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信用环境的伦理探析 　　摘要　从伦理意义上讲，信用环境是指由市场经济主体的信用道德观念和信用道德行为在市场的生产、交换、分配、消费等各个经济环节中所表现出来的履行信用契约的伦理状况。优化信用环境，挖掘其伦理价值，是市场经济良性运行的基础。 　　关键词　信用 信用环境　伦理 　　中图分类号　B824.3 文献标识码　A　文章编号　1007－1539(2009)01－0064－04 　　 　　现代市场经济即信用经济，信用涉及人们之间相互的经济关系及道德行为，包括经济信用、契约信用和伦理信用等。信用所蕴含的履约意愿和诚信内涵，构成了信用与道德的部分“重合”，从而决定了信用环境的伦理属性和道德内涵。要使信用环境正常运行，既需要在经济学信用的条件下，通过成文契约的方式来约束社会成员的信用关系，又需要在伦理学的信用理念下，通过个人内省的方式来纠正和规范。 　　 　　一、信用环境的伦理内涵及特征 　　 　　信用关系作为现代社会生活中一种最普遍的经济关系，蕴含着行为主体守约遵规、信守约定的道德意识及道德规范，体现着行为主体自觉、主动履行承诺或践行约定的道德品质，因而信用关系时时交织着伦理关系。信用环境是在信用制度的保障下，通过信用主体信用行为的实施并在一定的信用关系条件下形成的。在信用环境中，信用主体的信用道德观念具体化为各种信用道德行为，信用道德行为的发生必然产生人与人之间诚信的道德关系，道德关系的形成推动了信用交易行为的发生，由此使信用环境的伦理特性彰显无疑。因此，从伦理意义上讲，信用环境是指由市场经济主体的信用道德观念和信用道德行为在市场的生产、交换、分配、消费等各个经济环节中所表现出来的履行信用契约的状况。它是各种信用互动关系及制约因素的总和。因而从社会伦理的角度加强对信用环境的理解，不同于以往从经济学、管理学和金融学角度对信用的考察，突出反映了信用环境的社会伦理属性。 　　第一，从一般意义上讲，信用环境具有社会道德心理特征，道德心理活动是信用环境形成的内在机制。在市场经济活动中，能否形成良好的信用环境关键在于市场主体能否在心理上首先认可和遵守市场经济的交易制度和秩序，这种认可表明了市场经济主体重视信誉、注重形象、彼此尊重、诚实守信的道德内涵。信用作为一种约束人们行为的道德准则，体现的是人们的价值观和伦理理念，由此所构成的信用环境给人们带来心理上的信任感和安全感。在现实生活中，我们经常强调以是否有信任及信任的程度等心理现象来判定信用环境的好坏。在信用环境中，人与人之间的诚信可以通过各种道德心理活动表现出来，成为信用环境形成的内在机制。具体来说，这种道德心理首先表现为一种仁爱之心，这是一切道德行为的基石，也是诚信之德的内在基础，具有仁爱之心的人具有对他人深切的同情和关切之情，不会说谎骗人，更不会靠坑蒙拐骗来危害社会和损害他人。其次，要有责任心。责任是一切道德价值的源泉，是一切道德价值的真正基础。“人，每一个在道德上有价值的人，都要有所承担，没有任何承担、不负任何责任的东西，不是人而是物件。”责任心总是与义务感、内疚感等道德情感相联系的。在信用环境中，如果市场主体都能自觉地把讲诚信视为自己的一种责任，一旦失信就会因未尽责任或义务而感到内疚，从而在其内在精神和意识上进行反省，促使主体抑制与道德义务和责任相冲突的行为动机，就能为信用环境有效运行提供内在心理机制上的担保。最后，要充分激发市场主体的羞耻之心。羞耻之心可以构成一种强烈的自我行为的约束与自律或是自我道德修养的促动力。很多蒙骗欺诈、背信弃义的行为之所以频繁发生，很大程度上在于一些人的羞耻心的严重缺失。知耻之心是构成信用环境的一道坚固的伦理屏障。 　　第二，信用环境主体的信用伦理理念是构成信用环境伦理特性的主观因素。信用环境的伦理构建离不开个人、企业和政府及各类社会组织形式。信用建设，政府当先，企业是信用建设的基础，公民是信用建设的主体，而各类社会组织形式是信用关系得以联结的纽带，是对个人、企业、政府信用的重要补充。信用环境是政府、企业、个人及各类社会组织形式的有机统一。 　　个人信用是构成信用环境的基本载体。个人的品行、能力、资本等都是影响其信用行为的因素。其中，品行是构成个人信用主体的基本伦理因素。它主要指一个人的道德品质，体现为品质信用。马克斯?韦伯在《新教伦理与资本主义精神》中指出，信用“不单是那种到处可见的商业上的精明，而且是一种精神气质”。这种精神气质首先是诚实。诚实之所以有用，是因为它可以保证信用。信用作为忠于自己诺言和义务的道德品行，是以诚实为道德基础的。作为信用环境主体的人，必须具有实事求是的诚实精神，忠实地履行承诺和义务，真诚待人、待物，才能成为坚守承诺的信用之人。一个人讲道德、对人忠诚、信守承诺，就会信守合同规定，按约偿付，从而使其行为具有