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第六章 商业银行信用证法律问题第一节 信用证概述一、信用证含义及特点信用证是进口方银行（开证行）应进口商（申请人）的请求开给出口商（受益人）的，承诺凭规定单据在一定期限内支付一定金额的书面保证文件。1.开证行负第一性付款责任2.信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件3.信用证业务的处理以单据而不是以货物为准 二、信用证内容：1.信用证的类型2.信用证号码3.信用证的开证日期及地点4.信用证有效日期和地点5.开证申请人名称及地址6.受益人名称及地址7.通知行8.金额9.信用证的兑付方式 10.分批装运11.转运12.买方投保13.装运港、目的港和装船有效期14.货物描述15.规定的单据16.交单期限17.对通知行的指示18.银行至银行的指示 三、信用证的当事人申请人开证行通知行受益人保兑行议付行付款行偿付行 四、信用证的种类1.根据汇票是否附有货运单据，可分为跟单信用证和光票信用证2.根据信用证有无开证行以外的其他银行加以保兑，可分为保兑信用证和不保兑信用证3.根据信用证的不同付款方式来分类，有即期付款信用证、延期付款信用证、承兑信用证、议付信用证 4.根据受益人使用信用证的权利能否转让划分，可分为可转让信用证和不可转让信用证5.根据信用证和其他信用证的关系来分，可分为对背信用证和对开信用证6.预支信用证7.循环信用证8.备用信用证 五、UCPeUCP 第二节 LC运作中的法律问题一、开证申请人（进口商）填写开证申请书信用证的条款和要求也反映国际货物买卖合同的条款和要求信用证一经开出，即与国际货物买卖合同相脱离，独立发生作用，形成另一种法律关系，即信用证法律关系。 二、通知信用证通过通知行转递受益人开证行的信用证通知请求书是一种要约，接收请求书的银行如果不愿接受该请求，可以表示拒绝，但在信用证业务惯例中通知行应及时告之开证行是否接受委托。如果通知行接受委托，就承担了合理审慎地核验所通知信用证表面真实性的义务。【案例6.1】? 福欣达公司诉信用证通知行法国里昂信贷银行天津分行承担错误通知信用证信息赔偿责任案1997年8月9日，福欣达公司与国外某公司签订一份出口700箱银杏酚胶囊的售货合同，货物总值294万美元期间里昂天津分行收到马达加斯加国民商业银行以电传形式开立的以福欣达公司为受益人的号码为的信用证，信用证金额为294万美元。经多次查询，证实密钾正确。福欣达公司出口货物装船后将全套单据向议付行交单议付。开证行致电议付行，称上述信用证的查询是伪造的。由于开证行拒绝付款，造成福欣达公司经济损失共计人民币1 962 661.36元，其他经济损失共计人民币1 040 117.83元 天津市第一中级人民法院审理认为：里昂天津分行作为通知行应合理谨慎地审核其所通知信用证的表面真实性，但议付行及里昂天津分行所提供的证据均表明，诉争信用证无论从表面还是内容上都是虚假而非真实的。庭审中，里昂天津分行不能提供证实自己对表面真实性审查的证据，应承担举证不能的责任，由于里昂天津分行错误地通知了信用证的信息，给福欣达公司造成了损失，里昂天津分行对此承担责任。另外，里昂天津分行接受福欣达公司委托，对通知的信用证进行查询，并收取了查询费，事实上形成了关于信用证查询的委托关系。但里昂天津分行未认真履行义务，其向福欣达公司提交的查询结果与事实不符。由于里昂天津分行的过错，导致福欣达公司接受该信用证并装船发货，造成严重损失，里昂天津分行应承担赔偿责任。法院判决里昂天津分行赔偿福欣达公司经济损失1 962 661．36元。 里昂天津分行不服原审判决提起上诉天津市高级人民法院认为：里昂天津分行与福欣达公司之间确系因信用证业务而产生的纠纷在该笔信用证业务中，里昂天津分行是信用证的通知行，福欣达公司是该信用证的受益人根据《跟单信用证统一惯例》原则，首先应明确同一银行地处不同国家的分行视为不同银行，可以在信用证业务中独立承担责任。本案里昂天津分行即是法国里昂信货银行在中国设立的分行，并且依法成立，在信用证业务中应独立承担责任。关于信用证的通知，里昂天津分行收到信用证，即刻通知总行，审核密钾，无误后通知福欣达公司；随后的两次修改信用证，也是通知总行，审核密钾，无误后通知福欣达公司。审核密钾，是里昂天津分行唯一能作的区别于其他机构的审核信用证表面真实性的方法。 本案中，作为通知行的里昂天津分行只是一家分行，而不是总行。其总行的任何行为，不影响对该分行是否已尽其通知行责任的认定。里昂天津分行作为通知行通过其总行查询，在其总行答复密钾相符的基础上向受益人通知信用证，里昂天津分行该行为已经尽到通知行的合理谨慎义务。关于信用证的查询，里昂天津分行通过《世界银行辞典》公布的开