农业银行商业化持续发展研究.docVIP

农业银行商业化可持续发展研究 　　摘 要：在农行商业化进程中，如何协调好服务“三农”与商业可持续发展之间的矛盾是农行成功改革的关键。“三农”的金融需求有其特殊性，只有首先找准农行定位才能化解矛盾。从农行和国家两个角度出发，提供一些农行在服务“三农”定位下实现商业可持续发展的政策和建议有其积极的意义。 中国论文网 /4/viewhtm　　关键词：农行；服务“三农”；商业化 　　中图分类号：F830.6文献标识码：A 　　文章编号：1003―0751(2008)05―0036―03 　　 　　1985年中央在《关于进一步活跃农村经济的十项政策》中明确指出：中国农业银行要实行企业化管理，提高资金的使用效率。同时，中国人民银行也出台了允许专业银行适当交叉业务的政策措施，鼓励四家专业银行之间开展适度竞争，从而打破了过去农行资金“统收统支”的供给制，并将农副产品收购业务确定为其自营业务。据此，农行加快了商业化改革步伐，进行了一系列改革。农行改革主要集中于三个方面：扩大农行基层信贷自主权；农行企业化经营；理顺农行与农村信用社的体制关系。 　　1992年《商业银行法》的颁布实施标志着我国金融商业化进程进入全面推进阶段；1994年农业发展银行成立，并将政策性业务从农行中分离，加快了农行由国有专业银行向国有商业银行转轨；1996年8月国务院《关于农村金融体制改革的决定》出台，农村信用合作社与农行脱钩；从1997年开始到2006年，与其他国有商业银行一样，农行进行分支机构改革，撤并县以下机构，将一些网点撤离农村地区；2007年初，全国金融工作会议确定农行股份制改革坚持“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的原则，明确了农行为“三农”服务的定位和责任，但同时也要求农行坚持商业运作以求盈利。 　　 　　一、农行服务“三农”与商业化持续发展的矛盾分析 　　 　　1.“三农”金融需求的特殊性 　　一是农业靠天吃饭导致农业收益的不确定性。农业是基础产业，也是天生的弱质产业。自然再生产过程和经济再生产过程的统一，使农业生产高度依赖外部自然环境和自然条件，即使在当前的技术条件下，自然灾害仍然是农业生产的重大威胁。一方面，我国气候多变，区域间地理环境差异较大，是一个自然灾害发生较为频繁的国家。据统计，建国以来，我国已发生过6次大旱灾、7次大水灾，每年平均遭受自然灾害的面积达2666万多公顷，成灾面积1100―1200万公顷。另一方面，由于种种原因，我国农业的基础设施还比较薄弱，土地等资源的抗灾预险能力低，这就增添了农业经营收入的不确定性。 　　二是农业自然环境的限制导致金融需求的分散性和小额性。农业生产由于受土地、自然环境以及生产力水平等多种因素制约，其生产规模大多比较小。目前，这种小农经济在发展中国家仍处于绝对地位，即使是在发达国家，家庭农场也占多数。这种一家一户的生产经营方式，受到经营规模和资金积累速度的限制，偿债能力一般都低于工商企业水平。所以，其资金需求也是相对零散和小额。 　　三是农业产业化程度低导致金融需求的风险性。农业产业化的基本特征是：农业生产的集中化、专业化和农业生产服务的社会化。然而就我国农村经济发展状况来看，离实现农业产业化还有很长一段距离。农业产业化低，规模不经济，使得农民在向银行贷款的时候无法提供有效的抵押担保物，从而导致了贷款难，贷款风险大等问题。 　　四是农业经济的周期长导致金融需求的长期性。农业是以动、植物为培育对象的产业，在培育过程中，必须有一段自然生长时间，而这时间是人力所不能完全控制的。因此，相对于工商企业而言，农业从投入到产出的时间即资金周转期会较长，农业资金积累也较缓慢，需要较长的贷款期限。 　　2.农行商业运作要求与“三农”金融需求之间的矛盾 　　金融机构作为特殊的企业，应该以安全性、效益性与流动性作为其经营的基本原则。在过去充当专业银行的角色中，由于国家的“统收统支”政策，农行积累了大量不良资产，远远无法达到“三性”原则的要求。为了实现金融机构可持续发展，国家在进行金融体制改革中要求农行必须把商业化改革作为首要目标。商业化确立了农行作为专门的货币型金融企业的主体地位，是符合社会主义市场经济发展方向的必然选择。 　　商业化要求农行必须按照市场经济规律运行，以利润最大化原则为经营目标，建立信贷投资配置的市场化机制。随着我国金融业开放程度的加大，大量外资银行进入中国，农行要在激烈的国内国际竞争中取胜，提高金融核心竞争力，加强资本管理是必要的。同时，农行作为金融中介，通过利用规模经济来降低其交易成本实现利润最大化也是必然的。这些都是农行在市场经济条件下谋求生存和发展的竞争性战略的内在要求。 　　然而农村金融需求具有资金需求量小、点多面广的分散性、经营成本高、风险不可控等特点，若按照市场化机制和市场