刘四二一家庭突破以房养老政策瓶颈可行性研究.docVIP

刘四二一家庭突破以房养老政策瓶颈可行性研究 　　[摘 要]在老龄化日益严峻的背景下，以房养老政策可以缓解养老风险，但在实际运行中，由于传统思想阻碍和制度门槛过高等限制，在试点城市中难以推行。因独生子女政策形成的倒金字塔结构的“四二一”家庭具有大多居住在城市、拥有独立房屋产权等特点，这些特点为突破以房养老政策以往的瓶颈提供了可行性，缓解了“四二一”家庭所面临的经济负担重、未来不确定性、亲情疏远等养老风险。 　　[关键词]“四二一”家庭；以房养老；养老风险；可行性 　　[中图分类号]D669.6 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2014）20-0079-03 　　1 “四二一”结构家庭的特征 　　“四二一”家庭并不是21世纪才有的产物，事实上，“四二一”家庭存在于任何一个历史时期，本文中我们所探讨的“四二一”家庭是指在推行1979年计划生育政策后，产生了第一代独生子女，这一代独生子女在2003年前后普遍进入了婚育年龄，于是人们推测在子代与孙代均为独生子女的情况下，家庭成员数量、代际关系结构均会发生改变，出现由祖父母、外祖父母、父母和独生子女组成的祖辈四人、父辈二人、子辈一人的倒金字塔家庭结构类型[1]。这个以第一代独生子女为纽带所维系的组合群体具有现代化社会鲜明的家庭特征： 　　1.1 独生子女的唯一性 　　“四二一”结构家庭中独生子女成为家庭继承的唯一代表，同时子女的唯一性进一步衍生出直系结构中连接的脆弱性、家庭类型不稳定性和家庭成员间的强依赖性等特征[2]。 　　1.2 家庭居住地域 　　“四二一”家庭在居住地域上大多数分布在城市。在第五次人口普查中，中国领证的独生子女数为5517万，其中城市独生子女是中国独生子女人口的主体。据预测到2015年，中国城市中的“四二一”结构家庭将会达到18万个，2025年超过158万个，2035年达到185万个。[3] 　　1.3 家庭居住方式 　　随着工业化、城镇化以及房地产的市场化，人们的居住条件和获得住房的手段呈现出异质性的特征，家庭成员更倾向各立门户，居住方式更加独立。同时伴随着子女生命事件（就业、婚姻、生育）的发生，代际间分户居住将成为普遍现象[4]。 　　2 “四二一”结构家庭所面临的养老风险 　　随着中国“老龄化”问题日益严峻，以家庭养老为主，社区养老为支撑的养老方式使得“四二一”家庭面临着严峻的养老风险。 　　2.1 经济负担重 　　养老的本质是由谁来提供养老资源，而养老资源的多少又直接影响着老年人的生活品质。在非独生子女情况下，父母的赡养是靠多子女共同承担，是多点对一点的支撑关系，养老负担呈现分散化，但在“四二一”家庭中父母的养老任务集中在第一代独生子女身上，老年父母的养老资源主要由独生子女来承担，因此这种经济负担压力，使得第一代独生子女在养老上显得力不从心。 　　2.2 未来不确定性 　　由于独生子女的稀缺性、唯一性和不可替代性等特点，对于“四二一”家庭而言，家庭中任何一个独生子女的居住、婚姻、寿命等生命过程的改变对整个家庭都有巨大的影响。无论死亡、伤残概率降至多低，只要非零，“四二一”家庭因独生子女死亡、伤残风险陷入困境的可能性就会更高。随着父母年龄的增长，这种风险的不可弥补性也将会更大，不难推测这些风险给家庭带来的将会是沉重的经济负担和不可弥补的精神情感损失，更可能导致整个家庭的解体和结构的变形[5]。 　　2.3 亲情沟通缺失 　　由于工作环境、居住条件或倾向独立生活空间等主客观原因，独生子女婚后大多选择与父母分开居住甚至是异地分居，这必然导致“空巢”现象发生在“四二一”家庭的比例进一步上升。受制于距离和交通等因素的影响，独生子女与父母间见面的时间明显减少，与父母缺少有效的沟通和交流，使得老人的情感需要难以得到满足。 　　3 “以房养老”政策及瓶颈 　　以房养老指的是老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额的养老金，在老人去世后，金融机构收回住房使用权的一种养老方式。但由于在推广过程中存在传统思想阻碍和制度门槛高等诸多制约因素，使得以房养老政策无法顺利推行。 　　3.1 传统思想阻碍 　　3.1.1 “养儿防老”的传统思想抵制“以房养老”政策 　　中国人自古就非常重视“孝”，“羔羊跪乳、乌鸦反哺”正是孝道的体现。因此面对养老这个问题，中国多年来采取家庭养老为主的方式，通过家庭内部代际供养为父母提供可供选择的养老资源，使得老人能够安度晚年。因此对于成年子女而言，赡养老人不仅是他们的义务，更成为一种社会和法律规范。但如果父母选择以房养老的方式，不仅与传统“养儿防老”的思想相背离，而且子女还要承受亲戚、朋友的指责，这无疑加重了家庭的心理负担，成为威胁家庭和谐的重要心理因素。 　　3.1.2 家庭