业务管理制度(8.11)..docVIP

人身意外险直团业务管理制度 华泰财产保险股份有限公司 二零零四年八月 目录 前言 3 第一部分 团体人身意外险 4 一、产品介绍 4 二、核保政策 4 （一）承保职业/工种 4 （二）基本承保要求 5 （三）展业指导 6 （三）核保原则 6 （四）业务核保要点 7 附件1.1 10 附件1.2 11 三、业务管理流程 12 第二部分 航空旅客人身意外险（行业指导产品） 19 一、产品介绍 19 二、核保政策 19 三、业务管理流程 19 （一）共保 20 （二）非共保 20 第三部分 个人人身意外险 22 一、产品介绍 22 （一）普通个人人身意外险 22 （二）车主人身意外险 22 （三）一年期交通意外险 23 （四）女性交通意外险 23 （五）短期“交通保”意外险 24 二、核保政策 25 （一）普通个人人身意外险 25 （二）车主人身意外险 25 （三）一年期交通意外险 25 （四）女性交通意外险 25 （五）短期“交通保”意外险 26 三、业务管理流程 26 第四部分 人身意外险新产品开发 28 一、产品开发流程介绍 28 二、分支机构拟开展新产品上报材料 28  前言 为了对人身意外险业务进行全面有效的管理，特别是分支机构为主体的销售方式对应的人身意外险业务，即人身意外险直团业务提供切实可行的业务指导，总公司将在综合分支机构销售建议和相关成本费用核算的基础上制定、完善并下发相关的业务管理制度，切实将“质量效益型”业务发展思路贯彻到人身意外险直团业务发展中。该业务管理制度将随时根据业务需要作相应的调整。 人身意外险直团业务涉及的产品主要有三类：团体人身意外险（主险+附加险）、航空旅客人身意外险（行业指导产品）和个人人身意外险（普通类、旅游类、交通类、其他特种活动类）。下面将根据产品名称分别就产品介绍、核保政策、业务管理流程作出相应的指引，接着对人身意外险直团业务的新产品开发流程及分支机构需要上报的材料作出指引。 本制度自下发之日起生效，如其他规定与本制度有冲突之处，以本制度为准。请各分支机构遵照执行。 第一部分 团体人身意外险 一、产品介绍 团体人身意外险是面向机关、企事业单位、各种团体组织等在内的一类业务。保险对象是以上单位或组织的员工或会员。一张保单，多个被保险人，保障内容及保险金额由单位和组织决定，保险费由单位和组织支付。被保险人不能决定投保与否，故无逆选择。 团体人身意外险业务和被保险人自愿参加的团体投保形式的业务截然不同，后者面对每一个被保险人的自愿投保意向，保险费由被保险人支付。 团体人身意外险目前有一个主险，三个附加险。 意外身故/残疾 意外医疗 意外住院津贴 意外烧烫伤 二、核保政策 （一）承保职业/工种 鼓励承保的职业/工种： “白领阶层”，主要从事办公室内的非体力工作，很少从事户外工作以及涉及公务旅游等可能增加意外伤害风险的工作，如银行职员，财务人员，经理人员以及其他纯文职人员； “白领阶层”，但可能涉及公务旅游和少量的体力劳动，但不涉及大型机器操作，如计算机生产人员，外勤，商人等； 熟练的技术人员，主要从事管理和技术指导工作，不从事大量的体力劳动，仅涉及小型机器的操作，如饭店服务人员，宾馆服务人员，电工等； 基本上是我公司职业分类表中的一到四类职业，但三类和四类职业中主要包括不涉及大量体力劳动和大型机器操作的工种。 谨慎承保的职业/工种： 我公司职业分类表中的五类职业、六类职业和S类职业。 拒绝承保的职业/工种： 我公司职业分类表中的R类职业。 基本承保要求 被保险人年龄限制：18-60岁； 被保险人人数：被保险人人数为投保人所有雇员或成员的75%以上，且最低不少于10人； 最低保费要求10000元人民币。 展业指导 鼓励投保人数50人以上，同时每单保费在RMB20,000元以上的业务； 选择公司鼓励承保的行业和险别； 在财产险客户新业务拓展中，积极跟进团体人身意外伤害保险业务； 积极拓展和维护经纪人业务； 在团体人身意外伤害保险业务拓展中，要积极跟进其他类型的意外险业务以及公司经营的其他业务。 （三）核保原则 净费核保原则 为了贴近市场需要，核保的主要指标为净费，即扣除特别批改、手续费、经纪费支出后的保费。 逐单定价原则 团体人身意外伤害保险根据其业务特点，主要展业重点为规模大、效益好的机关、企事业单位，特别是和我公司有良好合作关系的财产险客户，同时也可以针对一些有客户基础的渠道，比如长途汽车站、旅游景点进行展业。团体意外险变化诸多，故核保将采用灵活的逐单定价方式。最低净费参照见附件1.1。附件所列并不是每