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大学生P2P借贷风险及防范措施探究 　　【摘 要】随着互联网经济快速发展，各种P2P借贷平台走入人们的生活，在方便人们生活的同时也存在着诸多风险，尤其大学生群体。论文探讨大学使用P2P借贷平台面临的风险，并提出相应的风险防范措施。 中国论文网 /4/viewhtm 　　【Abstract】With the rapid development of internet economy， all kingds of P2P lending platforms come into our lives. Although these paltforms bring lots of convenience to us， they also exist many risks especially for college students. The purpose of this article is to analyze the risks that undergraduates will face when using P2P lending platforms and paper puts forward some countermeasures according to those problems. 　　【关键词】大学生；P2P借贷；风险防范 　　【Keywords】 college students； P2P lending； risk prevention 　　【中图分类号】F832.4 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2018）02-0100-02 　　1 引言 　　随着近些年互联网的飞速??展，越来越多的产业搭上了互联网的顺风车。任何一个新兴事物都存在两面性，互联网金融―P2P借贷平台也不例外，研究其存在的问题及做好风险防范非常重要。大学生是一个相对特别的群体，他们处于对社会半知半解的懵懂时期，特别是对于网络迅速发展孕育而生的P2P借贷平台更是跃跃欲试，对于P2P借贷平台一知半解，更无法识别其中隐藏的风险，因此加强互联网金融知识的普及和提高网络贷款风险防范意识对于大学生而言非常重要。 　　2 P2P借贷平台概念 　　P2P借贷平台，英文全称为peer to peer lending，是一种网络借贷平台，是在互联网大背景下诞生的一种新型理财模式。2005年起源于英国，通过网络平台完成借贷全过程，即资料收集与资金聚拢、合同签订等等。它是随着互联网发展起来的一种新型金融模式，也是未来金融服务业的发展趋势。 　　3 P2P借贷与传统借贷比较 　　P2P网络借贷平台的出现使更多的人享受到了金融服务的快捷，也解决了因地域、年龄、收入水平而产生的消费水平不均的问题，很好地带动了消费。同时相较于传统的投资方式，这种方式更加灵活自主，且投资回报率较高，因此这一模式吸引了大量社会闲散资金，具备持续发展的潜力。但由于?@一模式属于新兴事物，存在诸多监管问题，不乏不法分子从中投机取巧，其隐藏的更大的陷阱需要大学生们加以重视。 　　4 P2P借贷平台模式分类 　　4.1 担保机构担保交易模式 　　这种模式是目前最安全的P2P模式。平台只提供信息服务，对于借贷者与放贷者的审核由担保公司完成。这种模式多为“一对多”的模式，一笔借款有多个投资人共同投资。这种模式由于是国内大型担保公司担保，客户的资金安全可以得到有效的保障。如中国平安集团旗下的陆金所，有利网以及国开金融和江苏金农公司合作设立的开鑫贷。 　　4.2 大型金融集团推出的互联网服务平台 　　这种商业模式有集团作为背景，是由传统模式向互联网的演进，这种模式的安全系数高。如微粒贷，它是腾讯微众银行面对微信及QQ用户开发的。借呗则为蚂蚁金服集团为小微企业及个人提供普惠金融服务的平台。 　　4.3 债权合同转让模式 　　这种模式为“多对多”的模式，多为线下交易。但风险较大，这种模式下借款与投资都是分散进行组合的，即债权人所出资金被分割，通过债权形式转让给多个投资人，从而获得借贷资金，但这种模式容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益。如宜信信贷就是债券合同转让模式。 　　4.4 结合O2O的综合交易模式 　　由线下成立的小额贷款公司为其平台客户进行服务，使互联网成为交易的前台。这种模式的风险较高，因为小额贷款公司的资质良莠不齐。如爱财科技有限公司旗下的爱又米。 　　5 P2P借贷平台的风险分析 　　5.1 平台自身风险 　　随着2010-2017年网贷平台数量的激增，而问题借贷平台数量也从2011年10个增加到2017年近千个，而大学生群体，所存在的风险自然更大。 　　5.2 资金风险 　　P2P平台数量巨多，存在鱼龙