理财规划师之理财规划原理atwrq.ppt

什么是理财规划师 “理财规划师是运用 理财规划的原理、方 法和工具，为客户提 供理财规划服务的人 员。” * 理财规划师职业发展 * 理财规划职业发展 * 理财规划职业发展 * 理财规划职业发展 ? CLU：始于1927年，美国学院创立，超过95000人取得证 书，保险行业最具认可度的证书 ? ChFC: 1982年美国学院创立，超过45000人取得证书最古 老、权威的理财认证 ? CFP：由CFP标准委员会认证，超过50000人取得证书 ? IFA：英国、独立理财顾问 * 理财规划职业发展 理财规划师的社会地位 2001年美国职业评估调查 “在全美250个职业中，理财规划师超越软件设计师、网站经理、精算师等，成为全美排名第一的理想职业” 平均年收入为15万美金，收入最高者和最低者的距离很大 * 理财规划顾问功能与角色 * 助理理财规划师： ? 助理理财规划师共分为二门考试，即 ? 1、理论知识： ? 考试时间：8：30~10：00 ? 试题结构：单项选择题，多项选择题，判断题三种，其中单选60道，多选30道，判断10道，每道题各1分。此外在正式试题前有职业道德试题25道。 ? 答题方式：答题卡 ? 2、操作技能： ? 考试时间：10：30~12：30 ? 试题结构：只有100道单项选择题，其中普通单选70道，案例选择题30道，每道题各1分。 ? 答题方式：答题卡 * 理财规划师： ? 理财规划师考试共分为三门考试，即 ? 1、理论知识： ? 考试时间：8：30~10：00 ? 试题结构：单项选择题，多项选择题，判断题三种，其中单选60道，多选30道，判断10道，每道题各1分。此外在正式试题前有职业道德试题25道。 ? 答题方式：答题卡 ? 2、操作技能： ? 考试时间：10：30~12：30 ? 试题结构：只有100道单项选择题，其中普通单选70道，案例选择题30道， 每道题各1分。 ? 答题方式：答题卡 ? 3、综合评审 ? 考试时间：2：00~3：30 ? 试题结构：对给定案例进行案例分析，制定理财方案。 ? 答题方式：笔答 * 谢谢大家！ * 韩国KOSPI200股指期货大动荡 ? 2006年5月21日，是韩国5月的KOSPI200股指期货期权到期日。 Jackpot当时大量的执行价格为190点的KOSPI200股指买入期权 处于价外期权（out of the money）的状态。 ? 在当日交易的最后一个小时，韩国的KOSPI200股指期货市场突 然风云突变创下了KOSPI200该股指期货合约的历史最高价,上 涨了2.55%。 ? 2006年5月22日，jackpot等境外投资机构纷纷平仓，并持续加 开空仓，空仓的净头寸达到14800手，创下了韩国期货市场上 的历史次高水平，股指期货价格从昨天收盘的191.05点被打压 到180.75点,当日跌幅达到4.3% “三重巫时刻”（triple witching hour）与“瀑布效应” * 理财规划的主要工具 股票 * * 理财规划的主要工具——法律 个人所得税法 合伙企业法——无限连带责任 婚姻法——法定财产、约定财产、公证 继承法——第一、第二顺序 * 理财规划的主要工具 信托 * 信托法律关系图 * 理财规划的主要工具——信托 ? 信托的本质——第三方财产管理 ? 投资类：集合资金信托计划集合资金理财计划资产证券化信托产品房地产投资信托基金 ? 管理类：子女信托离婚赡养信托遗嘱管理信托 * 信托的作用 ?信托的作用 ? 财产管理 ——“败家子基金” ? 资金融通 ——集合资金信托 ? 投资管理 ——投资基金 ? 公益服务 ——慈善基金 * 个人信托与子女教育 ? 温州正泰集团董事长南存辉倡议设立“败家子基金”子女“若是成器的，可以由董事会聘请到正泰集团工作；若不成器，是败家子，原始股东会成立一个基金，请专家管理，由基金来养那些败家子。” * 信托的类别 * 理财规划基本流程 * 理财规划的流程 * 理财规划的流程 建立客户关系 1 “建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得到开展在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧显得尤为重要 * 优先接触服务的对象 ? 有钱但没有时间去规划及管理资产的客户 ? 目前虽非高资产族群，但积极规划未来 ? 有极高的家庭责任感，对子女也有很高期望 ? 家庭面临较大变迁，需要特殊安排 * 着装有道 ? 制服 ? 面料统一、色彩统一、款式统一、穿着统一 ? 西服 ? 三色原则 ? 三一定律：鞋子、腰带、 公文包 ? 三大禁忌 z 袖口商标没有拆 z 穿甲克打领带 z 尼龙、白色袜子 ? 裙服 ? 忌黑色皮裙 ? 裙、鞋袜不搭配 ? 光脚 ? 三截腿 * 待客有礼 ? 眼到 ? 目视对方，交流眼神 ? 注意部位 ?