加强开行国际贸易融资风险防控思考.docVIP

加强开行国际贸易融资风险防控思考 　　【摘要】国际贸易融资有着较多的风险，然而我国现有的国际贸易融资在管理上却较为粗放，还有建立起较为完善的风险防控体系。文中主要对我国国际贸易融资风险管理存在的问题进行了分析，在此基础上提出了国际贸易融资风险防控体系优化的几点建议。 　　【关键词】国际贸易 融资 风险防控 　　一、前言 　　国际贸易融资，是指银行根据贸易商的资金需求与资金流动规律，并结合国际结算的各个环节，为满足贸易商资金需求而提供的各种服务的总和。国家开发银行（以下简称“开行”）从事的国际贸易融资业务主要类型包括：进口押汇、海外代付、提货担保、打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费庭、信用证保兑、买入票据和国际双保理。随着世界金融市场不稳定性的加深和开行贸易融资业务的拓展，融资的风险也逐渐增加。如何调整风险管理策略，以适应当下的国际贸易形势的变化和促进贸易融资业务的拓展，已成为开行亟待解决的问题。 　　我们将通过分析贸易融资的风险，了解其风险管理存在的问题，并在总结过往经验和学术研究成果的基础上，提出符合开行发展策略的、切合贸易融资需求特点的、有效提升效率的风险管理策略。 　　一、我国国际贸易融资风险管理存在的问题 　　我国现有国际贸易融资操作管理比较粗放，没有完全建立各种融资业务的规范标准、业务操作流程和风险防控体系。对比别国国际贸易融资的状况，我国银行国际贸易融资业务存在以下问题。 　　（一）银行内部缺乏有效的风险防控体系 　　国际贸易融资业务会涉及客户风险、代理行风险、国际市场风险、国家风险和内部操作风险。高效的风险防控体系需要现金的技术手段将银行相关部门、分支行有机地联系起来，但我国银行在外汇处理方面较为落后，无法达到各部门各分支行统一的协调管理，导致 风险无法高效地被预测和防范，各部门间无法相互制约、参与到风险控制。 　　（二）对国际贸易融资业务的风险性认识不足 　　部分银行的管理人员对国际贸易融资风险性认识较为肤浅，错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务。这导致了对于国际贸易融资业务的相对轻视，认为贸易融资在整个信贷资产里所占比例不高，作用不大，从而轻视了其中的风险和所需要的风险防控措施，埋下风险隐患。 　　（三）无序竞争破坏了融资业务风险管理标准 　　为了争取更大的市场份额，各银行以优惠的价格吸引客户，对企业客户的资信审查和要求也进一步降低，对部分自有资金匮乏、经营效益低下、资金周转困难的企业风险认识不足，没有通过各种渠道及时把握其资信状况和企业运营趋势。以这种不科学的手段招揽客户，看似提升了业务量有了更多的收益，但同时放松了贸易融资风险的控制，导致了更大的潜在客户风险。 　　（四）不完善的国际贸易融资业务法律环境 　　国际贸易融资涉及不同国家之间债权债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、战争、外汇管制及制裁等情况，都可能使贸易合同难以履行，从而使银行承受损失。我国在涉及这种情况下的专门的法律有缺失的问题。 　　二、国际贸易融资风险防控体系优化的建议 　　通过对国际贸易融资风险以及管理存在问题的分析，我们可以实施以下措施规避国际贸易融资的风险。 　　（一）加强对进出口企业和代理行资信状况的审查与评估 　　进出口企业资信风险是贸易融资业务中所涉及的一大风险，为了预防和控制这一风险，开行需加强对借款申请人的审查。业务人员需审查客户在银行的授信及业务记录和信用标准、客户的财务状况、管理水平和发展前景，确保客户符合银行贸易融资业务开办的标准。 　　（二）采用金融工具来规避外汇风险 　　开行风险管理要善于利用金融工具对贸易融资业务中可能会遇到的风险进行相关的控制和避免。其中，实施货币掉价是规避外币风险最有效措施之一。国际贸易融资中，货币掉价是规避汇率风险很重要的手段，而且其还具有保值功能。 　　（三）完善贸易融资管理体制，规范业务操作，加强风险监管 　　确定融资后，需把握好贷中决策和管理。国际贸易业务时效性极强，任何贻误都可能导致交易的失败。因此，要按照贷前调查结果及时做出融资决策，融资后则要严格注意资金流向，避免企业将资金挪作他用。并要加强事后跟踪，及时编制有关报表，分析考核各企业各种额度的使用情况，及时催收逾期资金，并对各融资的额度和期限进行事后检查。业务执行完毕后，要对每笔业务进行分析，考核企业的履约能力，对企业的经营情况加以总结评估，供今后对客户核定授信额度时参考。 　　（四）提高银行融资业务管理人员素质 　　开行要抓好岗位培训，不断提高员工的业务水平和道德修养，减少操作风险。其次，要强化风险意识，不断提高员工识伪、防伪能力，努力防范和化解国际贸易融资风险。在平时的工作中，要及时积累经验