农信社改革探索.docVIP

农信社改革探索 　　《银行家》：您认为这次农信社改革的主要目标是什么?山东农信社的定位是什么?农信社改革为山东的农民、农村带来什么? 　　宋文暄：我认为，这次深化农信社改革的主要目标是通过“花钱买机制”，促使信用社通过改革建立自身完善的法人治理结构，转换内部经营机制，从而形成“自主经营、自我约束、自担风险、自我发展”的市场主体，进一步增强支农服务的功能，为“三农”提供更好的服务。 　　省联社成立后，我们确定了“稳健经营、稳步发展”的经营理念，把打造地方性、社区性的股份合作制零售银行作为基本市场定位，坚持服务“三农”的宗旨，始终以支持农业和农村经济发展、支持农民增加收入、支持农业市场化、农村城镇化发展为己任，努力增加支农贷款投入。在股权结构的设计上，在注重吸收投资股和法人股、增强产权约束的同时，规定了较低的资格股入股起点，为广大农产社员享受优惠服务提供了股权上的保障。在法人治理结构上，通过建立乡镇社员民主监督小组，对农村信用社的服务方向和服务质量实施有效监督。在内部机构设置上，增设客户服务中心，建立客户经济档案，为客户提供全方位、个性化、交互式的服务，提高了服务质量和水平。为解决农民“贷款难”问题，大力发放农户小额信用贷款和农户联保贷款，推行了贷款上柜台工程，农民需要资金时，持贷款证、身份证等证件直接到营业柜台办理，大大方便了农民贷款。2004年，全省农村信用社农业贷款余额、当年增加额、累计发放额和农产贷款余额、当年增加额等5项指标均居全国同行业第一位，农户贷款面达到35．6％。截至今年6月末，农户贷款余额1050．1亿元，比2003年6月末增加355．3亿元。 　　《银行家》：单一的农信社，在资金调度、服务范围、风险管理、资源组合开发等方面，存在一定的局限性，建立信用联社，则有利于发挥整体优势。省联社在发挥协调指导作用的同时，应当不干预法人社的独立经营，您觉得在实践过程中两者有冲突吗?您是怎样看待这个问题的? 　　宋文暄：省级联社是省政府管理辖内农村信用社的载体和平台，又是辖内农村信用社的联合经济组织，还是一个管理服务型的金融机构。省联社成立后如何发挥“管理、指导、协调、服务”的职能作用呢?我认为，省联社管理农村信用社要与农信社“四自”能力的提高有机统一起来，在行使管理职责的过程中，要用动态的眼光，不断调整，不断适应，因地制宜，区别对待。省联社的行业管理职能不能削弱，特别对于那些基础较差、管理水平较低、产权改革没有到位的信用社，省联社就要多管、严管；而对于那些资产质量较高、管理水平较强、产权制度完善的信用社，就要少管，把职能转到服务上，这是一个此消彼长的动态过程。省联社只要严格履行职责，尊重法人社的独立经营地位，省联社与法人社就不会出现冲突。具体来讲，省联社行使管理职责时，我体会关键要把握“五个重点”，即：管方向，管好信用社的发展战略和经营方向；管制度，建章立制，加强信用社的制度建设；管队伍，坚持党管干部、将引进、培养人才与理事会、董事会的依法选举和聘任高级管理人员相结合的原则，建立完善干部职工队伍建设的一整套制度措施；管自律，大力培育信用社的自律管理能力；管风险，加强各类行业风险管理与控制。 　　《银行家》：随着农信杜改革的深入，农信杜积极增资扩股，进行市场化改革，在增强自身经营能力和风险控制能力的同时，也增强了支农资金实力，加大了支农力度。但农信杜的市场化改革和商业化经营与服务“三农”有一定的冲突，您认为应如何处理好农信社市场化改革与服务“三农”的关系?如果农信社的政策性业务与商业性业务发生冲突，您认为应优先发展哪一个? 　　宋文暄：改进和提升支农服务水平，是深化农村信用社改革的根本出发点和落脚点，也是衡量改革成败的一个重要方面。农村信用社的市场基础在农村和城镇社区，比较优势在于零售业务。我认为，支持“三农”发展，不是农村信用社的包袱，而是机遇，是优势所在，农村信用社只要坚持地方性、社区性的股份合作制零售银行的基本定位，发挥自身优势，积极做好零售业务，农村信用社就能够做成规模最大、效益最好、管理服务一流的现代化金融机构。 　　当然，农信社的改革和商业化经营与服务“三农”会有矛盾，会产生冲突。但我认为，应该通过深化农村金融体制改革和加快发展来妥善解决。农村信用社是支农的主力军，但农村金融决不是农信社一家单打独拼，所有在农村的金融机构都有责任和义务支持“三农”发展。另外，随着“三农”的发展，农村又是新的经济发展的区域，也为金融机构扩展业务提供了新的空间，有见识的金融机构也不会丢掉农村这个大市场。同时，信用社是在广大农民和社员的支持下发展壮大起来的，农民构成了信用社社员的主体，我们有责任、有义务反哺农业，回报投资者。信用社发展的历史一再证明，什么时候坚持了为“三农”服务的宗旨，什么时候就发展得快、发展得好；什么时候偏离了这一方