银行业金融机构反假工作问题和对策刍议.docx

银行金融机构反假工作问题及对策刍议姓名：学号：摘要：银行金融机构经常会受到一些造假问题的干扰，比如货币造假、自助设备造假以及证件造假等问题，这些假货币、假设备、假证件严重干扰了银行金融机构的正常工作秩序，降低了金融机构的公信力，给社会带来了恶劣影响，不仅严重破坏了金融秩序，还给人们的金融生活造成了很大的影响，随着时代的发展，自主设备造假以及证件造假的现象已几乎绝迹，现在仍然比较常见的就是假任命的问题，本文将主要以银行金融机构反假货币的工作现状、出现问题的原因以及相应的策略进行详细的阐述和研究，以供广大从业者参考。关键词：银行金融机构；反假工作；对策引言取个款取到假人民币、遇到假设备或者是一些不法分子使用假的证件办理银行卡等等，在我们的生活中屡见不鲜，不管是假设备、假证件或者是假人民币都是严重违法的行为，严重干扰了正常的金融秩序，但是，随着科学技术的不断进步，假设备和假证件已经无处遁形，几乎绝迹，假人民币现象屡见不鲜，本文将从引言、银行金融机构的反假现状、问题出现的原因以及对应的策略进行阐述，具有较强的实践意义。二、银行金融机构反假工作现状（一）柜员货币反假能力不足，严重缺乏经验不少银行柜员是临时工，缺乏系统的学习和培训，导致他们对银行对应的操作规程不了解，也不清楚银行具体有那些业务，这些都是导致他们在办理相关业务时无法识别违法犯罪分子的原因，这跟他们经验不足有关，也跟他们个人能力有关。结算条线人员流动性大在结算条线方面，银行编制的相关人员很少出现在相应的岗位上，更别提办理业务了，再者，又因为很多的从业人员无法承受高流通量的客户，因此经常会出现岗位轮换人员的现象，如此之大的流动性很难保证反假工作的顺利进行，更无法保证相关业务办理的精确度。反假专业人才匮乏，相关培训机制严重不足很多银行从业人员缺乏反假知识，不知道如何去反假，也不知道什么是反假，很多从业人员素质低下，更别提高效地完成工作，不少银行机构根本不对新进人员进行培训，甚至出现新进人员直接办理业务等情况，这些都是导致假货币流通的原因。三、银行金融机构反假工作产生的原因(一)柜面操作简单化由于业务和技术的发展,银行前后台业务不断分离,出现了柜员只要完成简单的票据受理和上传等工作,柜员掌握的业务技能逐渐简单化,即使是现金收付,也是借助点钞机等专业出纳机具进行清点。近几年银行柜面人员的不断年轻化,特别是新设网点,柜员柜面工作年限短,使得出现货币反假能力和经验不足的局面。柜面结算业务对员工的吸引力下降由于柜面结算业务的特点,柜员需要长时间在柜面服务,还要承受来自业务指标的压力和客户的指责,同时还要面对监控和规章制度的约束,不能出现业务差错,否则又将面临业务差错积分扣罚等处罚,因此普通柜员工作一年,能力稍强的就会提出调岗。特别是现金柜员,管理了整个网点的现金尾箱,每夭都要完成现金调拨等繁琐任务,以及钱箱的早送晚接等工作,导致上班早、下班晚,承担的风险比普通柜员还高,更是出现了无人愿意长期担任的情况。最终导致结算骨干力量的流失,队伍的不稳定。结算队伍的不稳定货币反假工作需要一定的沉淀,人员的频繁变动,势必影响该岗位人员的培养。由于结算业务吸引力的下降,导致该条线人员均向客户经理、理财经理等其他条线流失,员工还来不及掌握一定的反假技能就已换岗,而假币的更新换代更是在不断变化,因此影响了反假骨干力量的培养。出纳机具的程序更新相对滞后出纳机具的使用,如类点钞机、清分机等的配置,可以协助柜员有效、快速地判断钞票的真伪,但假币的工艺不是一成不变的,而出纳机具的反假程序需要根据发现的假币情况进行不断更新优化,导致出现一定的时间滞后。应对银行金融机构反假工作问题的策略学习法规制度，树立反假币意识，认识假币问题的严重性在做好对人民群众的宣传以外，为进一步提高人民群众及相关行业从业人员对假币问题严重性的认识，并提高从业人员的素质，银行将组织一线柜员学习《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理方法》等相关法律法规，人民银行相关规定和制度，进一步提高员工和人民群众对假币问题严重性的认识，同时成立了宣传小组，对假币知识进行宣传，组织相关的讲座，吸引了很多群众学习反假币知识，并对假币可能产生危害进行普及，宣传人员还耐心解答人们对群众的问题，受到了广大人民群众的一致好评。（二）构建有效的反假工作机制为了实现人行假币“零容忍”工作要求,仅靠配置有冠字号功能的类点钞机和清分机、现金清分等手段还不够,银行应积极培养行内的反假专家队伍,起到以点带面的作用,从技术上、业务能力上,全面提高柜面反假技能,建立银行有效的反假工作机制。一各商业银行应加强柜员现金业务技能培养,建立柜面人工“防火墙”由于结算业务的特殊性,柜面无时无刻不与现金打交道,因此柜员的点钞技能、货币反假技能不能丢。随着前后台业务不断分离