我国小微企业金融服务创新机制研究.docVIP

我国小微企业金融服务创新机制研究 　　摘 要：随着经济的发展，金融服务成为金融业研究的新课题。小微企业在我国国民经济中起着很重要的作用，为小微企业提供有效及时的金融服务也就显得尤为重要，由于现在小微企业的金融服务面临着一些问题，实现小微企业金融服务的创新成为迫切问题。本文通过分析小微企业自身的特点、当前的金融体系与国家相应的政策中存在的问题，为实现小微企业金融服务的创新提出了几点建议，对以后研究小微企业的金融服务有较大的意义。 　　关键词：金融服务；小微企业；金融服务创新 　　一、金融服务创新 　　1.金融服务 　　金融服务指的就是金融机构通过利用货币进行交易的方法使得有价商品得到流通，向参与金融活动的人与顾客提供的让双方都得到利益和感到满足的活动。根据世界贸易组织的有关内容可知，能够提供金融服务的机构有所有银行和保险。广义上对金融服务的理解是，在整个金融行业中，所有金融机构起到的作用来推进整个社会的进步和经济的发展。狭义上对金融服务的理解是，在金融行业中，金融机构在进行自己的业务活动的过程中，向自己的顾客提供融资投资、商业保险等涉及到许多方面的服务。整个金融行业中所有金融机构的金融服务意识和水平的提高，都会对我国完善金融制度和改善金融机构管理等方面起到促进的作用，并且对社会的进步和经济的发展有很大的意义。 　　2.金融服务创新 　　随着我国加入世界贸易组织，与国际的经济贸易愈来愈频繁，我国的金融业也在飞速地发展，并在我国的国民经济中日益成为主导型的行业。我国金融业的产品已经趋向于成熟，金融业的服务意识和服务水平决定着金融行业未来的发展形势，现在整个金融业面临的新困难就是怎样才可以增强金融服务意识和提高金融服务水平，这就需要金融服务的创新，金融服务创新涉及到金融服务的形式、环境、手段、载体等很多方面。驱动金融服务创新的外部因素有如下四个方面，第一：合理有效的外部管制可以提高金融服务的质量，否则将会降低金融服务的水平。第二：生产者与消费者关系的变化，客户不再处于被动的地位，他们也可以创造价值，由他们提供的资源可以增强金融服务的质量。第三：信息技术和通讯技术的促进作用。第四：来自外部巨大的竞争压力，这是金融业进行金融服务创新的主要原因。促使金融服务创新的内部因素有以下两个方面，第一：企业的规模，一般处于规模小实力弱的企业则最可能创新。第二：企业的组织结构，企业管理者在各方面的支持、开发新产品团队的合作与能力、服务规范化等组织结构在很大程度上影响着金融服务的创新。 　　二、小微企业的金融服务面临的问题 　　小微企业指的是对那些规模非常小，创办企业所需时间非常短，其产业主要是劳动密集型的企业的统一称呼。由于小微企业的产业主要是劳动密集型，而且其门槛低，所以这些企业会为社会提供很多的工作岗位，逐渐变成我国多元化实体经济中一个不可或缺的部分。虽然这些小微企业的规模很小，但是所有的小微企业在进行其业务活动的过程中所制造的产品与产生的服务价值却可以占到国内整个生产总值的一半以上，缴纳的税款也将近国家所有税款的一半，这些企业提供的工作岗位达到七成以上，小微企业在为社会缓解就业压力，维持社会安定，提高人民生活质量和促进国民经济发展中起着不可估量的作用。但是，当前小微企业的金融服务面临着诸多问题。 　　1.小微企业的问题 　　小微企业的规模非常小，所生产的产品科技含量较低，并且企业自身的发展比较容易受到国家的政策和来自市场变化的影响，再加上企业内部没有成熟的治理结构，这就使得相应的金融机构不愿意为小微企业提供服务。小微企业的管理者的管理能力没有达到相应的要求，其粗略不细致的管理模式使得切没有健全有效的财务管理制度，这就很容易使得企业的财务信息失去其真实有用性。 　　2.金融服务的问题 　　目前我国还没形成健全成熟的金融服务体系，还没有建立起覆盖全国的专门为小微企业提供金融服务的银行，大型银行的门槛高，小型银行如农村信用社等的门槛低，但是水平有限，不能为小微企业提供相应有效的金融服务。每个企业都有成长周期，小微企业也不例外，在我国还没有相应的金融支持根据小微企业的成长周期不同的资金需求来提供具体的金融服务，企业得不到发展所需的资金，自身的发展就会受阻，小微企业的生命周期就会变短。 　　3.国家政策的问题 　　国家出台的关于小微企业金融服务的相关制度没有达到健全成熟的程度，尽管我国也颁布了一些支持小微企业金融服务的制度，但是国家在政策上却始终没有出台具有针对性的具体规范的法律法规来支持小微企业的金融服务的发展。国家没有为小微企业金融服务的发展提供充足的财政支持，小微企业的规模很小，创办起来很容易，所以数量较多，企业的运行需要资金，然而现在我国的大部分地方却还没健全成熟的可以为小微企业的贷款风险进行补偿所需要的财政资金的机