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理財套餐話術 仲陽：哎！玫頊，妳有沒有在做那個定時定額的投資？ 玫頊：沒有耶！ 仲陽：那妳有沒有聽過定時定額，有聽過嗎？ 玫頊：有聽過！ 仲陽：我現在跟妳講一個我們公司新推出的（商品），如果妳一個月存５００ ０元會不會有壓力？假設一個月定時定額扣５０００元，會不會有壓 力？ 玫頊：不是很大！ 仲陽：還可以嗎？ 玫頊：嗯！對！還可以 仲陽：還可以嘛！好！我先跟妳介紹這個，所以一個月我先幫妳抓５０００ 元，所以一個月５０００元沒有壓力，那我們就要算，假設，現在我們 希望我們退休時有１０００萬，那我一個月應該存多少錢？ 玫頊：不知道耶～ 仲陽：（第一張ＶＵＬ　ＤＭ）所以啦！當然我也不曉得，所以要先看妳現在 幾歲？大概２５歲左右吧！？那我們抓跟勞保一樣，５５歲退休，勞保 規定５５歲退休，那是不是到現在還有３０年，好，那妳看距離退休年 期還有３０年，那這些投資報酬率有２％到１２％，當然這個投資工具 有可能更高，有可能更低，我們抓中間就好，抓８％就好！所以，假設！ ５５歲時我要有１０００萬的現金，我從現在開始要存７２１０元，喔 ～這只是數字，聽聽就好，看看就好，這主要告訴我們什麼？要靠時間 的效力和複利的魔力，才有辦法存到１０００萬，對不對！這個知道就 好了！ 仲陽：再來，我們這個是連結基金的，這都屬於一個帳戶的功能，這個帳戶有 幾個功能，第一個保險的功能，第二個投資的功能，第三個節稅的功能， 好，我先簡單跟妳介紹我們有哪幾支基金（ＶＵＬ　ＤＭ翻面），第一 個富達，富達有沒有聽過？ 玫頊：電視上廣告過 仲陽：對！現在電視上廣告很兇，富達，是世界上第一大資產管理公司，匯豐 有沒有聽過？ 玫頊：有！ 仲陽：匯豐是世界第一大銀行集團，所以我們跟他們合作，都會挑幾支比較有 績效的，舉例來說，像富達美國成長、富達太平洋、富達債券、富達歐 洲，尤其是富達歐洲，現在台灣最好的一支歐洲基金，這個你隨便上網 看都找得到，那像匯豐，匯豐台灣精典、匯豐龍騰電子，都是屬於台灣 的，用新台幣計價的都是台灣的，用美元、歐元的就是海外基金，好， 那這些東西，其實在網路都看得到，妳平常也在上網，也可以上去看一 下！至少我們合作的公司都是比較頂尖的，那現在我們又加了一家復華 投信，復華投信是台灣第五大的基金公司，沒關係，妳知道就好，這些 都是上網都找得到！ 仲陽：好！那現在跟你講，怎麼賺錢！像基金來看，我們來看去年的績效好了， 去年的績效我們會發現，哎！股票型賺得比較多，因為去年景氣還不錯 嘛！你看美國成長，投資報酬率３５．１％、富達歐洲１６．６９％、 太平洋基金３９．９％，對不對！？那債券型的，相對的債券型的就比較差了，因為股市好，債市就差，債市好，股市就差，所以，妳看歐債，歐債是０．３７％、匯豐富泰１．１％，債券型的都比較低，但這 都參考就好了！ 仲陽：再來，我要跟妳講我們這些基金有幾個特色，為什麼在這邊買和在外面 買有什麼不一樣？好，第一個，「精挑細選投資標的，１８檔基金任你 搭配組合」，假設妳一個月５０００元在外面可以買到幾支基金？ 玫頊：一檔吧！？ 仲陽：對呀，一定１支嘛！可是我們這邊有１８支讓妳挑，妳可以挑１支，也 可以挑５支１０支都沒關係，只要按照比例就好，有沒有問題？ 玫頊：沒有！ 仲陽：好，那第二個「投資標的，靈活轉換，一年１２次免費轉換」，像假設 我在外面買基金，我要換基金是不是要手續費，是不是像很多人，投資 的時候，今天我可能在這裡，對不對？那我是不是錢一直放，定時定額 一直放，放到這裡的時候，公司突然寄對帳單給我，哎！賺了３０％， 是不是覺得這支基金不錯，繼續放！對不對！如果是妳，會不會繼續 放？ 玫頊：會啊！ 仲陽：這是一支好基金嘛！繼續放，超過半年後，公司又寄對帳單來，哎，怎 麼會負２０％，妳會不會有這種經驗？我很多朋友都有這種經驗，但負 ２０％為什麼？這支不是好基金嗎？ 玫頊：對呀！ 仲陽：因為妳在該轉換的時候，假設今天我在最高點的時候該轉換而沒有轉 換，然後就一直讓它扣，如果我要用的錢時候是在這一段的話，怎麼辦？ 這叫做虧錢，如果我現在要用錢是在這一段的話，那叫做賺錢，所以我 怎麼知道我會賺還是虧？所以我們這個有１年１２次免費轉換基金的 權利，如果在這裡，我發現連續三個月都虧錢，我是不是可以考慮轉換 一下，轉換到，假設我們是買歐洲的，我們是不是可以轉換到美洲的， 或者就轉換回來台灣的，可是在以前，在外面買基金的地方，是不是不 會轉換，因為第一個沒人告訴妳，第二個，轉換還要手續費，但是我們 這個提供妳一年１２次，相當於一個月１次的轉換，當然這是業界最高 同業最好的，相當於一個月１次，這是業界最好的一個東西，所以這是 我們第一個優勢！ 仲陽：第二個，「彈性繳費，投資自主，可以依照個人經濟狀況來調整投資金 額」，假設妳一個月５０００元，一個月一個