案例一：上海“乖乖女”如何独自“翱翔” 个人理财服务方案 （案例一）上海.docVIP

案例一：上海“乖乖女”如何独自“翱翔”声明：本规划谨供客户参考调整自身财务状况使用，其效果受许多因素影响。本工作室不对客户据此操作或调整造成的任何后果负责。同时，本工作室在本规划中并无重大关联利益。第 PAGE 11 页 共 NUMPAGES 14 页（案例一）上海“乖乖女”如何独自“翱翔”上海农村商业银行徐汇支行农商徐汇理财团队尊敬的小舟小姐：首先感谢您选择上海农村商业银行进行理财规划。自接受了您的委托，并征得您的同意之后，我行已经对您提供的现有家庭资产负债情况以及收支情况予以较为仔细的调研与分析，并根据实际情况为您度身定做了本理财方案。本理财方案用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财方案是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财方案不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，并不代表我行对实现理财目标的保证。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务，本工作室本着诚信理财的宗旨，结合您的投资偏好，从风险保障、投资规划等方面出发，为您度身定做以下理财方案，以供您参考。上海农村商业银行股份有限公司徐汇支行 农商徐汇理财工作室二OO七年八月目 录一、基本前提假设 ………………………………………… 4二、家庭财务状况分析 …………………………………… 51、家庭基本成员 ………………………………………………………………… 52、每月收支状况 ………………………………………………………………… 53、资产组合状况 ………………………………………………………………… 54、从税后收入推测税前收入和公积 …………………………………………… 55、财务状况和财务问题综述 …………………………………………………… 6三、家庭理财目标分析 …………………………………… 6四、实现目标的财务建议 ………………………………… 71、融资买房 ……………………………………………………………………… 72、收入重新分配，增加必要支出 ……………………………………………… 83、投资人力资本，自我充电以提高薪资水平 ………………………………… 94、货币资金实现配置投资 ……………………………………………………… 10五、理财效果检验…………………………………………… 61、二年后获得研究生学历，收入和职位也获得相应提升 ……………………… 122、三年后实现阶段目标，可以独立居住 ……………………………………… 13一、基本前提假设以下各假设均依据谨慎性原则做出，以确保依据该系列假设做出的理财方案不会因为实施时段中的偶然因素或突发因素而影响运行。假设1：案例中提供的客户收入为税后现金收入，且客户工作的企业依法为其交纳“四金”，但不包括补充公积金。假设2：假设客户采用等额本息方式归还住房贷款。房屋贷款为浮动利率贷款，每月还款额将随合同利率的变化而变化。现时每月还款额即为平均还款额。假设3：当事人的企业按规定每月为其缴纳“四金”假设4：退休年龄预测：假设当事人按照上海退休年龄退休男60岁，女55岁。二、家庭财务状况分析1、家庭基本成员年龄月收入退休年龄健康状况小舟274500元55岁良好舟爸爸5460岁良好舟妈妈5255岁良好2、每月收支状况每月收入每月支出本人收入4500房屋或房租0基本生活开销1000医疗费基本无其他贷款0合计4500合计1000每月结余（收入－支出）35003、资产组合状况家庭资产家庭负债现金及活存210000房屋贷款（余额）0定期性存款10000汽车贷款（余额）0黄金及收藏品20000消费贷款（余额）0信用卡未付款0资产总计240000负债总计0净值（资产-负债）2400004、从税后收入推测税前收入和公积金税前收入6000养老保险金470医疗保险金120失业保险金60住房公积金500四金扣除后4850个人所得税350税后收入4500根据您的收入，我们推测