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大数据时代互联网金融创新路径研究 　　【摘 要】当前，随着信息技术的不断发展，大数据时代的来临，互联网金融的影响力、规模总量的不断扩大，发展趋势呈现出多元化发展。如何充分利用互联网大数据的力量，通过云计算技术构建大数据信息系统成为进一步推进互联网金融的发展、创新互联网金融发展路径的有力举措。基于此，本文首先对当前互联网金融的特点以及互联网金融在发展中存在的问题进行了分析；其次对基于云计算技术构建大数据信息管理系统对发展互联网金融的意义进行了介绍；最后为如何在大数据的时代背景下创新互联网金融发展路径提出了政策建议。 　　【关键词】大数据时代；大数据信息管理系统；互?网金融；路径创新 　　互联网金融（Internet Finance，简称ITFIN）主要指传统的金融机构以及互联网企业借助互联网信息技术实现资金融通等相关交易的金融业务模式，其主要发展模式主要为众筹、P2P、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融机构以及相关的金融门户[1]。由互联网金融的相关概念界定可以看出互联网金融是一个伴随互联网技术成熟而迅速发展起来的一个新型金融业务模式，与传统金融行业有很大区别，尤其是对传统的金融模式以及运营理念具有极大的变革[2]。相较于传统金融机构在经营过程中存在的业务办理手续复杂，金融产品种类少等一系列的问题，互联网金融所提供的金融商品和服务主要是通过互联网信息技术实现，具有操作效率高、业务覆盖面广等互联网数字化的相关特点，因此，互联网金融的相关资本运作也远远比传统金融行业更加活跃。当前，随着信息技术的不断发展，大数据时代的来临，互联网金融的影响力、规模总量的不断扩大，发展趋势呈现出多元化发展[3]。将互联网数字化技术与金融服务相融合，变革传统金融运营模式，实现资金合理配置具有重要的现实意义。 　　因此，如何充分利用互联网大数据的力量，通过云计算技术构建大数据信息系统成为进一步推进互联网金融的发展、创新互联网金融发展路径的有力举措。基于此，本文首先对当前互联网金融的特点以及互联网金融在发展中存在的问题进行分析；其次对基于云计算技术构建大数据信息管理系统对发展互联网金融的意义进行介绍；最后为如何在大数据的时代背景下创新互联网金融发展路径提出政策建议。 　　一、互联网金融的特点 　　随着互联网信息技术以及云计算技术的发展，我国经济社会发展步入大数据时代，金融机构充分利用大数据信息化系统和云计算技术对传统的金融机构进行变革，我国互联网金融发展呈现出井喷的状态，对传统金融产生巨大冲击。当前，随着信息技术的不断发展，大数据时代的来临，互联网金融的影响力、规模总量的不断扩大，发展趋势呈现出多元化发展，我国互联网金融发展主要呈现出以下3个特点：（1）数字化：互联网金融是一个伴随互联网技术成熟而迅速发展起来的一个新型金融业务模式，互联网金融企业利用云计算技术和大数据技术，通过海量数据挖掘潜在市场需求，可以提升互联网金融企业的经营效率和水平，在降低成本的同时也提升了信息的适用效率[4]。（2）经营模式多元：互联网金融企业在信贷业务的经营模式上大多采用P2P模式或者采用众筹模式；互联网金融企业在支付模式上大多采用第三方支付（如支付宝、微信支付）；互联网金融企业在业务模式上大多采用互联网金融产品和传统金融机构向相融合向消费者提供服务的模式；互联网金融企业在销售模式大多采用线上咨询、销售的模式[5]。（3）普惠性：相较于传统的金融机构，一方面，互联网金融的金融商品的市场面向市场全体，既面向高价值客户，又为低价值客户提供低门槛的金融产品如支付宝提供的理财产品则面向了更多的消费者。另一方面。在互联网技术的支撑下，互联网金融产品在营销时突破了时间和空间的限制，进一步提升了市场覆盖率和交易的便捷性。 　　二、互联网金融发展存在的问题 　　由于互联网金融作为伴随着互联网信息技术以及云计算技术的发展而迅速成长起来的新兴产业，各个方面发展还不成熟，不利于互联网金融企业的健康长久发展。互联网金融企业在发展过程中主要存在以下3个问题：（1）安全风险：由于互联网金融在发展过程中尚未建立健全的监管机制，导致整个互联网金融行业中的企业资质参差不齐，大大加大了互联网金融的安全性问题的严重性。一方面，由于互联网金融在业务的处理过程中，涉及大量的客户私人信息（如身份信息、资产信息等等），这就导致存在第三方互联网金融机构泄露客户信息的现象存在，降低了互联网金融机构在消费者心中的安全性。另一方面，由于互联网金融是建立在互联网技术为支撑的基础上发展起来的，具有高度虚拟的特性，互联网企业是否能够建立安全的信息管理系统对客户信息安全以及企业信誉具有重要意义[6]。（2）规范风险：由于互联网金融在发展过程中尚未建立健全的监管机制，互联网金融行业的准入门槛没有具体的界定和要求，对