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关于民间借贷引发刑事民事案件调研报告
关于民间借贷引发刑事民事案件调研报告
近年来,随着经济和社会的发展,人民群众物质生活和文化生活需求的增多,经济周转量大大提升。人们除了通过向银行等金融机构贷款等来获取需要的资金外,民间借贷市场也红火起来。但因为其担保性比低等固有缺陷,所以因此引起的纠纷矛盾也是再所难免。还有的非法吸收公众存款从中渔利,有的借吸收资金之名搞集资诈骗,这都给我们敲响了警钟,现就我院近2年来所办此类案件作调研,总结如下。
一、牵涉罪名、案由及件数、人数、涉案金额等
引发的刑事案件牵涉罪名有:非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪以及因此而发生的故意伤害、寻衅滋事等罪(此类罪名较少,因为大多都打了民事官司)。近2年来约有5件左右。人数 有10人左右,涉案金额有500余万元。
二、个案基本情况:(选择2个较为典型案例)
1、夏某、郏某非法吸收公众存款罪:1994年至2000年6月间,被告人夏某伙同其妻郏某,利用在丰县经营汽车配件的便利条件,以进货或上项目为由,以高息为诱饵,在丰县凤城镇,顺河镇,沛县等地向李某等30余人非法吸收存款202.7万元,己还31.49万元,至今尚有171.21万元未还。
我院于2008年1月28日对郏某向丰县法院提起公诉(其夫夏某已于2007年2月7日判刑)。丰县法院于2008年2月18日(2008)丰刑初字第060号判决书判决郏某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年六个月,并处罚金55000元。
2、徐某等三人集资诈骗案:2006年12月至2007年2月间,被告人朱某伙同徐某、邹某(另案处理),在被告人牛某的帮助下,在其制作的“富尔基金”网站(eformor)上,采取高额返利、推荐会员可得奖金等手段,骗取渠某等人投资该基金网站,集资诈骗金额86万余元。
我院于2008年12月24日对徐某等三人提起公诉。丰县法院于2009年1月20日以(2009)丰刑初字第036号判决书判处徐某等三人集资诈骗罪,分别判处有期徒刑七年六个月并处罚 金230000万元;七年六个月并处罚金230000元;六年六个月并处罚金22万元。
三、案件成因
1、民间借贷高利率的诱惑和操作的简便性
虽然国家有关法律对借贷双方约定的利率作了限制,即不得超过国家法定利率的4倍,但这一规定对大多数的借贷双方是形同虚设的,因为大多数人不知道,即使知道了也没有相应的机关来管理和干预。这样,除了民间的亲属、朋友间的无偿借款以外,有偿借款大量存在,而且约定的利率非常高,有的还存在利滚利的现象。在高利率的吸引下,所以,民间借贷非常活跃。而对存在的风险却未能采取及时有效的措施。民间借贷一般不受法律干涉,属于民间的随意性的活动,约定性很强,操作也很简便,有的连担保人担保物也没有,往往凭的是个人的信誉或者是保人信誉。所以,因其快捷、方便而倍受青睐。
2、保证措施和救济途径不到位
民间借贷往往没有相应的担保或抵押,有的出于朋友、亲戚关系,或碍于面子、听信花言巧语,或接受小恩小惠等不要求借款人出具担保人、担保财产或于借款相当的抵押,这就使得相应的借款没有了保证,还款没有了约束力,借款人不按时、足额归还借款就在所难免了。这样到期不能还款时,纠纷就产生了,极易使往日的友好反目为仇,有的发生伤害事件。
3、诚信体系缺失
现实中,很大一部分案件的当事人在借款之前就已经明知自己没有偿还能力,但为了满足自己的需要,又不得不借款;一部分案件当事人根本没有按照双方在借款时的约定使用借款,其借款的目的就是为了把借得的钱以更高的利率在转借给他人,从而牟取中间的利息差额;还有一部分案件的当事人不从自己的实际偿还能力出发,为了骗取出借人的借款,订立自己无法按期履行归还义务的还款期限。这些人在借款后或以种种理由推托,不主动偿还,或没有偿还能力,根本不打算偿还,或不见踪影,不能追偿,使以诚信为基础的民间借贷混乱不堪。
4、手续不规范
在民间借贷中,手续不规范现象大量存在。有的利息约定不明确。一部分案件,虽然借贷双方约定了利息,但由于利率超过同期银行利率的四倍,超出的部分即使原告主张,法律也不予保护。还有一部分案件,双方在结算时把结算之前的利息记入本金,再次计算利息,出现利滚利的现象,这时,即使双方都同意这部分利息的存在,也不受法律保护。
有的借贷条上,许多人习惯称呼别名,加上文化水平限制,常常在借据上或收据上书写别名,或以同音的别字来替代。当发生纠纷诉至法庭时,借款人以借据上的签名与本人身份证上不一致而不承认借款的事实,出借人以收据上的签名不是还款人而反对已经还款或部分还款。
5、法律认识不到位
有的不懂法,不知道所从事的借贷已触犯法律,有的对集资历诈骗
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