第五节保险规划.pptVIP

* * * * * * * * 第二节 保险理财方案的制定 （三）确定保费支出额及缴费期 1、确定保费支出额 保费 = 年收入 ×10% ～ 20% 2、确定缴费期限 （四）评估风险偏好 （五）保险理财方案规划 第二节 保险理财方案的制定 三、保险理财方案制定的步骤 （一）明确保险标的和保障顺序 1、明确保险标的。即明确为谁投保，使之成为被保险人。 2、明确保障顺序。为合理分散风险，避免因经济支柱倒塌给家庭带来的惨痛后果，一般应首先为家庭中的主要经济支撑者购买保险。 第二节 保险理财方案的制定 （二）明确保险品种及投保顺序 1、在繁多的保险产品中选择适合的，并加 以组合； 2、保障型 投资型 第二节 保险理财方案的制定 无经济来源者、子女 家庭主要经济支柱 中等收入 普通收入 高收入 保障顺序图 投资理财型保险 （分红保险、投资连接保险、万能保险） 保障型保险 健康保险 养老保险 意外伤害保险 少儿保险 意外伤害医疗保险 重大疾病保险 收入补偿保险 保险品种与投保顺序图 第二节 保险理财方案的制定 （三）制作保险理财规划书 保险理财规划书的基本内容一般包括：封面、公司介绍、投资者需求分析、投资者财务状况分析、保险建议、保障功能介绍、保险组合及文字说明、售后保全指南等（格式见附件）。 理财规划书一般由保险代理人与投资者共同协商制作完成。 第二节、保险理财方案的制定 四、案例 （一）小康之家的保险理财 （二）普通家庭保险理财规划 （三）单身白领保险理财规划 （一）小康之家的理财规划 案例 李先生是一家化工贸易公司的副总经理，家庭成员除妻子外，有一个14岁读中学的女儿，还有李先生的父亲与他们一起生活。2001年7月李先生找到专业理财顾问，要求进行理财规划。经过心理测试，确认李先生属于积极型投资者。 　　 从李先生提供的财务情况，得知整个家庭年收入173492元，开支72006元，开支中还房子按揭贷款一年23406元）。 　　 家庭资产884700元，其中468700元投资在A股市场；负债234066元，主要是欠银行的房屋按揭贷款；净资产650634元）。 　　 家中3个大人享受社会保障和统筹医疗，小孩属于半劳保，整个家庭没有购买过任何商业保险。 　　 李先生的理财要求，最关心的是“前一阵A股涨得不错，现在有一些回调，可否增加投入”。对通过理财期望得到的资产年收益率，李先生要求是10％左右。另外，李先生一年内想买一辆20万元左右的轿车，李太太希望第二年开始读一个4万元的MBA硕士研究生课程。 （一）小康之家的理财规划 案例 案例分析： 　　 1.1999年5月到2001年6月A股已经大涨了2年，A股市场风险巨大。 　　 2.2001年2月B股对境内个人投资者开放后，香港H股市场十分活跃。H股价格普遍较低，当时只有A股的六分之一，且同股同权，分红相同。 　　 3.上海房地产市场价格稳步上涨，但涨幅尚可。依李先生的资产和收入情况，可以考虑再买一套35万元左右的房子，首付13万元，进行投资并出租，租金收入应该在1200元左右，每月还银行2000元，自己只要支付800元。 　　 4.由于李先生承担的家庭责任较大，应该购买意外与疾病保险为主的商业人寿保险，且保额不低于35万元。 　　 5.买车坚决否定。 　　 6.李太太希望读一个4万元的MBA硕士研究生课程，完全可以，家庭也有负担的能力。 （一）小康之家的理财规划 案例 截至2004年12月，理财顾问替李先生统计了一下理财收益： 　　 抛售全部A股得款462800元，拿出其中的部分人民币，李先生自己换汇30万元港币，投资香港H股市场。剩下的钱购买一套新房子，房价35万元，首付13万元，其余22万元向银行按揭贷款，以后每月连同原有的银行贷款共计还款3750元。购买各类保险一年缴费17000元，其中有一项住院医疗津贴保险，如果住院，保险公司每天补贴100元。 　　 30万元港币购买H股，2001年11月至2004年12月共操作三次，分别获利24％、174％、17％，3次利润折合人民币共计690150元。购买的一套新房子3年出租得租金44200元，现在房价83万元，获房产投资收益455000元。3年间李先生曾生病一次住院17天，获赔住院补贴1700元。所有收益总计1191050元，李先生2001年7月来理财时的家庭净资产是650634元，3年半理财收益率为183％。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月，A股上证指数由2065点跌至1335点