民间借贷与非法集资刑民界分.docVIP

民间借贷与非法集资刑民界分 　　摘 要：严格区分民间借贷与非法集资，不仅有利于准确打击犯罪，而且可以保护民营经济的健康发展。进行民间借贷活动有其法律政策依据，国家应当将民间集资纳入金融监管体系，疏堵并举，促进金融业结构合理健康发展。界定非法集资行为，主要从向社会不特定对象吸收资金、以非法占有为目的、诈骗手段等三个方面进行认定。 　　关键词：民间借贷；非法集资；向社会不特定对象吸收资金；以非法占有为目的；诈骗手段 　　民间借贷普遍存在，上世纪八十年代以来，微观经济主体资金需求的刚性增加推动了民间借贷规模的不断扩大。＼+①随着民间借贷的加速发展，民间借贷纠纷案件也呈爆发式增长。由于民间借贷纠纷和非法集资两类案件在外观表现上十分相似，实践中区分较难，对正常的民间借贷和非法集资活动进行刑民界分，有利于达到打击违法犯罪与保护地方经济发展的有机统一。 　　一、民间借贷与非法集资的概念 　　民间借贷，又称民间融资、民间金融，是相对于正规金融（官方借贷、银行借贷）而言的一种直接融资方式。它是自然人之间、自然人和企业或其他经济组织之间，企业或其他经济组织之间发生的货币或者实物的借贷关系。＼+②民间借贷具有三项基本特征：交易主体均为非金融机构，无固定交易场所，交易处于国家金融监管体制之外。 　　在我国，《刑法》并没有直接使用“非法集资罪”作为一个规范的罪名，但“非法集资”这个词却一直被广泛应用于行政机关与司法系统的文件中。实际上，“非法集资”应该是一类罪的总称，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）以非法吸收公众存款罪作为非法集资活动的基础性罪名，其余罪名则为非法集资活动的特殊罪 　　名。＼+③《解释》第1条规定了非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款罪的认定情形。＼+④如果某个非法集资活动符合了刑法上规定的其他罪名，就直接以这些罪名定罪，但如果不符合这些具体罪名，则适用“吸收存款罪”。其中比较特殊的是集资诈骗罪。该罪的两大核心要件是从事了非法集资活动和“以非法占有为目的”，因此，即使其非法集资活动从表面看好像符合了上述某个具体罪名，例如擅自发行股票，但一旦具有“以非法占有为目的”这一因素，就不以擅自发行股票、债券罪来处罚，而只能以集资诈骗罪来处罚。因此，《解释》起草人认为“集资诈骗罪是非法集资犯罪的加重罪名”。＼+⑤ 　　《解释》也给出了一些类似“安全港”的豁免规则，明确某些情况不属于非法集资活动或者免于刑事处罚。包括：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。＼+⑥非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。＼+⑦这些豁免规则不仅对于案件审理有指导意义，这些“安全港”对于民间融资活动的合法开展，可能更具有意义。 　　二、民间借贷活动的法律政策依据与规范路径 　　民间借贷在补充正规金融机构对中小企业贷款不足，解决中小企业贷款难题，促进经济发展上具有重要作用。我国现有的政策法律为合理有益的民间借贷活动“松绑”提供了提供理论支持和可行性依据。 　　（一）正确认定民间借贷行为的效力。 　　我国《民法通则》第九十条规定“合法的借贷关系受法律保护”，这一规定确定了只要出借人与借款人在实施订立、变更和终止借贷行为时，在形式和内容上符合法律规定，国家就对债权人的合法权益予以法律保护。《合同法》第二百一十条明确规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。最高人民法院于1991年8月颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，以司法解释的形式，允许民间借贷的有偿性，突破了以往民间有息借贷的禁区。＼+⑧ 因此，在认定民间借贷行为的效力上，不应过于严格，只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效。 　　2011年年底关于民间借贷，政府层面释放了两个积极信号：一是11月，央行承认民间借贷具有合法性；二是12月最高法发出《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件 促进经济发展维护社会稳定的通知》，要求人民法院高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作，通过依法妥善审理民间借贷纠纷，规范和引导民间借贷健康有序发展。党的十八大报告提出要“深化金融体制改革……加快发展多层次资本市场……加快发展民营金融机构”，充分表明了引导民间资金进入融资领域是党和国家的战略决策，足以扫清为民间融资“松绑”可能动摇国家金融体系的社会主义根基的隐忧。 　　（二）规范民间借贷行为的路径选择。 　　1建立民间借贷法律体系，将包括放债人、合作金融、互助金融、小额贷款公司等方面的立法都纳入金融法制建设范畴，建立起系统的民间借贷法，使民间借贷在最佳层面上发挥对正规金融的有益补充作用。