发展民营银行破解商贸流通企业融资困境可行性探讨.docVIP

发展民营银行破解商贸流通企业融资困境可行性探讨 　　内容摘要：随着我国民营银行的良好发展，民营银行对商贸流通业的支持力度越来越大。促进民营银行业务模式创新是拓宽商贸流通企业融资渠道的重要途径，对破解商贸流通企业融资困境有决定性作用。要加强对民营银行的监管，合理定位民营银行的市场功能，进一步推动民营银行对商贸流通业的支持。 　　关键词：民营银行 商贸流通 融资 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 　　随着我国金融体系的不断完善和优化，民营银行呈现出爆发性增长趋势，越来越多的民营银行开始设立，对化解企业融资困境具有重要意义。民营银行的出现对解决商贸流通企业融资难、融资贵问题具有一定的作用，但就目前发展情况来看，民营银行对商贸流通业的支持还远远不够，业务模式比较单一，二者之间的合作范围还有巨大的空间。研究民营银行对商贸流通业的支持，需要着重从我国商贸流通业的融资现状、民营银行的发展现状以及民营银行对商贸流通业支持的理论机制层面进行深入探讨。 　　商贸流通业融资现状分析 　　商贸流通业在国民经济发展中占有重要地位，具有促进国民经济发展和推动产业结构调整的重要意义。作为国民经济的重要组成部分，商贸流通业的发展对促进经济增长、提高国民收入和增加就业等都有着不可替代的作用。但是国内流通业发展滞后于国民经济总体发展水平的现状已经成为影响中国经济二次腾飞的重要因素（陈宇峰、章武滨，2015），其中很大一部分原因是融资上出现的问题，企业无法获得发展的资金，导致经营中断甚至是倒闭。融资难是很多企业都面临的首要问题，尤其是一些中小型商贸流通企业的融资能力更是相对薄弱（陈德余，2015）。因此，研究如何化解我国商贸流通企业的融资困境，对促进商贸流通业发展乃至完善我国产业结构、促进宏观经济发展都具有重要意义。 　　就商贸流通企业而言，其融资渠道仍旧以传统的银行信贷为主，张小龙（2015）的研究表明，我国商贸流通企业融资的主要来源依旧是负债融资。由此可见，商贸流通企业要想获得资金以求得生存和发展，拓宽融资渠道显得尤为重要。从图1的统计能够看出，我国中小微企业信贷规模逐年增长，但增长的幅度并不大。在这些中小微企业贷款份额中，大约有7%的资金投向了商贸流通领域，相对占比较低。 　　就目前而言，国内企业融资的渠道主要包括内源融资和外源融资，外源融资中基本上以间接方式获得资金，而间接融资的成本是中小型企业难以承受的。对资金规模小、经营周期短的商贸流通企业而言，融资渠道更为狭窄，特别是通过传统银行机构获得融资的可能性越来越低。在当前宏观经济发展下行压力加大的情况下，商贸流通企业面临更加恶化的市场环境，融资需求更加难以满足。 　　我国民营银行发展现状 　　民营银行的发展是对我国银行体系的有益补充，尤其是在当前企业融资难、融资贵的背景下，民营银行的兴起可以为化解融资难题提供解决办法。民营银行既是金融制度的创新，也是金融机构的创新（熊继洲、罗得志，2003），是一个具有中国特色的概念（卢福财、张荣鑫，2014）。因此，民营银行是我国独有的银行制度，??成我国银行体系的重要部分。同样的，民营银行的发展也面临众多挑战，需要化解发展过程中的各类障碍。 　　从表1可以看出，我国首批5家民营银行的定位基本是围绕着小微企业、消费金融、电子商务、互联网金融等领域展开，有别于传统银行机构。民营银行业务范围普遍狭窄，属于轻资产型，市场功能定位明确，服务对象清晰，市场空间局限性特点明显。 　　就业务模式而言，5家民营银行各有不同。微众银行采用的是大存小贷模式，即存款限定下限，贷款设定上限；民商银行推出特定区域贷款业务，限定业务范围和区域范围；金城银行则定位于公存公贷，只对法人提供贷款，不服务于个人；华瑞银行设定为特定区域贷款，与民商银行模式类似；网商银行则是主打小存小贷模式。基本可以看出，5家民营银行在业务模式上具有区域和业务范围明确的特点，以普惠金融的思路开展业务，在传统银行触及不全面的地方寻找生存和发展的空间。 　　在功能市场定位和业务模式上，民营银行的选择具有其内在的合理性。传统银行机构占据国内信贷市场的主要部分，优质企业和优质项目已经能够维持传统银行机构的生存发展，而对广大中小微企业的支持力度并不够。众多处在起步阶段的小型企业难以获得发展所需的资金，这个市场空白一方面由兴起的互联网金融填补，更多的是要依赖逐渐兴起的民营银行的支持。 　　虽然互联网金融发展很迅速，大有颠覆传统银行机构的趋势，但事实并非如此。以P2P为例，2016年8月份出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定了“同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元（参见《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十七条规定）”，这就导