大数据时代下互联网金融发展的机遇与风险应对探析.docVIP

大数据时代下互联网金融发展的机遇与风险应对探析 　　【摘要】进入21世纪以来，信息技术与电子计算机技术取得了长足的发展，同时这些新技术的应用也给各行各业的生产带来了巨大的变革。在金融行业中，线上的的互联网业务逐渐成为了常见的业务形式，并且呈现出不断上升的趋势。在文章中，笔者首先分析了大数据时代给互联网金融带来的机遇；其次，结合现阶段的发展情况说明了互联网金融将面临的问题；最后，论述了在大数据背景下发展互联网金融的策略，以供参考。 　　【关键词】大数据时代 互联网金融 机遇 风险 策略 　　在传统的金融领域，主要涉及到商业银行的储蓄信贷业务，金融市场发展不够活跃对技术要求也比较低。随着我国市场经济的不断繁荣，商业保险、信托以及P2P等业务逐渐崭露头角，成为金融业务中的重要组成部分。面对大规模的业务与客户信息，以往落后的信息处理方式显然已经不合时宜。积极的应用大数据技术，完善我国现行的金融法律法规，才能真正的促进金融行业发展。 　　一、大数据时代金融发展的机遇 　　（一）揭示金融市场规律 　　在以往的金融业务中，对数据的整合与处理通常是在业务链的下游。这样一来就导致信息难以为业务开展提供支持，同时数据的分析结果也比较滞后，常常存在“马后炮”的现象。然而在目前的市场环境下，市场主体对于金融业务的需求与日俱增，这就使得客户信息量得到了极大的扩充。大数据技术就是基于大量的信息，从中提取出普遍适用的“公因式”，在业务的风险评估、客户消费行为、信用等级等方面发挥着重要的作用。尤其是在保险、信托和P2P业务中，非常依赖于营销工作，大数据技术则可以将以往无差别的营销轰炸转变为定向的推送。利用互联网平台，金融机构广泛的获取用户信息的授权，从大量的数据中发现库和的切实需求，将目标范围进一步缩小。比如某保险公司为了发展人寿业务，与国内大数据技术顶尖的淘宝网开展了合作。依托于淘宝网巨大的用户基础，精确的分析出特定用户的保险需要，使该业务取得了不小的成功。 　　（二）风险管理合理可靠 　　风险管理一直以来都是金融业务中的重要一环，但是在实际操作上却始终难以杜绝呆坏账问题。在业务开展中，客户对于金融机构了如指掌，但是金融机构却对客户的信息知之甚少。在这种信息不对等的情况下，业务审批人员就容易受到表象的迷惑从而做出错误的判断。而在大数据时代，更加丰富了客户信息的来源，同时对信息的处理也更加有效。金融机构可以借助社交媒体和互联网公司的数据库，对客户的消费水平与信用记录进行分析，有效的控制了业务风险。比如一些电商互联网公司采用的内部控制模式，从用户的购买记录和交易数据就能够大致的建立起信用模型。当用户基数足够大，经过日积月累的消费行为统计则信用评估就越趋于真实。此外，部分金融机构缺乏大数据技术支持也可以与第三方征信机构信息共享，对客户的信用进行合理的评估。 　　二、大数据时代互联网金融面临的挑战 　　（一）信息安全??题 　　金融业务搭上互联网的快车确实带来了诸多的便利，但一些新的问题也逐渐凸显出来。由于对互联网的依赖，信息安全问题成了业界关注的焦点之一。在信息时代，信息作为一种消费品和生产材料能够有效的转化为经济效益，这就令许多黑客和不法分子铤而走险，利用技术漏洞进行信息的窃取。互联网金融在线上发展的过程中，就需要获取用户的个人信息、地理位置，同时对交易记录和个人偏好进行了统计，可谓是涵盖了客户的方方面面。一旦造成了信息泄露，不仅会给客户造成极大的困扰，同时也令金融机构信用受损。同时，互联网金融在我国起步较晚，目前市场还没有形成统一的规范。部分金融机构缺乏相应的资质和技术基础，一味的追求市场利益枉顾对客户隐私的保护。 　　（二）监管机制问题 　　在社会主义市场经济体制下，金融业务也受到经济全球化的影响，在业务开展中面临的风险也比以往更大。对金融市场而言，有效的监督管理能够规范金融交易行为主体，最大限度的控制风险保障投资人的经济利益，促进市场的平稳发展。在大数据背景下，互联网金融特有的高频交易模式就给中央银行的监管造成了一定的阻碍。大批量的购买和抛售所形成的信息数据给监管工作形成了巨大的负担，需要行业内创新技术缓解高流量的压力。除此之外，我国金融市场的法律法规也有待完善，金融业务开展过程中争议问题不断。传统的金融监管通常是细分行业进行管理，而在当下一体化的互联网业务中，这种监督管理模式就显得滞后。金融机构在获取客户个人信息的时候，也容易出现不当操作。部分金融平台缺乏法律意识，对信息的搜集未经授权或者对用户个人信息保密不周，都导致互联网金融受到诟病迟迟得不到发展。 　　（三）共享平台建设 　　在互联网金融业务中，为了满足广大客户的需求还必须建设共享平台，以多样化的产品提供全方位的服务。首先，金融机构对于客户的信息了解有限，在构建共享