第二节商业银行经营环境跟发展趋势.pptVIP

第二章 商业银行的经营环境和发展趋势 学习目标 20世纪80年代以来，商业银行的经营环境发生了重大而深刻的变化。而进入21世纪以后，经济全球化和金融国际化的发展使上述变化及发展趋势进一步加强。 通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的经营环境及其变化，并结合银行经营环境的变化，认识并分析商业银行的发展趋势。  2.1 商业银行经营环境 2.2 商业银行发展的新趋势 2.1 商业银行经营环境  1.　宏观经济环境 1.1经济周期 1．2经济结构指从不同角度考察的国民经济构成 1.3经济全球化与金融全球化 经济的全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。 小讨论： 当前我国银行业经营的宏观经济环境如何？是否存在恶化现象？有哪些表现？  现状：最近几年， 中国经济出现了上升的势头，通货膨胀的压力增加，流动性过剩成为宏观经济的突出问题，恶化了银行业的经营环境。 根源：在于靠投资和出口驱动的经济增长模式 措施： 短期的调控措施：货币政策（如存款准备金率、利率频频上调） ，但这是不够的。 根本上的措施： 一方面，要靠转变增长方式，把经济增长建立在技术进步和效率提高的基础上。 另一方面，要建立可靠、有效的社会信用体系，扫除银行业发展的障碍。一要在法制的基础上进行对于失信的惩戒，二是避免司法地方化。   银行监管 指银行监管当局依据国家法律法规的授权，对整个银行业（包括银行机构以及银行机构 在金融市场上的所有业务活动）实施的监督管理。  金融管制和金融监管的区别 一是使用环境不同。 　自由化—金融管制； 　规范化管理、风险管理---金融监管。 二是使用的侧重点不同。 　金融管制—行政管理； 金融监管---金融业行为的规范管理和系统风险的控制。 银行监管环境的变化： 1、演变过程： 无外部监管规则阶段：1948-1984 银行监管法律制度的初始确立阶段：1984-1994 银行监管法律制度的中级演进阶段：1995-2003 银行监管法律制度的高级演进阶段：2003年以后进入专业型监管阶段。  2、银行监管从忽视资本管理走向强化资本管理的新阶段。 大力发展低资本消耗业务； 应对措施 建立先进的风险管理体系； 加大融资满足资本充足率要 求。 银行监管对象的变化： 1.混业经营趋势下的监管 2.外资银行进入面临的监管  对策： 首先，要加快监管理念创新步伐，建立适合和支持金融创新的监管模式。 其次，要逐步改革现有分业经营、分业监管的框架，为金融机构开展金融业务创新创造空间，实施统一监管。 3　竞争环境的变化及影响 竞争环境即指同业关系。 同业关系有合作与竞争两方面，双赢结局 举例：新龟兔赛跑 五指争位  （1）与内资金融机构的关系： 与其他银行机构 与证券保险等非银行机构 （2）与外资金融机构的关系 人民币业务上的合作 合作 在不良资产处理方面的合作  竞争： 1.争夺优质客户（主要是外资企业） 2.金融产品创新优势 3.混业经营优势，通过各种渠道进入金融各业 4.洋股东由原来的战略合作、技术支持开始登堂入室，进驻董事会参与各种重大决策 4　市场环境的变化及其影响  金融创新 金融脱媒 金融创新 金融领域为了适应社会、经济发展的需要，有一个不断演进和发展的过程，而这个过程中的每个环节都可看作是一种金融创新。 比如： 　中世纪欧洲货币兑换业、保管业向原始银行的演进； 　世界各国以纸币代替金属货币流通； 　我国从70年代末开始的银行体制变革……  金融脱媒：是指资金绕过商业银行等间接金融中介机构，直接由资金的供给方流向资金的需求方，从而降低商业银行等间接金融中介机构在整个金融体系中的重要程度。 在国际上，金融脱媒已成为经济发展的长期趋势。 金融市场发展对银行的影响： (1)积极影响 首先，银行是金融市场的重要参与者。 其次，为银行提供大量的风险管理工具。 再次，为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。 最后，促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。  (2) 挑战 第一，银行风险管理的难度加大。 第二，金融脱媒致使银行的资金来源减少和优质客户流失。 客户关系的变化： （1）公司客户业务比重下降，中小企业和个人客户在银行中的重要性