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关于互联网金融法律监管问题探讨 　　[摘 要]随着社会主义经济以及互联网技术的快速发展，互联网逐渐受到关注。互联网引领我们走向一个五花八门的世界，然而凭借互联网为媒介的网上资金融通、支付和信息中介等服务的新兴金融，各种网络上的骗子也随之而来。因此，如何保障互联网金融上人民的利益，成为当前互联网金融的一个重大挑战。基于此，文章阐述了互联网金融的现状，解析当前互联网金融发展将会面临的法律监管问题，同时提出一些保障互联网金融人民利益的有关建议，希望能对大家有所帮助。 　　[关键词]互联网金融；法律监管；P2P 　　[DOI]10-13939/j-cnki-zgsc-2015-27-146 　　1 前 言 　　互联网上金融法律监管问题决定了互联网金融以后能否更好、更加迅速的发展。比如互联网上的网贷之家，是中国首家权威P2P网贷理财行业门户。但在此之前状况却并不如现在这般好。在法律监管政策尚未颁布之前，P2P网贷行业险象环生，处处面临挑战，几乎有倒闭之危。从2003年下半年开始，大量企业转入P2P，在这之中也有原来只是做担保、小型贷款的相关金融企业转入互联网金融，还有例如房地产、煤矿业等有关公司也涌入这个领域。甚至于还有一些别有用心者，随便去弄一些软件上线，其根本目的就是为了圈钱。在法律监管问题尚未实施之前，互联网金融这个行业就没有一个基本要求。因此，这就要求对互联网金融法律进行有效的监管，以确保互联网金融能得到快速的发展。 　　2 互联网金融的概念与特点 　　从字面意思来看，即为互联网与金融的结合，是借助于互联网技术和通信技术实现资金的融通、支付和信息中介功能等各类服务的一个平台。这个平台突破了以往资金融通在时间、空间上的限制，不断开创新兴服务，来满足用户各种各样的需求。 　　互联网金融具有透明度高、参与者广泛、中间成本低、交易便捷以及拥有着更加丰富的信息和处理效率高等优势。就例如大家几乎都熟知的支付宝。它可以实现支付宝之间免服务费转账，并且是及时到账，受到人们的欢迎。互联网金融凭靠其存储的大数据分析有利于解决信息不对称以及投资者的信用问题，提供更具有针对性的特色服务及相关的产品。在其中，交易成本的大幅度降低和风险的平摊让互联网金融得到了更好的普及，很好地弥补了传统金融的缺陷。 　　3 互联网金融法律监管所面临的问题 　　（1）互联网金融作为一个新起的行业，保障互联网金融的法律并没有得到及时的跟进。2013年，在国务院的指引之下，由多部委组成的互联网调查小组针对互联网金融企业及其监督管理制度展开了调查。尽管如此，一部完整的、具有规范性的互联网金融法规制度尚未出台。由于这些原因，每当互联网金融发生经济纠纷时，投资者由于缺少相应的法规来保障自己的利益。在相关法律尚未颁布之前这将会成为互联网金融发展的一个不确定因素。 　　（2）与传统金融机构相比，互联网虽然可以为我们提供更加便捷的服务，但同时由于是网上虚拟的一种机构，易受到内部网络或是外部网络的攻击，存在着较大的风险。每一位客户的信息如果在任何一个环节发生了泄露，都极有可能导致客户的隐私受到侵犯，以致造成互联网金融的负面影响。互联网金融必须凭借高度发达的电子支付平台，在此之上，平台的网络硬件设施、数据的保存及其安全性如若遭到黑客攻击或是其他原因，那么极有可能导致系统的瘫痪、客户的隐私受到侵犯及资金的非法流转等，这对于互联网的打击将会是致命的。 　　（3）从各种新闻报道上我们可以了解到各种不法分子用不合法手段通过网上虚拟环境来洗钱。据我们所知，互联网是一个虚拟环境，在交易中，除了本身的交易记录之外不会留下任何有关当事人的信息。虽保障了客户的隐私，但同时也为不法分子洗钱提供了一种途径。由于都是虚拟网络，所留下的信息无法确定其准确性，这也为寻找交易人增加了难度。 　　（4）从互联网金融发展至今，第三方支付在法律方面已经获得了一定的认可及地位，有央行支付结算司负责监管和中国支付清算协会作为行业自律性组织。之后2010年由人民银行出台的《非金融机构支付服务管理办法》规范了第三方支付，专门对第三方支付企业进行管理，降低支付清算风险。尽管如此，如P2P平台仍脱离于管理这一层面，加上其监督管理这一方面的主体并不确定，像2011年颁布的《支付业务风险提示――加大审核力度提高管理水平防范网络信贷平台风险》等条例都只能起到风险提示作用，并不能从根本上提供防范措施。在P2P这个行业之内，由于并没有统一的管理者，也导致了其中行业素质参差不齐，甚至于一些不法分子以此为平台，以高额收益引诱人们购买，在达到一定金额数目后携款逃跑，这也是互联网金融发展所需注意的一个隐患。 　　4 法律监管对互联网金融发展的重要作用 　　就如同刚刚所提到的网贷之家。在提出了法律监管这一方案之后，等同于确定了监