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商业银行国际业务障碍与对策 　　[摘 要]国际业务的经营标志着商业银行开始走出国门，进入国际市场。它可以成为商业银行新的利润增长点，可以提升商业银行的竞争能力。但是商业银行在经营国际业务时存在着不正当竞争，员工素质不高，管理体制低效等问题，解决这些障碍可以帮助商业银行更有效地经营国际业务。 　　[关键词]国际业务 障碍 对策 　　 　　一、商业银行国际业务及其特点 　　商业银行国际业务从广义上来讲指涉及到外币或者是国外客户的活动，它不光包括商业银行在国外的业务活动同时也包含其在国内所从事的有关的国际业务。国际业务具体包括：外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、国际结算、同业外汇拆借、外汇票据的承兑和贴现、外汇借款、外汇担保、远期结汇售汇、发行股票以外的外币有价证券、代理发行股票以外的外币有价证券、买卖股票以外的外币有价证券、代理买卖股票以外的外币有价证券、自营外汇买卖、代客外汇买卖、外汇信用卡的发行、代理国外信用卡付款、资信调查、咨询、鉴证业务。 　　与传统银行业务相比，商业银行的国际业务存在许多不同之处。首先，国际业务是商业银行的前端业务，具有附加值高，盈利能力强、同其他业务关联度密切的特点，是智力密集型业务。其次，国际上对于国际业务经营的惯例都比较成熟，所以商业银行在国际业务方面的经营风险都比较低。再次，国际业务的兴起也表明了银行满足客户需求的一种创新，目前国际业务同国际贸易中的国际支付之间具有重要的关系，如保理、福费廷等。并且随着客户的需求和商业银行国际业务的发展，将会出现越来越多的创新产品和服务。 　　 　　二、商业银行在经营国际业务中的障碍 　　（一）银行之间的激烈竞争 　　由于我国对外贸易的发展，银行的国际业务成为了银行一个新的利润增长点。所以国内各商业银行纷纷开展了国际业务的经营，这也打破了以前由中国银行垄断经营的局面。虽然，从总体上来讲，众多银行之间相继开展国际业务有助于行业内整体服务质量的提高和国际业务产品的创新，但是多家银行瓜分国际业务市场也造成了银行之间竞争的加剧。面对着可能不断恶化的经营环境和压缩的利润发展空间，各大银行甚至采用不正当竞争手段来实现在国际业务方面量的增长，而忽略了国际业务的质的提高。如有的银行可能会降低信用证的开证条件，或者是接收信用担保开证等等。这些违规的操作一方面加大了商业银行在经营国际业务方面的风险，给银行利润造成损失；另一方面，也助长了企业的投机行为，不利于企业的长期发展。 　　（二）人员素质方面的不足 　　国际业务不同于国内业务，它需要一支同其发展要求相适应的队伍，并且对人员的素质要求特别高。经营外币业务不仅需要工作人员掌握国际金融方面的知识、外汇政策法规，而且还要求工作人员具有较高的外语能力和计算机操作能力，而很多商业银行的都缺乏这方面的人才。并且，我国的商业银行还存在人人才更新过慢的问题。银行不注重人才的引进和更新。众所周知，知识经济时代也是人才竞争的时代，谁拥有人才就拥有了壮大发展的主动权。同外资银行相比，国内的商业银行在专家型的人才方面相当缺乏。很多国际金融专家都在外资银行就职，这些专家是在国际金融市场从事多年金融业务的金融人才，他们拥有世界通用的认证证书，很多编写国际惯例的专家就在外资银行任职。 　　（三）商业银行的国际业务的管理体制问题 　　首先，目前很多商业银行对于中小企业的国际业务的态度是犹如鸡肋，食之无味，弃之可惜。的确，由于中小企业在其发展中存在着一些问题，如抗风险能力差、经营不佳、银行贷款的难以收回给银行造成了大量的坏账资产等等。因此商业银行在国际业务上也纷纷开始抓大放小，将主要的精力放在了国有大型企业的进出口公司上，有意忽视中小企业的国际业务。但是大型企业的进出口公司的国际业务却数量有限，这就导致了商业银行国际业务量的减少。 　　其次，商业银行的国际业务效率有待提高。以建行而言，目前很多二级分行没有信贷审批权限，在有企业拿到信用证申请贷款时，办理行要一步一步通过营业部门的人员、领导甚至是主管行长找到公司业务部门的主管行长、主任和评审人员进行沟通。如果大家都觉得没有问题的话，评审人员要到企业里面调研，向上提交评价报告和评审书。将所有的申请手续上交到信贷审批部，这个部门的工作人员在对材料进行审核之后，如果有问题，那么则要将材料退回给公司业务评估员进行完善，然后再将材料返回给信贷审批部。如果真的没有问题了，那么则要由审批部联系行长进行研究，如果材料和条件都合格的话，则可以放贷；而如果其中再有问题的话则要再返回给评审部，此过程再继续。可以看出，这一过程是相当繁琐的，如果材料没有任何问题的话，那么一般要两个周才能审批下贷款，而如果中间某个环节的工作人员请假或者是出差的话，那么则要耽误更长的时间。 　　 　　三、采取适当对策，促