提供资金和信用，确保了交易顺利进行。 　　首先，重视供应链的信息化建设已经成为国内外汽车企业的通行做法。 　　这其中内在驱动力是，供应链关系管理在汽车行业的上游供应链中能够起到ERP及其他解决方案所无法替代的作用，为上游的业务运作带来更大的效益。它有助于提高汽车供应链上游业务运行的生产率，增加供应链上的可预见性和持续改进能力，降低库存和成本：通过供应商合理化和物料合理化过程来优化供应分配；利用供应商绩效和质量数据来降低欺骗风险，利用可靠的供应保障来降低缺货风险、最大化购买能力，同时提高了通用部件的利用率，最终降低企业总成本。同时也与供应商携手，一同实现供应链上的共赢。以福特公司为例，其一度由于部件激增带来的巨大复杂性，使其无法方便地找到所需的部件，如汽车制造商数据库中有大约15000个扣件，而实际仅需要约1500个即可满足其业务需求。除去有关工程和加工的成本，仅在企业的各个系统中记录和保存这些部件就花费了福特约10000美元，还不包括容量占用成本。为了降低成本和提高效率，福特采用了SRM来优化其采购基础，取得了很好的效果，缩短了采购时间、获得了较高的投资回报，并且部件数量显著减少。 　　外在的驱动力是，汽车产业作为全球的龙头行业，其发展与变革，始终对全球经济产生着重大的影响。由于汽车工业本身产值规模较大，与前向、后向产业关联程度较高，它的发展会影响和带动一些其他相关的产业，如钢铁、化工、橡胶、塑料、机械、电子等行业，从而促进一个国家的经济增长。这也意味着，汽车行业是具有大规模协同特征的一个产业结构，它需要有设计研究、各级供应商、部件的配套、汽车的总装、下游的经销商、零售商和售后??务网络以及物流运营服务等一系列的协同作业。在当今社会，已经没有哪家汽车企业能够独立完成从产品设计、零部件生产、整车装配到最终把汽车送到客户手中、以及售后服务的全过程，这说明汽车工业是一个典型的大量协作生产和具有广泛服务网络的行业。对此，中国光大银行公司业务管理部副总经理王晶表示，汽车行业内1亿元的产业增量至少会给产业链带来2.6亿元的增量。 　　其次，正是因为汽车行业供应链的信息化建设的普及和深入，也使其与广泛供应链上下游的交易数据得以实时、准确的体现。而这恰恰为金融机构一直头疼的，信贷业务中的企业资质审核问题，找到了新的突破口。藉此，越来越多的银行也开始关注并开发出涉及汽车供应链的金融产品。从银行的视角来看，金融供应链金融产品通过嵌入到交易环节来贯穿整个汽车产业链条。比如，兴业银行会给核心企业的上游供应商提供应收款融资，帮助这些企业提前实现销售的回笼款，解决应收账款难题；为核心企业的下游企业提供预付款融资，帮助有需要的企业完成采购；再进一步，如果这些上下游企业在生产或贸易过程中还能提供本行认可的一些货品，兴业银行还能为企业提供动产质押融资，帮助他们盘活存货、扩大交易规模；最后，对于核心企业来讲，兴业银行一般都会为他们配套信用额度，便于他们随时进行支付，这样的结果就为整个链条提供了金融服务。 　　实际上，面对企业多元化的金融需求以及多变的市场环境，银行均在寻求传统信贷业务之外的业务“蓝海”，所以，基于供应链交易数据的信贷产品设计，让银行有了准确的资质审核渠道，大大降低了业务风险。因此，挖掘供应链金融产品，也日渐成为金融企业打造竞争力的重要手段。 　　光大银行：植入供应链 　　在密集的写字楼宇中，光大银行北京京广桥支行坐落其中，与其他的银行网点一样，该支行是集对公、零售业务于一体的综合性支行。不同的是，在这一支行活跃着两个客户经理团队，他们主要负责汽车金融“全程通”业务的拓展。 　　全程通 　　通过QQ群及飞信群等现代化工具与客户及协办行沟通，实地拜访汽车厂商及经销商，与经销商商谈授信方案并报批、签发银行承兑汇票提供融资支持、做好日常台账、举办各种推介会……作为负责汽车金融“全程通”业务公司部客户经理的夏广，每天的工作琐碎、繁忙但充实。 　　记者了解到，光大银行“全程通”业务就是围绕汽车金融产业链全方位地提供金融服务。王晶介绍，在产品设计上，光大银行以汽车（机械）行业制造商为核心，集成产业链上供应商、制造商、经销商、终端用户等不同客户的金融需求，根据各主体间资金、票据、结算、货物等流向提供一体化、全方位的产品组合，为各主体搭建覆盖广、服务便利的上游采购服务网络、中游销售服务网络、下游消费服务网络以及资金