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团险基础知识 2011-10-28 团险的定义 团体保险是用一张总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。 投保人—团体组织 被保险人 —团体中的在职人员 “团体组织”应为机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织；“在职人员”不仅指在投保单位领取工资的人员，而且指正常工作的人员，已退休、退职的人员则不应参加投保，而临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，若单位要求投保，也可以接受承保。 团险风险选择的对象基于团体而不是基于个人 用对团体的选择代替对个人的选择，是团体保险中一个最显著的特点。 团险的费率较低 由于团险采取集体作业的方法，手续简化，经营费用和保单维护费用较个险低，所以团险的费率较低。 团险的操作较灵活 团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都具有较高的灵活性。 政策性较强 团险业务往往同国家的宏观政策、财务税收政策、行业规定等联系紧密。 团险的特征 团险产品体系介绍 交通意外 建工意外 一年定期寿险 重大疾病 员福健康保险 境外救援 新员福养老 附加意外医疗 意外险 附加建工医疗 企补综合医疗 住院津贴 裕祥团体年金 团险种类 附加意外津贴 附加险控制 附加险的特征 保险事故发生率高、保额选择一般较低 运营成本普遍较高、消费者需求较强烈 附加险控制的意义 促进其它业务发展、提升整体效益水平 附加险举例 意外伤害医疗险、意外伤害住院津贴 团险基本投保规则 注意事项： 最低投保人数 --- 一般最少为20人以上，投保人数50人以上不需审批表。 最低投保比例 --- 一般规定不得低于75％人员投保。 保全：一年内变更比例累计不能超过30%。 团险基本投保规则 投保人-机关、企业、事业单位和社会团体可作为投保人。 被保险人 主被保险人 -意外险，16～60周岁（部分延至65周岁） 投保形式 提供人名清单（人数20人以上时提供电子清单） 团险基本投保规则 保额配比 保额确定 一般按一种方式确定（职位、工龄、工种等） 原则上，同级人员保额应一致 高职业类别不高于低职业类别人员保额 制造业常见组合 保障责任：意外伤害+意外医疗+意外住院津贴 主要针对中小型企业设计，该类企业有一定经济效益，具备一定保险保障意识，管理趋于规范，典型企业有服装、皮革、玩具、电子、包装、加工等制造型企业。本计划同时适用零售、批发、餐饮、文化娱乐、印刷、酒店等服务型企业。该计划也适用于国有非垄断行业。 建筑工程业常见组合 保障责任：意外伤害+意外医疗 建筑工程险组合 根据《建筑法》的规定和建设部要求，建工险是法定的强制性保险，建筑企业必须投保建工险。投保建工险也是保护建筑业从业人员合法权益，转移建筑企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产的重要手段。投保建工险能有效地减少因施工意外事故导致的劳资纠纷，解除企业和雇员的后顾之忧。 团体意外伤害保险条款 投保范围：16周岁以上65周岁以下，身体健康能正常工作的在职人员； 合同一般为1年（除特别约定外）； 身故保险金：若被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外导致身故，公司按被保险人的基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。 每一被保险人的身故保险金、残疾保险金和烧伤保险金的给付总额，最高以该被保险人的基本保险金额为限。1次或者累计给付的保险金达到该被保险人的基本保险金额时，本合同终止。 保险金的申请需要的资料 投保人证明及保险合同或者其他保险凭证； 受益人的户籍证明或者身份证明； 本公司认可的医院，烧伤程度证明/与确认保险事故性质，原因，伤害程度的证明/死亡证明，被保险人户籍注销证明； 公司在收到受益人的保险金给付申请和所有资料后，确定属于保险责任，在与受益人达成有关给付金额协议后，10日履行给付保险金的责任。 表二: 赔付比例调整系数表 赔付比例 50% 60% 70% 80% 90% 100% 调整系数 54% 62% 73% 82% 91% 100% 建筑工程团体意外伤害团体医疗保险产品费率表 表一：基础费率（每人保额1000元，0免赔额100%报销） 按工程造价比例 按建筑面积 按人数 费率 0.93元/万元 0.075元/平米 11.6元/人.年 表三:免赔额调整系数表 免赔额 0 100 200 300 500 调整系数 100% 98% 96% 94% 90% 费率=基准费率（表一）X赔付比例调整系数（表二）X免赔额调整系数（表三） 例：按工程造价投保，10万的工程，每人保1万元，按80%赔付，100元免赔。算一下费率？ 0.93X10X10 X0.82X0.98=74.73元 国有非