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商业银行操作风险管理存在问题及对策探讨 　　摘要：本文主要分析了商业银行操作风险管理的相关概念，并对其管理中存在的问题进行了详细探讨，并提出相应的对策。 　　关键词：商业银行；操作风险管理；问题；对策 　　1.商业银行操作风险管理的概念 　　最初的操作风险定义为除了市场风险和信用风险，其他的所有风险都是操作风险。这种定义表述不清晰，使用应不强，只有在完全确定了市场风险和信用风险之后才能将操作风险区分出来。不同的国家对操作风险的定义都有一定的差别。美国的操作风险是指不能预见的灾难、不完善的操作、欺诈或者由于信息系统故障造成的损失，不遵守内控的相关规定。巴塞尔的操作风险是指由于内部程序、人员、系统不足或者运行不当，以及外部事件出现问题或者不够完善而发生直接或间接损失的一种风险，这种操作风险在国际中最为权威。我国的商业银行经营特点同国际上有一定的差别，今后的发展一定会尽量运用巴塞尔定义的操作风险，以保证我国商业银行的操作风险同国际接轨。 　　2.商业银行操作风险管理的特点 　　商业银行的操作风险管理有四个特点。第一，内生性。商业银行的操作风险的产生和银行内部关系密切，是内生风险，主要体现在越权操作、内部程序、人员操作等出现的错误操作。第二，收益和风险不对应。市场和信用风险是风险系数高，但是收益也高的风险，而操作风险虽然存在风险，但是却同收益没有直接的关系，造成收益和风险不对应。第三，多样性。操作风险多为内部风险，因此造成操作风险的因素很多，形式复杂，如欺诈、人员违规、操作流程错误等，这些操作风险没有监测系统和识别系统， 它们的发生都有自身的特征。第四，分散性。操作风险管理存在于银行管理的各个方面，如日常业务办理中的小失误、自然灾害、舞弊等，涉及面广且分散没有一种方法能涵盖操作风险管理的各个方面。 　　3.商业银行操作风险管理存在的问题分析 　　3.1 操作风险管理体系不完善 　　商业银行操作风险管理涉及的面非常广，需要一个专门的操作风险管理体系，才能尽量避免各种操作风险的发生。但是，目前我国的商业银行没有完善的操作风险管理体系，并且对操作风险的监督和管理比较落后，与国际大银行差距很大，不能实现对操作风险的事前和事中管理，造成操作风险发生概率很大。商业银行内部也没有专门的操作风险管理中部门，只是根据之前的管理经验来进行风险的处理，这样就不能及时发现操作风险，并且对操作风险的管理模式也比较落后，没有相应的监控和防范系统，大部分是用于手工操作处理。由于操作风险不能及时发现，一般采用事后补救的方式来进行管理，造成操作风险的扩大，最终对银行造成严重的冲击和影响。商业银行业务非常广，系统复杂，引起风险的因素多并且变化快，具有偶然性、不可预见性、复杂性等特点，处理时非常困难，没有良好的风险防范准备，就不能杜绝操作风险事件的频繁发生。 　　3.2 银行员工的操作风险管理的意识比价薄弱 　　商业银行的操作风险很复杂，需要银行人员有高水平的职业素养和操作风险管理意识，但是目前商业银行人员的风险意识比较薄弱，严重阻碍了操作风险的管理质量。首先，一部分银行的员工业务知识水平不高，有些是中专学历，没有经过专业的培训，只是通过导师带徒来掌握相关业务，对比较前沿的电子化金融技术掌握不好，如自助转账、网上银行等，造成新型金融产品存在风险加大。其次，部分员工对操作风险的认识不到位，不能按章操作，不重视操作风险，有些银行对操作风险的教育只是停留在表面工作，并没有针对性的进行培训，造成员工不能很好地控制自身的行为。第三，员工没有自觉学习的意识，没有相关资格认证，业务技能不高，造成操作风险的产生。如内部的核算和对账不规范；不能正确使用印、押、证，不能实现双人对账；对业务不熟练，违反相关的流程却不知道，造成操作风险的产生。 　　3.3 操作风险管理的系统技术不高 　　操作风险管理的系统技术主要包括系统漏洞、系统崩溃、外部侵入、操作人员错误这四个方面。主要是由于网络通信、信息安全等技术的风险。信息技术为银行的业务提供了很大方便，但是在这些技术的运用中却存在很大风险。首先，随着业务流程的不断更新，流程制度越来复杂，但是对流程的执行却不严格，造成业务的基层执行时可能漏掉或者随意加入多余的程序，造成操作风险频繁发生。第二，银行操作风险管理流程复杂，但是流程架构却不清晰。我国商业银行操作风险管理没有成熟的计量模型，并且计量的理论不完善，造成分析不准确。没有完善的员工沟通和激励机制，造成操作风险管理水平不好。由于没有操作风险管理部门，造成操作风险管理战略模糊，对一种操作风险可能存在多种认识，造成操作风险管理的随意性。 　　3.4 内控制度不完善 　　商业银行的信息是处于垄断状态的，没有监督和自我约束，因此内控制度对操作风险管理非常重要。银行的内控制度没有