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社会管理创新视野下 非法集资犯罪惩治与预防 　　摘 要：近年来，我国的社会经济得到了较大发展，民间集资日益活跃，非法集资行为正是在这一背景下产生的一种民间金融现象，这种现象的逐渐突出已经对国家金融秩序的稳定造成了一定冲击。基于现阶段对非法集资活动惩治与预防研究不系统及分歧众多的现状，本文首先对民间集资进行界定，并分析了民间集资产生发展的现状，然后在对非法集资的案件特点进行剖析的基础之上，通过对非法集资现行法律和相关制度的研究，指出了金融监管制度和相关立法存在的种种问题与缺陷，进而提出解决问题的可能性路径，希望能够从社会管理创新的角度合理引导民间集资，有效打击非法集资犯罪。 　　关键词：民间集资；非法集资；金融监管；社会管理创新 　　近年来，伴随着我国金融业的迅猛发展和民间集资的日益活跃，频频发生的非法集资案件呈现出不同于其他犯罪的新特点和新趋势，已经对我国的金融秩序产生了一定的冲击，甚至对我国社会秩序的稳定造成了威胁。目前我国学术界和司法实践中对非法集资的相关概念存在不少争议，金融监管制度对民间集资的处理存在空白和不尽合理之处，司法机关在处理此类案件时也普遍没有针对性的机构设置和工作方法。因此，在社会管理创新的视野下，加强金融监管、引导民间集资健康运行，完善我国的非法集资惩治与预防制度刻不容缓。 　　一、民间集资概念、现状和作用 　　在我国，金融业务实行严格的特许经营制度，我国现行的金融规范体系几乎没有给民间集资留下制度空间，而金融是一种市场行为，金融监管的方式和强度只能在一定程度上影响市场经济中的民间金融活动，不可能从根本上杜绝其存在。民间集资对于我国经济社会发展的积极作用和危害都很明显，所以更需要创新社会管理的机制和手段，综合运用法律和其他方式引导民间资本的流向，促进金融秩序的稳定和社会经济的发展。 　　民间集资是指个人、非金融企业或其它组织未经国家金融监管机构批准自发向多个资金持有人筹集资金用于使用的一种直接融资方式，[1]即一切国家金融体制外向多主体直接融入资金的方式，其中???包括法律不禁止的民间借贷，也包括非法集资。民间集资由于其自发性和逐利性，呈现出多样的表现形式。从资金的用途看，民间集资既应用于生产流通领域，也应用于生活消费领域，此外还有乡镇村级组织用于发放教师、干部工资等公共支出。还有的用于赌博、吸毒等非法活动。经济发展落后地区生活消费占比重较大，经济发达地区则主要用于商品生产和流通。从金融活动参与的主体看，民间金融主体多元化发展趋势明显，涉及社会各个阶层。从融资的期限和利率看，民间集资的期限和利率灵活多样，主要由借贷双方商定。从融资形式看，民间集资的形式灵活多样，但以信用形式的民间借贷为主，没有抵押担保，借贷手续简便。除民间借贷外，还有地下钱庄、合会、私募基金、合作基金、以发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式融资、对物业、地产等资产进行等份化，通过出售其份额的处置权进行高息融资、以签订商品经销等经济合同的形式进行集资，以发行或变相发行彩票的形式集资等等。 　　民间集资对于我国经济社会发展的积极作用很明显：民间集资遵循市场规则配置资源，有利于我国经济结构的调整；民间集资经成为个体、私营经济发展的重要资金来源，有效地促进经济的繁荣发展；民间集资为民间闲置资金提供了方便、快捷的投资渠道，提高了资金利用的效率，拓展了经济增长的空间等等。但是由于民间集资难于监管，其自身也存在不同程度的风险和隐患。民间金融的消极作用主要包括：影响国家宏观调控的效果，不利于国家产业政策的实施和经济增长方式的转变；合会、标会等地下金融组织的“倒会”，以欺诈、大量吸储牟利的地下钱庄，都潜藏着造成局部社会动荡的危险，甚至成为黑恶势力滋生的温床和经济支柱；高利贷以及民间集资不规范引发的矛盾和纠纷，给社会带来不和谐因素；民间集资可能被境外的资本投机者利用，对国家的金融秩序构成严重威胁，影响国家的经济安全；民间集资的隐蔽性导致国家大量税收流失等。尤其是民间集资中的非法集资犯罪行为直接危害国家的金融安全和金融秩序，甚至可能危害社会稳定。 　　二、非法集资的案件特点 　　进入20世纪90年代后，非法集资犯罪案件涉及金额动辄上千万元，特别是本世纪初以来，案值超亿元的案件也屡见不鲜。在金融危机背景下，非法集资犯罪案件的数量也逐渐增多，尤其是金融业较为发达的沿海城市。非法集资犯罪之所以容易引发多类社会问题，源于该罪的特点，这些特点也决定了本罪案件在侦破和审理中存在诸多难点。只有深入分析这类案件的常见共同特点，才能从改进社会管理机制出发，更有力地惩罚这类犯罪行为，更有效的防控这类案件的发生。 　　第一，犯罪情节、形式复杂。主要有四种表现：一是涉案金额大、资金流向广。二是涉案人员多，身份复杂，地区跨度大。三是案件情节复杂，法律关系复杂，甚至