SPDB银行长沙分行中小企业融资专营中心运营体制的设计.docVIP

SPDB银行长沙分行中小企业融资专营中心运营体制设计 第2章SPDB银行长沙分行现行中小企业融资体系分析 2.1 2.1.1 SPDB银行长沙分行及其中小企业融资业务发展概况 SPDB银行长沙分行简介 上海浦东发展银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年 1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码:600000) 的股份制商业银行，注册资本金56.6亿元，总行设在上海。SPDB银行秉承“笃 守诚信、创造卓越，，的经营理念，积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营 实力不断增强。至2009年末，总资产规模达到16210亿元，各项存款余额达到 13035亿元，各项贷款余额达到9275亿元。 SPDB银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”;2008年6 月获评英国《金融时报》全球市值500强企业第422位;7月英国《银行家》 杂志公布世界银行1000强排名中，SPDB银行根据核心资本排名位居第176位， 根据总资产排名位居第119位;12月获评中国《金融时报》“2008中国最佳金 融机构排行榜’，最佳风险控制银行和最具成长性银行。同时，获评“2008年亚洲 银行竞争力排名，，综合竞争力十五强。在英国《银行家》杂志公布的“2009年金 融品牌500强排名”中，SPDB银行位居110位，居中国内地上榜银行第七位，表 现出良好的金融品牌价值。 在深耕金融服务的同时，SPDB银行积极践行社会责任，致力于打造优秀企 业公民。2008年6月评级研究机构RePutex(崇德)公布“中国十佳可持续发展 企业”，SPDB银行作为中国金融业唯一企业入选;2008年10月SPDB银行继 2006一2007年蝉联上海美国商会“企业社会责任实践奖”，再度获评“2006一2008年 度CSR持续成就特别奖”;同时，被中国扶贫基金会授予“2008中国民生行动先 锋，，荣誉。 SPDB银行实行“立足上海，面向全国’，网点布局战略，己在全国各主要大中 城市设有33家分行、近600家分支机构。2004年6月，SPDB银行强势入湘， 在长沙设立了第23家省级分行，并在较短时间内异军突起为湖南股份制商业银 行的一支新军。长沙分行位于长沙市芙蓉中路一段478号运达国际广场，截至 2010年6月末，分行资产总额达到460亿元，各项存款总额245亿元，各项贷 款余额165亿元;累计发放各类贷款1500亿元，累计办理票据贴现1200多亿 元，国际结算量超过20亿美元，为客户理财超过1000亿元;已经和省内80% 以上的知名和重点企业建立了良好的合作关系，培育优质高端客户6000多户， 业务触角覆盖三湘四水。分行现有员工500余人，下辖15家支行、18家自助 银行、40个自助服务点。2009年分行辖属三家支行荣获‘，2009年度中国银行业 文明规范服务百佳、千佳单位”，优质服务得到完美的体现。 未来，SPDB银行长沙分行将依托上海总部，扎根三湘热土，积极推进本土 化策略，致力于构建湖南市场上有品牌形象、有市场地位、有核心竞争力的现 代金融服务企业，为打造“诚信湖南’，、建设“和谐湖南’，，实现“富民强省”做出 新的贡献。 2.1.2SPDB银行长沙分行中小企业融资业务制度分析 针对中小企业信贷风险明显高于大型企业的现实，长沙SPDB对中小企业的 融资申请采取了与大企业相同甚至更加严格的风险管理体系。 (l)长沙SPDB中小企业融资业务风险控制流程 中小企业信贷业务按照时间发生的先后顺序可以分为三个流程:发生信贷 业务前的调查、信贷业务进行时的审查、信贷业务发生后的管理。与之相对应 的银行信贷风险的控制为:事前控制、同步控制、事后控制。 事前控制:它是指商业银行在发生诸如损失等结果前，就开始采取防范措 施予以预防。事前控制的要求很高，即应对银行信贷管理过程及其后果的各种 可能性有比较准确和充分的估计，事前控制主要体现在贷前的客户评价。 同步控制。它是指商业银行在信贷业务或行为发生的同时，采取自控措施 予以控制的做法。同步控制应实行双向对流程序，及时调整和矫正行为，互为 补正。因此，同步控制是较难操作的一种控制。同步控制主要通过银行的信贷 风险内部控制来实现，体现为贷款审查。 事后控制。它是指商业银仃在信贷业务或行为发生后，采用修正补救措施 以减少或降低因风险造成的损失。事后控制应及时、有效，以避免商业银行遭 受更大的损失，事后控制主要体现在贷后管理。 SPDB银行在信贷业务发生的每一个流程严格控制，形成一个完整有效的信 贷风险管理体系。SPDB银行建立商业银行信贷风险管理体系的最终目标是对信 贷风险进行有效控制，防止和减少损失，保障经营活动能安全、顺畅地进行。 具体而言，体现在两个方面:一是在风险损失发生前，银行借助风险管理体系