“借船出海”中国私人银行.docVIP

“借船出海”中国私人银行 　　近日，中国兴业银行与瑞士隆奥银行“闪婚”。互补性联姻背后，是中资银行不断加快进军海外的步伐，也是海外银行向中国高净值群体提供财富管理等增值服务的开始。因与兴业银行签订私人银行业务战略合作协议，瑞士隆奥银行管理合伙人胡贝尔还召唤工作人员换了一支笔，说是协议签过后才发现钢笔有点问题，需再签一遍，因这是他们“打算深挖的一座金矿”。 　　《2013中国私人财富报告》数据显示，未来5至10年，中国富人离岸投资会跟随移民海外“二代”的增加而增长。为满足客户境外私人银行服务需求，国内银行“出海”拓展业务势在必行。 　　未来，60%高净值人群增加境外投资比例 　　日前，在上海陆家嘴时代金融中心的第48楼，兴业银行行长李仁杰与瑞士隆奥银行管理合伙人胡贝尔正式在私人银行业务战略合作协议上签字。一边是日内瓦最古老的私人银行，拥有218年历史，见证了43 次的金融风暴考验屹立不倒；一边是2011年才成立的私人银行“新兵”，两者却一见倾心，并且闪电“结婚”。 　　“去年8月份双方开始接触，觉得彼此在私人银行业务方面没有竞争关系，而且具有互补性，有开展合作的潜力。”兴业银行私人银行部总经理薛瑞锋告诉记者。 　　据悉，去年9月，瑞士隆奥亚洲区业务总监以马内利·鲁林专程到上海正式洽谈合作可行性，随后薛瑞锋率队前往瑞士隆奥（香港）进行考察，与瑞士隆奥合伙人、亚洲区总裁Vincent Duhamel商讨，半年后双方签署了战略合作协议。 　　有业内人士告诉记者，这并非个案，成立不到一年的平安银行私人银行今年2月与施罗德、美盛集团签约合作为高端客户开发个性化全球投资产品，推出GWS全球资产配置系统。 　　“正是因为看好海外投资，高端客户的这类投资需求又越来越大，平安银行私人银行才会推出这一投资管理平台。”平安银行私人银行总裁林曼云称，相比国内市场的资产配置，平安银行私行的投资方向更加倾向海外股市和房市。 　　《2013中国私人财富报告》数据显示，未来5至10年，中国富人的离岸投资会跟随移民海外“二代”的增加而增长。已持有境外投资的高净值人群中近60%受访者表示未来会进一步增加境外投资比例。没有境外投资的高净值人士中，超过50%受访者表示未来计划境外投资，希望自己的投资组合更加多元化。 　　薛瑞锋还告诉记者，在兴业私人银行客户中，有海外资产配置需求占比约为15%。该部分客群资产大多在3000万元以上，主要需求特征表现为海外移民、海外置业以及全球化资产配置。 　　私人银行“出海”的双面逻辑 　　目前，为满足客户境外私人银行服务需求，国内银行“出海”拓展业务通常有三种路径：一是通过海外分支机构自建海外服务网络体系；二是直接收购境外私人银行；三是寻找战略合作伙伴，联手外资机构搭建跨境服务平台。 　　国有大行多采取第一种方式，如中国银行私人银行在香港、澳门等地建立了私人银行服务平台，目前海内外私人银行服务机构已发展到30余家。但这种模式成本高，中资私人银行起步较晚，缺乏海外财富管理经验，而且对境外法律和开拓海外市场并不熟悉，客户在选择境外投资时更愿意信任历史悠久、经验丰富的外资银行。因此，2012年中国银行最终选择将瑞士子公司转给瑞士宝盛银行，退出了瑞士私人银行业务，并与瑞士宝盛签署了战略合作协议。 　　相比与直接收购中的理念、人才和文化差异问题，联手外资机构搭建跨境服务平台是当下较好的选择。对中资私人银行而言，这种战略合作不用花太多成本和时间即能迅速提高服务能力。而对外资银行来说，可间接进入中国市场，分享中国高净值人群迅猛发展的市场蛋糕。近期，兴业银行香港分行刚刚成立，私人银行部便聘请普华永道做香港市场调研，发现成立私人银行服务网络运营成本非常高。薛瑞锋告诉记者，与瑞士隆奥合作“相当于‘借船出海’，因为没必要自己费神费力地去搭建全球化服务平台”。 　　而一些外资银行，却又有另一番谋划。 　　“2011年以来，亚洲区已超过美洲区成为财富管理行业增长速度最快的区域之一。”瑞士隆奥合伙人、亚洲区总裁杜哈梅尔告诉记者，中国已经占有亚洲区增长的50%，拥有100万美元可投资资金的人超过270万，他们的财产已达到2.7万亿美元。“这是所有私人银行比较垂涎的一块大肥肉。” 　　“私人银行业务主要针对高净值人群提供专属私密的整体服务，是当前国际主流商业银行的战略核心业务之一，也是近年兴业银行经营转型的战略重点业务。”兴业银行行长李仁杰告诉记者，与瑞士隆奥在私人银行方面有很强的互补性，这决定了双方未来合作空间巨大。 　　瑞士隆奥当然不愿意失去服务中国富人的机会，但目前中国的监管环境对外资银行直接投资服务国内私人银行客户还有着很多限制，杜哈梅尔称，在中国主要业务是针对机构资产管理，比如作为中国社保基金海外投资管理人，但他承认服