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关于互联网金融与传统银行业思考 　　摘要：本文就互联网金融对传统银行业的冲击进行了分析，以及探讨传统银行如何面对互联网金融带来的影响。 　　关键词：互联网金融；传统银行业务 　　1 绪论 　　1.1研究背景与意义 　　近年来，一向步履稳健的银行业正经受一股潮流的冲击，这股源自金融，却由非金融行业领衔的互联网金融大潮不仅影响着银行传统的存、贷、汇业务，更深刻改变着银行业固有的思维、模式乃至优越感，使传统银行业感受到了前所未有的危机感。 　　说传统银行业有危机感，是因为互联网金融揭竿而起，传统银行业的版图将重新改写。各互联网巨头纷纷在招兵买马，磨刀霍霍并大举闯入金融市场，行业竞争日趋激烈，传统银行业的“江湖地位”难保，日子不再好过。 　　2013年余额宝的推出迅速吸引了上亿用户的追捧，规模也在短时间内（2014年三季度）达到了5700亿的规模，而其他类余额宝的产品迅速崛起，不仅分流了银行理财客户，还带来了存款“搬家”现象；P2P的火爆令银行面临存款压力，更抢占了个人经营贷款、小企业贷款的地盘；随后，京东白条、蚂蚁金服等赊购服务，也对银行的信用卡分期、个人消费贷款造成影响，传统银行的变革迫在眉睫。 　　当然，相比互联网金融机构，传统金融企业的优势在于风控能力更强，资源整合能力和客户基础更好，以及线下丰富的网点。互联网金融P2P模式下的资金借贷平台、众筹平台最近一直爆出各种跑路新闻，使投资人的资金“血本无归”，由于互联网金融的监管处于一种“真空”状态，一方面是监管缺失，同时行业自律不完善；另一方面是信息交换比较困难，违约成本低；三是技术方面存在着潜在的风险。对监管部门而言，要不断加强互联网金融的监管。 　　所以，无论是传统银行?I在面对来自互联网金融的冲击下，需要尽快做出改革；还是互联网金融在监管“真空”的状态下，需要有关监管部门尽快出台相关监管政策，研究互联网金融与传统银行业的关系意义重大。 　　1.2研究框架与研究方法 　　本文遵循理论联系实际的研究思路，同时对互联网金融的影响进行了深刻分析，进而阐述了我国传统银行业改革势在必行，最后对加强互联网金融监管的必要性进行了阐述。本文研究方法使用了数据分析，图标分析及辩证的分析方法，互联网金融虽然对传统银行业构成了威胁，但是在危机当中也存在着机遇。而“机”从何来？金融业互联网金融的产生和发展，正是互联网时代下最大的金融创新。固守江山还不如放胆一搏，主动求变，以开放的心态拥抱这个时代。面对全新的互联网金融领域，传统银行同样可以再领风骚。 　　2 文献综述 　　2.1文献综述 　　目前，对互联网金融的研究很多。第三方支付方面，相对于P2P网络借贷金融模式与众筹模式来讲，研究比较深入。国内的研究基本上是对第三方支付存在现状以及其潜在的风险等提出了相关的对策。P2P网络借贷方面，国内的研究基本上是介绍P2P网络借贷这一新兴事物，重点关注网络借贷存在的潜在风险、发展过程中已经及可能遇到的障碍、对网络借贷的监管问题等等。众筹方面，国内的研究基本上以介绍众筹这一新兴事物为主，同时也对其潜在风险进行了简单研究。 　　3 互联网金融与传统银行业发展现状 　　3.1传统银行业与互联网金融的合作之路 　　传统银行已经开始积极拥抱互联网，中行与腾讯将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融；中国农业银行宣布与百度进行深度合作，未来将借助百度大数据、人工智能、云计算等技术优势，共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用，并围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作；中国工商银行董事长易会满和京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东进行会晤，宣布京东金融与中国工商银行正式启动全面业务合作，主要业务合作领域集中于金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户以及物流电商领域等方面；中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服宣布战略合作。建设银行董事长王洪章、阿里巴巴董事局主席马云均亲自出席。双方将共同推进建行信用卡线上开卡业务，以及线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。建行还将通过蚂蚁金服的技术能力，提供个性化、定制化产品和服务。 　　3.2互联网金融存在的必然性与发展趋势 　　第三方支付是互联网金融的最初雏形，其发展模式对银行的支付结算业务有很大的借鉴意义。2009年以来，第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，并在2013年成功突破17万亿元的基础，达到17.2万亿元，同比增长38.71%；2014年交易规模达到23.3万亿元；2015年交易规模达31.2万亿元。 　　2015年在移动支付和网上支付双双快速增长的背景