目前基层农行合规建设问题、成因及对策.doc

目前基层农行合规建设问题、成因及对策 目前基层农行 合规建设问题成因及对策 文/孟建军龙孔基 内容摘要:近年来,农行内控合规部门经过组建到摸索,做了大量的工作,取得 了一定的成绩,但与实现打造优秀大型上市银行的目标要求相比,存在一定的 差距,特别是在基层农行表现得尤为突出,以致造成了头重脚轻,上重下 轻ag-t-作局面,势必撼动内控合规工作的基础.为此,笔者在进行长期工作实践 和多次调研后,针对存在的问题,分析成因,提出建议,以期得到全行上下的重视 并口解决. 关键词;基层农行合规建设对策建议 问题表象 (一)合规文化建设不到位.合 规教育存偏差.为在全行广泛深入开 展合规文化建设.总行制定了《中国 农业银行2010年一一2O12年合规文 化建设规划》和《中国农业银行 201O年合规文化建设实施方案》,各 一 级分行相应制定了实施细则,并组 织进行了贯彻和落实.但是,少数基 层行在推进过程中.仅仅停留在上 级文件上,领导讲话中.没有体现 在管理层和操作层的意识和行动上. 特别是一些基层营业网点,以业务发 展为借I:1,存在着一种合规文化建设 说起来重要,做起来次要,忙起来 不要的思想,以致相关的任务和措 施没有落到实处. (二)合规经理履职不到位.合 规管理存偏差.为进一步健全完善农 行内控合规条线的组织架构,充分发 挥合规经理在基层农行揭示和防范合 规风险方面的作用.总行对县级支行 作出了派驻合规经理与风险经理一 身二任的制度安排.同时一些省级 分行也明确要求各营业网点配备兼职 6Q湖北农村金融研究Qo11年第5期 合规经理,由运营主管或运营副主管 兼任.对于这些专兼职合规经理,一 些省级分行均进行了名单集中制管 理.但从其工作履职情况来看,效果 不很理想,陷入有名无实的尴尬境 况.一是上级行对县级支行派驻风险 合规经理职责履行无明晰的任务要求 和考核规定,致使派驻风险合规经理 无法履职;二是即使上级行进行了工 作安排,但也由于合规经理本身素质 达不到制度要求,加之承担的工作负 荷重,一身二任的职责难以落实 到位;三是营业网点的兼职合规经理 由运营主管理或运营副主管兼任,对 未涉及其管理的信贷,中间等业务难 以做到全面履职. (三)合规检查统筹不到位,合 规监督存偏差.总行《关于高标准做 好内控合规工作的意见》(农银发 【2010]301号)要求各级行有效整合 各部门的监督检查项目,常规检查与 专项检查相结合,根据风险的区域分 布和业务分布合理确定检查重点,摆 布检查资源,提高检查的针对性和协 同性,避免重复检查和无效检查.但 是在执行过程中,这项工作却没有按 规定落到实处.一是有的行根本就没 有作出统筹业务部门检查计划,有的 行即使下发了统筹业务部门检查计划 的文件,但在实施检查时却是单打 独战,依然各打各的锣,各吹各 的号;二是基层行机关人员少,部 门少,对辖属营业网点的业务检查计 划无法进行统筹.营业网点的柜面业 务一般都有监管员进行监管.但是信 贷业务及中间业务却大都是以一般的 营销管理和日常的基础管理代替尽职 监督;三是因合规检查统筹不到位, 二级分行对城区扁平化后的二级支行 尽职监督管理存在空档和盲区;四是 各个检查部门依据不同的业务规章, 带着不同的检查目的进行检查.检查 重点不尽相同.在检查中,又常常相 互采信,互为依据,使得有的业务, 有的网点,有的人员检查多遍,有的 业务,有的网点,有的人员没有检查 一 遍,没有很好地实现内控合规工作 对机构,人员,业务三个全覆 盖,从而导致监控效率低下.另外. 有些检查结论相互矛盾,也使得基层 行无所适从.据基层行的同志普遍反 映,目前开展的全行案件风险排查和 整体移位检查,较能彻底暴露营业网 点存在的问题,但是要把这两项检查 如何纳入常态化,规范化和制度化需 要一个摸索和磨合的过程.目前在案 件风险排查中由于组建的是临时性班 子,采取的是权宜之计,加之存在厌 战情绪,不少基层行是认认真真搞 检查,轰轰烈烈走过场,检查质量 逐步在打折扣. (四)合规问责落实不到位,合 规效果存偏差.少数行执行制度缺乏 威慑力和严肃性,使得一些问题涛 声依旧,屡犯屡查,屡查屡犯.管 理层心慈手软,责任追究不到位,查 处不力,宽严失度,是目前基层农行 内控合规工作的致命伤.此外,由于 内控合规检查重一次性,轻连续 性;重现场检查,轻跟踪整改;重找 表面病情,轻挖制度病根 等,这也导致基层行同类同质问题反 复出现. 成因分析 (一)认识缺陷.在把握内部控 制与业务管理,内部控制与经营风 险,内部控制与自我发展的关系上, 有些基层行认识存在着偏差,有的甚 至把内部控制与发展,内部控制与经 济效益对立起来,让目光更多地放在 完成上级行下达的综合经营计划及关 键业绩指标上,注重市场营销和拓 展,而