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关于中小企业融资问题几点思考 　　中小企业融资难一直是金融服务的重点和难点。做好对中小企业的金融服务是件系统性工程,既需要金融机构自身的努力,也需要有良好的运行环境,鼓励和引导金融机构切实加强和改善对中小企业的服务。 　　 　　一、金融机构要适时总结服务中小企业的经验 　　 　　这几年,各地金融机构都认真贯彻落实有关政策,在改善中小企业金融服务中下了很大力气,并结合当地特点,因地制宜地推出了多种服务。如成立专门的机构,开展中小企业金融服务工作;加大产品创新力度,开发出商圈贷款、联保贷款、汽车合格证贷款等多种工具,丰富中小企业信贷产品。 　　分析金融机构在改善中小企业金融服务方式方面所做的工作,从机构设置和贷款方式上看,主要是对中小企业金融服务实行专业化经营,改变业务运营方式和审批方式,简化贷款流程,缩短贷款时间。从各种产品来看,虽然名称不一样,机理都大同小异,目的基本上都是分散信贷风险:一是基于担保方式的创新。主要是探索新的还款来源,基于某一特征群体之间的相互担保(如老乡会、行业协会等),担保机制的创新等。二是还款方式的创新。主要是根据中小企业所在行业特点或现金流,改变原来到期一次性还款和利随本清等传统的还款方式,创新出等额本金、等额本息、按月付息和不定期还款等多种方式。若金融机构对服务中小企业的经验进行适时总结,归纳出创新的一般性规律,既可以不断完善产品,也可将规律