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发展新型农村合作金融实践与思考 　　[摘 要] 临沂市作为山东省农村新型金融改革的先行市,新型农村合作金融机构经营规范,弥补了农村金融机构在支农资金上的不足,促进了区域经济发展。新型农村合作金融存在发展前景不明晰、融资难、风险防范能力低等问题,只有加大政策支持力度,拓宽融资渠道提高风险防范能力,才能更好地解决农村金融抑制问题。 　　[关键词] 临沂市;新型;农村合作金融 　　doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2010 . 06 . 026 　　[中图分类号]F830.6 [文献标识码]A [文章编号]1673 - 0194(2010)06 - 0063 - 03 　　 　　农村金融是现代农业经济的核心,解决“三农”问题、建设社会主义新农村,离不开农村金融的支持,而农村金融问题一直被视为中国金融改革中最难的问题,引起政府和社会的广泛关注。本文通过对山东省临沂市新型农村合作金融试点情况进行调研,分析新型农村合作金融发展过程中存在的问题,探讨完善对策,以期对推动农村金融改革、解决农村金融供给不足的问题、建设社会主义新农村提供参考。 　　 　　一、临沂市新型农村合作金融的现状 　　 　　临沂是山东省农村新型金融改革的先行市,山东省首家农村资金互助社――沂水县姚店子镇聚福源农村资金互助社在2008年3月26日正式挂牌营业。目前,股东已由刚成立时的48户,发展到100户左右,股本由原来的53.7万元扩增到170万元以上,2008年末实现账面利润5.77万元。2008年11月16日, 作为山东省第一批小额贷款公司试点的临沂市罗庄区江泉小额贷款股份有限公司开业。目前已为罗庄区52家中小企业提供贷款支持,运作资金达1.57亿元。 　　到目前为止,临沂市有1家经银监会和政府部门批准成立、具有金融经营许可证的农村资金互助社,另外有3家小额贷款公司。新型农村合作金融组织的建立,为临沂市的农村金融体制改革掀开了新的一页,对发展当地的农村经济、缓解农民的融资难问题作出了有益的尝试。 　　(一)政府把握政策导向,审慎灵活监管,助推新型农村金融合作组织的发展 　　在银监会调整放宽农村地区银行业机构准入政策以来,临沂地方政府及时组织有关人员围绕农村金融供给与需求等课题,多次深入各县区进行认真调研,明确了试点工作思路。为提高已成立的新型农村合作金融风险防控能力,维护其发展信心,临沂银监分局坚持审慎灵活监管,努力为新型农村合作金融机构营造良好的外部环境。如协调临沂市商业银行沂水县支行向聚福源农村资金互助社拆借资金30万元,解决了部分社员的燃眉之急;针对入股社员资金需求较大的实际情况,该银监分局在风险可控前提下,允许其突破了前十户贷款的限制比例,促进了资金互助社业务的正常开展和支农服务能力的提升。 　　(二)试点区地域优势明显,组建条件成熟 　　临沂市新型农村合作金融机构所在地,并不是经济较落后地域,而是临沂市经济发展相对较快、中小企业较多,地域优势明显的县区,组建条件成熟。临沂市民营经济较发达,2008年民营经济占全市GDP的75.1%。江泉小额贷款股份有限公司所在地――临沂市罗庄区,中小企业较多,主发起人华盛江泉集团连续7年入选中国企业500强,区域优势为小额信贷公司的成立提供了必要的资本和市场环境。临沂市农村合作经济组织基础较好,全市现有各类合作经济组织1.4万多个,占山东省的1/2,农村金融市场总量大。聚福源农村资金互助社就是在有成功开展农民资金互助活动经验、民主管理状况良好的沂水县姚店子镇蔬菜协会的基础上组建的。 　　(三)信息对称,手续简便,促进了区域经济的发展 　　由于新型农村合作金融机构的组建具有区域性,对服务范围内农户和中小企业的情况比较了解,因此可以减少信息不对称所引发的风险问题;同时新型农村金融机构与商业银行相比,其操作手续比较简便, 放贷时间最多为3天,并可根据实际情况,对贷款的归还期、利率、归还方式等进行创新和变通,降低了交易成本。对于那些急需资金发展生产的农户和中小企业而言,可谓雪中送炭。 　　沂水县姚店子镇有45个行政村、很多生姜专业户,有的收姜户一年的资金需求就高达几百万元,资金需求很大,而整个镇上,只有农信社和邮政储蓄两家金融机构,农民贷款难问题十分突出。聚福源农村资金互助社开业一年来,共发放贷款37笔247万元,帮助社员扩大生姜加工规模200余吨,帮助社员增收10余万元,充分发挥了互助社的支农优势。 　　(四)坚持合作制方向,注重规避风险,示范作用明显 　　临沂市已有的新型农村金融合作组织,坚持合作制方向,注重规避风险,业务运营规范,社区内金融服务格局明显改观,示范作用明显。聚福源农村资金互助社实行股份合作制、民主管理、公开章程等管理运营