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对常州市金融支持农业产业化调查 　　中央1号文件已连续11年聚焦“三农”问题，2014年的1号文将加快推进农业现代化作为重点工作。农业产业化是现代农业的发展方向，也是加速实现农业现代化的有效途径。为深入了解常州市金融支持农业产业化现状，中国人民银行常州市中心支行开展了专题调研。 　　一、常州市金融支持农业产业化基本情况 　　1.支持农业产业化龙头企业 　　有效支持龙头企业发展是推进农业产业化的关键。截止2014年2月末，常州市60家市级以上农业龙头企业中（国家级3家、省级34家），46家为银行有贷户，贷款余额共计28.94亿元，同比增长3.7%。其中，保证贷款余额14.20亿元，占比49.07%，抵质押及混合担保贷款余额13.06亿元，占比45.13%；一般贷款的加权平均利率为6.71%，处于基准利率上浮12%左右的较低水平，且较上年同期下降0.18个百分点；仅1户企业存在贷款不良情况，不良贷款余额0.1亿元，不良率0.36%。 　　2.支持农业产业园 　　农业产业园是农业产业、资源要素集聚的载体，是发展农业产业化的重要抓手。全市2011-2013年认定的市级以上现代农业产业园总计36家，截止2014年2月末，园区牵头单位中共11家为有贷企业，经营范围涵盖林果茶、蔬菜、畜牧、渔业、花卉等多方面，贷款余额6.78亿元，同比增长8.7%。其中，保证贷款余额5.17亿元，占比76.26%，抵质押及混合担保贷款余额1.56亿元，占比23.01%；贷款加权平均利率为7.15%，较基准利率上浮不到20%，与上年同期水平基本持平；所有贷款均为正常，未出现不良。 　　二、常州市金融支持农业产业化的创新成效 　　1.贷款模式创新 　　当前金融支持农业产业化的产品仍以贷款为主，但一些支农骨干银行对贷款模式进行了探索创新，其中最典型的创新模式是“公司+农户”的批量贷款模式。“公司+农户”的贷款模式本质上与产业链融资相类似，其中的“公司”即核心企业，一般是当地农业产业中具有一定影响力和带动力的优秀龙头企业，其通过订单生产、保护价收购等方式与农户联结成利益共同体。银行基于这种联结关系批量发放农户小额贷款，单户金额多在10到30万之间。在实践中，这种模式进一步衍生为“产业园+农户”“合作社+农户”“公司+合作社+农户”等多种形式。这种贷款模式的创新降低了银行拓展和维护农户小额贷款的成本，提高了农户贷款的可得性，有效促进了金融对农业产业化的支持。 　　辖内S公司为家禽养殖的市级龙头企业，其发起组织的养鸡合作社下有近800户养殖户，公司与养殖户签订购销合同，由公司向养殖户提供鸡苗、饲料、药品等并提供全程技术服务和指导，养殖户由此养殖出来的肉鸡全部销售给公司。养殖户前期户均需投入资金约10万元，资金压力大且难获贷款。对此，辖内某股份制银行制订了“企业担保+农户自主贷”的批量融资方案，即S公司为养殖户提供保证担保，单户养殖户可申请10万元贷款。在此案例中，银行已累计向养殖户发放贷款超千万元，在支持农户实现增产增收的同时，也对龙头企业的专业化、集约化和规模化发展起到了重要的支撑作用。 　　2.担保创新 　　一是保证创新。为缓解农业产业化中的企业贷款担保难问题，银行积极拓展保证人，探索引入各级农业专业担保机构为产业化龙头企业进行担保。如某城商行2013年推出的“农头贷”业务，由江苏省农业产业化龙头行业协会（以下简称“协会”）提供省内各级农业龙头企业名单，省农委和协会牵头成立的江苏汇隆担保为名单内企业提供担保，该行对符合授信条件的企业提供贷款支持。某农商行则通过与县域农业贷款信用担保中心对接，为企业解决贷款担保问题。二是抵质押创新。农业企业普遍面临着可抵押物少的困境，银行针对农业企业的资产特点不断创新拓宽抵质押范围。某股份制银行先后创新设计了园林公司大树抵押贷款、农牧公司种猪抵押贷款以及水产专业合作社知识产权（商标权）质押贷款；某农商行为从事花木经营种植的企业推出了花木抵押贷款。更值得一提的是，辖内部分银行探索农村土地承包经营权、林权和农房使用权“三权抵押”取得了突破性进展。如近期辖内某村镇银行成功发放常州首单农村土地承包经营权抵押贷款；某大行成功运用林权抵押，对从事桂花树种植和桂花深加工的某合作社业主发放个人助业贷款300万元。 　　3.融资方式创新 　　近年来，金融支持农业产业化的渠道不断拓宽，除传统贷款外，银行表外创新业务、直接债务融资工具等也被运用于支持农业产业化发展。如部分银行通过为农业企业发放委托贷款、代理发行理财产品和信托计划支持其融资；某省级龙头企业成功发行中小企业集合票据3000万元，用于其产业示范园项目的建设；2家知名投资公司向辖内某省级龙头企业注入资本近3亿元，建立战略合作关系，联合开发农业产业化项目。 　　三、金融支持农业产业化的问题与瓶颈