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金融诈骗特征与预防措施 　　[摘要] 金融诈骗是一种新型犯罪，属于白领犯罪，高智能化犯罪。诈骗方法名目繁多，高科技化；发案率最高，损失巨大；内外勾结，共同犯罪；携款潜逃，偷渡出境。分析了金融诈骗的5个特征，提出了预防的措施。 　　[关键词] 金融；诈骗；高科技化；预防措施 　　[中图分类号] F832.3；D922.28 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2013）04- 0031- 02 　　1 金融诈骗的特征 　　1.1 白领犯罪与智能化犯罪 　　金融诈骗是一种新型犯罪，属于白领犯罪，高智能化犯罪。诈骗分子，大多具有良好的专业技术水平和综合素质。如在法人诈骗中的厂长经理、银行的职员都属于这种类型。白领犯罪比街头犯罪造成的经济损失更大，并对市场经济秩序和诚信原则产生破坏性的影响。据某法院对判处的12名金融诈骗犯罪分子的调查，未受过司法部门处罚的人数有10人，占总数的83%，即初犯率为83%。有的人在犯罪前表现较好，有的是先进工作者。他们熟悉银行的业务技能和办理业务的基本秩序，熟知银行的规章制度。利用银行业务中出现的漏洞，乘机作案。有的使用高科技手段伪造诈骗活动所需要的设备，伪造的工艺技术相当高超，使人们难以识别真假，为诈骗活动提供了条件。 　　1.2 诈骗方法名目繁多，高科技化 　　在改革开放初期，金融诈骗犯罪并不突出。但近20年来，金融诈骗犯罪作为一个新型犯罪，发展十分迅速。发案率越来越高，大案要案，层出不穷，成为诈骗犯罪的重灾区，引起了全社会的格外关注。从诈骗方法来看，最初的金融诈骗只是在储户的存折上做手脚，如伪造存折、伪造印章冒领存款。信用卡诈骗和信用证诈骗，都采用了高科技手段，给诈骗犯罪的发现和侦破都带来了困难。从诈骗手段来看，经历了由手工作案到计算机诈骗的发展过程。例如，河北省某金融机构在犯罪分子的欺骗下，被骗出具了200张总计高达100亿美元的备用信用证。有的省市自治区被骗，签署了不少“担保函”，为诈骗分子的诈骗活动提供了便利条件。 　　1.3 内外勾结，共同犯罪 　　犯罪分子与金融机构内部工作人员内外勾结，共同犯罪，这是目前我国金融诈骗犯罪最主要的一个特征。如果没有金融机构内部工作人员的狼狈为奸，合伙犯罪，有些金融诈骗活动是不可能实现的。据调查，全国工商银行已遂的107起案件中，内外勾结作案的有50起，占全部案件的47%。 　　1.4 携款潜逃，偷渡出境 　　金融诈骗的犯罪分子往往具有较高的专业技术水平，同时，也知道国家的法律和政策。所以，犯罪分子具有较强的反侦察性和善后的应对措施。他们的如意打算是将诈骗的国家财产转移到国外，逃避法律的制裁。有的犯罪分子在实施诈骗犯罪之前，就做好潜逃境外的计划和准备工作。用各种手段将子女送出国外留学，让妻子去国外陪读，用金钱购买出国护照。在实施诈骗犯罪后，如果稍有风吹草动，就立刻潜逃出境。携款潜逃，偷渡出境，是金融诈骗的一个十分重要的特征，是许多诈骗分子的共同选择。据最高人民检察院反贪总局剖析的102件特大金融案件中，作案后携款潜逃的有38件，占到37%，携款金额6.2亿元，给国家造成重大的经济损失。 　　1.5 发案率高，损失巨大 　　金融业是国家经济的核心产业部门，是国家调节经济的重要杠杆。长期以来，金融市场资金供给，处在严重供不应求的状态。民营企业，个体户为了取得银行贷款，不惜用重金贿赂和收买银行工作人员，导致内外勾结的银行诈骗案件，不断增长。发案率越来越高，大案要案，接连不断，层出不穷，成为金融诈骗的高发区。金融诈骗的数额，经历了一个由小到大的快速增长过程。 在改革开放初期，金融诈骗百万元就是大案，后来，几千万、几亿元的诈骗案件不断发生，大案的数额提高了。金融诈骗的高发性，给国家造成了极大的经济损失，破坏了市场经济秩序。中国银行广东开平支行原行长许某在实施犯罪后，携款潜逃加拿大。与他同时潜逃的，还有他的两位前任行长余某和许某。在银行的调查中，发现了48.3亿美元的亏空，此3人涉嫌建国以来最大的银行系统监守自盗案，上演了银行行长诈骗自己银行的丑剧。 　　2 预防金融诈骗的措施 　　2.1 适当提高对金融诈骗犯罪的量刑力度 　　面对严重的金融诈骗犯罪活动，在立法上，适当提高对金融诈骗犯罪的量刑力度是必要的。原来的标准在当时的历史条件下，金融诈骗犯罪还不十分严重，具有一定的适应性。但是，金融诈骗犯罪出现了新的情况，原来的量刑标准就显得不适应了，有点偏低。我国目前正处在一个金融诈骗犯罪的高发期，而且，从未来的发展趋势看，金融诈骗犯罪活动的发案率会进一步提高，诈骗方法会推陈出新，诈骗金额越来越大，这是我国金融业的发展壮大，与国际接轨相伴随而产生的。在这种新的历史条件下，有必要提高金融诈骗犯罪的量刑标准。金融诈骗犯罪活动，