金融创新——馀额宝.pptxVIP

金融創新——餘額寶 汪茜、李聰 2018-8-2 1 報告大綱 2018-8-2 1 2 3 4 2 餘額寶簡介 一、什麼是餘額寶 2013年6月17日，餘額寶正式上線。餘額寶是由第三方支付平臺支付寶打造的一項餘額增值服務。 2018-8-2 如果銀行不改變，我們就改變銀行。 3 2018-8-2 4 二、餘額寶的主體架構 餘額寶簡介 2018-8-2 三方共贏 5 餘額寶簡介 2018-8-2 三、餘額寶投資方向 主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等安全性高、收益穩定的短期有價證券。 四、餘額寶風險性與收益率 餘額寶投資的貨幣基金是基金中風險最低的品種，歷史上幾乎沒有發生過貨幣基金出現年度虧損的情況。2012年國內貨幣基金年化收益率平均約為3.8% 。總體來說，一個月以內收益浮動較大，但長期来看收益穩定在4%左右，且風險低。 6 餘額寶簡介 2018-8-2 五、餘額寶的購買與贖回時限 購買：在每天15點之前把錢從支付寶轉入餘額寶，是從第二 個工作日計算收益，15點之後的話是從第三個工作日開始計算收益，節假日順延。 贖回：把錢從餘額寶轉入支付寶帳戶是即時到賬的。然後把錢提現有2種方式，在網上轉是次日到賬免費，2小時內到賬0.2%手續費2-25元；手機支付寶提現2小時到賬免手續費，日限額5萬。 7 餘額寶簡介 2018-8-2 六、餘額寶的購買人群 截止7月1日，餘額寶的用戶人均投資額為1912.67。但投資人群龐大，達到251.56萬。用戶平均年齡是35歲以下的年輕群體。 潛在客戶：不少於8億的支付寶用戶。 8 餘額寶簡介 七、余额宝的優點 2018-8-2 1、操作流程簡單 2、無最低購買額 3、提高收益，使用靈活 4、安全（被盜金額補償保障） 5、手機隨時操作（2013/7/1手機客戶端上線） 9 報告大綱 2018-8-2 1 2 3 4 10 風險及控制措施 2018-8-2 風險 措施 監管風險：第三方支付公司不得代銷基金。 市場風險：購買基金可能存在市場風險，發生資金損失。 流動性風險：受節前消費和“大促”等影響，貨幣市場可能出現嚴重給付問題。 餘額寶在設計上把基金銷售定義為直銷，自身僅作為交易平臺，收取“管理費”。 1、餘額寶開戶環節明確提示風險的存在，并簽署電子協議，明確風險歸屬； 2、選擇風險最小的貨幣基金。 借用歷史網購數據進行深度數據挖掘分析，實現了對資金流動性的提前預估。 1 2 3 11 報告大綱 2018-8-2 1 2 3 4 12 餘額寶效應——基金擠破頭爭第三方平臺 2018-8-2 未來淘寶、百度、騰訊這些佔據了網銀了網絡大部分入口的互聯網公司，對于基金公司而言很可能就是未來網銀上的“工農中建”。 ——華夏基金零售業務總監 趙新宇 13 報告大綱 2018-8-2 1 2 3 4 14 餘額寶對商業銀行的影響 2018-8-2 銀行沒辦好的事我們替銀行辦！ 馬云：阿里巴巴集團主席 馬蔚華：原招商銀行行長 15 2018-8-2 餘額寶對商業銀行的影響 中國的金融行業特別是銀行行業服務了20%的客戶，賺了80%的錢，也不能怪他們，也不知道該怪誰，反正我總覺得，不應該這樣。 我看到的是那些80%沒有被服務的、該被服務好的潛在的企業，如何把他們服務好，中國巨大的潛力就會起來。而要服務80%，以前沒有被服務好的，我們必須用新的思想、新的技術去服務他們。這可能是中國未來金融行業發展巨大前景所在。 16 餘額寶對商業銀行的影響 2018-8-2 一、對銀行存款產生一定分流作用 二、可能對銀行理財產品銷售構成一定沖擊 三、可能對商業銀行的基金代銷業務造成一定影響 餘額寶對商業銀行的影響整體偏负面，但短期來看，影響不會太大，長期影響有待進一步觀察，若國內監管環境進一步放鬆，餘額寶限制因素減少，產品線相應豐富起來，其對商業銀行的影響可能會加大。 17 餘額寶對商業銀行的影響 2018-8-2 倒逼銀行改革 降低成本 爭取客戶 18 商業銀行的啟示 2018-8-2 一、盡快推出類似產品。 二、強化“以客戶為中心”的創新意識。 三、加大資訊技術與銀行經營管理的深度融合。 ——來自建行的危機解讀 19 2018-8-2 謝謝！ 20