东莞市私人银行业务发展策略分析.docVIP

东莞市私人银行业务的发展策略分析 　　【摘要】私人银行业务是一种向高净值客户提供定制化、专业化的私密性极强的、以财富管理为核心的一揽子金融服务。东莞自2010年建立首家私人银行后，私人银行业务在东莞得到了较大的发展，但仍存在人才不足、产品创新不强、客户投资观念差异等问题，本文就以上的问题进行了分析研究，并结合东莞当地的特色，提出了一些意见和建议。 　　【关键词】私人银行业务 银行理财 高净值人群 　　一、前言 　　随着“二八法则”的认同与接受，越来越多的商业银行将自己个人零售银行业务的竞争重心从普遍大众转向了个人高端客户，而其原有的理财方式已远远不能满足这些高端客户的需求，发展私人银行业务迫在眉睫。而何谓“私人银行业务”呢？根据2005年中国银监会针对私人银行业务的解释以及2011年银监会在《商业银行理财产品销售管理办法》中对私人银行客户的明确界定，私人银行是一种向高净值客户提供定制化、专业化的私密性极强的、以财富管理为核心的一揽子金融服务，具有客户层次高、定制化强、产品服务范围广、复杂度高、对从业人员专业能力素质要求高等特点。 　　2001年12月11日我国加入WTO以后，私人银行业务成为外资银行打入我国市场的“王牌”。2005年9月，瑞士友邦银行首先在上海成立境外私人银行代表处，这标志着私人银行业务正式进入我国的银行业务范畴。我国本土银行在私人银行方面起步较晚，2007年3月，中国银行与苏格兰皇家银行合作，我国第一家中资私人银行正式开业，随后，招商银行、中信银行、工商银行、建设银行也推出私人银行业务。这些表明了我国本土银行都认识到了私人银行业务的重要性，也意味着，我国的私人银行业务进入了快速发展时期。 　　面对如此的国内环境，东莞市银行业的私人银行业务如何高效、全面的发展值得我们去探索，这也是本文的研究重点所在，通过本文的研究，以期对广东其他地区的私人银行业务发展提供借鉴。 　　二、东莞市私人银行业务的发展现状 　　截止到2014年末，东莞正式设立的私人银行有招行、建行和中行三家，其中招行、建行的进入门槛一般为1000万元，中行的为800万元。虽然中信银行、交通银行、工商银行、东莞银行、东莞农商行等还未建立私人银行，但也先后为其高端客户设立了财富管理中心，其进入门槛较低，一般为50～100万元，但其服务水平不逊于私人银行的水准，同时也为广州、深圳等设立了私人银行的上级行提供客户资源。 　　在东莞地区，相较于传统的银行业务，招行私人银行经常围绕中医养生咨询、艺术品鉴赏，子女教育，海外投资移民等展开一系列的增值服务，务求让服务延伸至贵宾客户的商务活动及日常生活方面；建行则开通了网上私人银行，除了具有普通个人网上银行的各项功能外，根据私人银行客户需求特点，增加了财富管理报告、私人银行签约、财富顾问专家、自助理财规划、增值服务、资讯与期刊等专属服务功能；中行私人银行为东莞的私人银行客户提供包括黄金、艺术品、古董、房地产等在内的个性化投资咨询服务，子女的成长教育、企业或家族的税务规划和财产继承、旅游外出的行程安排等服务。 　　三、东莞市发展私人银行业务存在的问题 　　自2010年7月29日东莞第一家私人银行――招商银行私人银行东莞中心成立以来，私人银行业务在东莞得到了快速的发展，但在发展过程中也存在着各种的问题。 　　（一）高素质人才的缺乏 　　私人银行业务涵盖的领域广泛，包括银行、保险、投资、信托、资产管理、遗产、子女教育、收藏等，因此该业务对从业人员的素质要求通常较高，一般要求具有10年或以上的银行从业经验或某领域的特长。而目前在东莞就业的银行工作人员大部分毕业于广东的高校，相较于北京、长三角而言，广东高校的总体教育水平、研究水平都不算顶尖，因此，本土高校培养的顶尖金融人才较为缺乏。另外，随着近年来广东经济增速的下降，对外地金融人才的吸引力也大不如前，因此导致了广东地区，尤其是二线城市的高素质金融人才的相对缺乏。 　　（二）投资理念存在差异 　　根据2014年胡润百富榜，东莞上榜人数在全省排名第四，资产总值有大幅上涨，但这些高净值人群主要是私营企业主，通过改革开放，在制造业、房地产业、服务业等领域创造了大量财富，他们都倾向于利润再投资。除此之外，东莞的高净值人群还包括一部分农户，通过土地转让、出租等方式储备财富，但该部分人群由于自身知识水平的限制，对新型的投资渠道并不热衷，他们更习惯于传统的银行产品，甚至高利贷等产品。另外，“财不外露”是我国传统的理财观念，为了人身和财产安全，高净值人群对需要提供财富数据的业务可能存在排斥，此外，他们在致富过程中可能存在灰色收入，这就增加了这部分人群的抵触心理。因此，投资理念的差异也会使得东莞的私人银行业务在发展中面临困境。 　　（三）产品的创新力不足 　　目