渣打银行深圳分行个人银行业务诊断及发展的策略.doc

渣打银行深圳分行个人银行业务诊断及发展策略第3章渣打银行深圳分行个人银行业务发展现状分析3.1渣打银行深圳分行概况3.1.1渣打银行概况渣打集团于1969年通过合并TheCharteredBankof工ndia，AustraliaandChina(印度新金山中国汇理银行)和StandardBankofBritishSouthAfriea两家英国银行而成立。目前渣扣‘银行涉足70多个市场发展最迅速的国家和地区，在全球范围内共有1400多家分行及4100多台自动取款机，拥有超过75000多名员工。渣打银行分别在伦敦和香港上市，现在名列富时指数前25以内。自1858年渣打集团在我国上海成立第一间分行以来，渣打银行己成为我国境内历史最悠久的外资银行。在19性9年新中国成立后，渣打银行得到同意并继续留在上海营业，并应新政府要求协助打开新中国的金融局面。50年代，渣打银行对中国的贷款业务着重在化学及钢铁工业方面。随着/又十年代的改革开放，渣打银行率先重建在中国的服务网络。加之己有的上海分行，渣打目前己在中国多个城市设立网点，成为在华网络最广的外资银行。目前，渣打银行在中国(不包括香港、澳门、台湾地区)共有14家分行。各分行分别位于上海、北京、天津、南京、广州、深圳、珠海、厦门、成都、苏州、青岛、重庆、杭州、南昌。中国金融市场的逐渐开放，为外资银行提供了越来越宽广的发展空间。渣打银行在华的业务范围不断扩大，分行网络在继续延伸。3.1.2深圳分行概况渣打银行深圳分行成立于1985年，成立之初是以经营企业银行为主，主要是为在深外资企业进行国际结算及商业贷款业务。1995年，渣打银行深圳分行开始并开放经营个人银行业务，当时的个人银行业务客户群以港澳台居民及境外人士为主，主要经营外币理则一业务及基本汇利投资。2006年，渣打银行深圳分行跟随渣打银行(中国)有限公司一起面向境内居民全面经营人民币业务。(1)深圳分行组织架构渣打银行深圳分行山成立之初的单一的企业银行部门发展至今，其组织结构己经发生了巨大的变化。目前渣打银行深圳分行组织架构采用的是“模拟分权制”，与一般的国内银行采用的“直线职能制”有所不同。如图3一1所示:(2)深圳分行人力资源状况渣打银行深圳分行目前拥有正式员工800余人，其中个人银行部门员工达到350余人，超过40%。目前，渣打银行深圳分行大学本科学历人员达到99%，其中硕士学历占4洲以上，相对同行来说，渣打银行目前的工作人员学历水平居同行业榜首。(3)深圳分行主要业务渣打银行深圳分行的主要业务包括面向公司的企业及金融机构银行服务和面向个人的个人银行服务，其中个人银行业务包括个人银行业务和中小企业业务等。如图3一2]少了示:②面向个人的业务目前，渣打银行深圳分行人银行业务盈利占总盈利的叨%，面向个人的业务内容如图3一4所示。3.2个人银行业务现状3.2.1主要品种目前渣打银行深圳分行个人银行业务主要分为五类:个人结算及支付业务、个人银行财富管理业务、私人银行业务、中小企业理财业务、个人银行贷款业务。(l)个人结算及支付业务个人结算及支付业务，主要指银行依托活期存款账户，利用结算工具，为个人客户提供除存款、取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。目前渣打银行深圳分行经营的主要业务是存款、结算及交易类产品。存款类产:畏1:优先理财是渣打银行为客户提供个人理财服务的专业品牌，具有全球统一的服务标准、标识形象和优先礼遇，专为对财富管理有严格要求的尊贵客户而设。创智理财是渣打银行为中青年精英人群提供全方位金融服务的子品牌，旨在通过提供客户所需的金融产品、服务平台、信息资讯和活动礼遇，帮助其加快财富增长、达成人生目标。(3)私人银行业务私人银行是银行等金融机构众多业务中最高端的理财服务，是为那些财富金字塔顶端的富家们专门服务的，通常只有国际级银行集团或金融集团才能提供该服务。私人银行在欧美国家己经有百年历史。渣打私人银行在2008年取得超水平的发展。渣打私人银行在未来2一3年将通过内外各个渠道新增150位客户经理，。(4)中小企业理财服务业务渣打银行深圳分行中小企业理财服务目前主要有以下几类:环球现金管理、贸易服务、信贷服务。3.2.2市场占有率及盈利情况渣打银行个人银行业务从1995年发展至今，经历了从无到有且迅速发展的过程。到2008年，其个人银行业务的盈利已占公司总盈利的40%。渣打银行深圳分行个人银行业务的各类业务品种，即个人结算及支付业务、个人银行财富管理业务、私人银行、中小企业理财、个人银行贷款业务等五项业务的规模、市场占有率、以及个人银行业务利润率的近年发展变化情况分析如下:(l)市场占有率情况图中绘制的为上995年至2008年各年的盈利利润率走势变化。3.2.3营销模式与问题分析(1)营销的主要模式从