渣打银行讲课--个人银行信贷讲座(ppt 33页).pptVIP

個人銀行信貸講座 講者 – 李詠賢 內容: 甲、??個人銀行業務之背景和特性 乙、??個人貸款的產品種類及辦理條件 丙、??個人貸款的申請流程 丁、??信貸風險 戊、??市場營銷案例 甲、 個人銀行之背景和特性  龐大客戶數量 申請數量多，借貸額小 信貸服務因應顧客之生命周期需要 (Life Cycle Needs) 對客戶所了解之財政狀況有限 倚賴批核程序而作決定 批核之程序必須迅速及能處理大量申請 客戶之組合管理 內容: 甲、??個人銀行業務之背景和特性 乙、??個人貸款的產品種類及辦理條件 丙、??個人貸款的申請流程 丁、??信貸風險 戊、??市場營銷案例 乙、??個人貸款的產品種類及辦理條件 產品種類 私人貸款 私人透支 信用卡 汽車貸款 私人貸款 扺押品：不需要 擔保人：不需要 放貸模式：一次過支付貸款 還款模式：定額分期攤還 目標客戶：有固定收入及急需一筆過現金周轉之人仕 資格要求 香港居民 年齡：18至60歲 入息要求：約港幣5000元或以上 借貸特徵 最低借貸額：約港幣5,000元 最高借貸額：約入息之3倍 還款年期：大概6至48個月 利息：每月平息0.28厘至1.1厘 手續費：申請手續、過期還款及提早還款 私人透支 扺押品：不需要 擔保人：不需要 放貸模式：循環信貸額 還款模式：本金可隨時攤還，利息根據每日動用信貸 額之結存按月收取 目標客戶：固定收入人仕；需要備用信貸之客戶作不 時之需 資格要求 香港居民 年齡：18至60歲 入息要求：約港幣10,000元或以上 一般需為透過銀行戶口支付薪金之客戶 借貸特徵 最低透支額：約港幣10,000元 最高借貸額：約入息之3至4倍 透支年期：不定 (每年審批) 利率：一般視乎信貸額而定 手續費：申請手續費、每年續額費用、過期還款收費 信用卡 扺押品：不需要 擔保人：不需要 放貸模式：循環信貸額 利息計算：根據每日動用信貸額收取 (免息還款期內之 簽賬除外) 功能：購物免息還款期、現金透支、簽賬績分優惠、 商戶折扣優惠、購物免息分期 資格要求 香港居民 年齡：18至60歲 入息要求：約港幣5,000元或以上 產品特徵 最低信貸額：視乎個別情況而定 最高借貸額：視乎個別情況而定 還款年期：不固定，每月必需繳付最低還款費用 利息：根行個別銀行政策而定 費用：年費、現金透支費用、過期還款收費 汽車貸款 無扺押的借貸 (但牌保由銀行看管) 無需擔保人 一次過支付貸款 定額分期攤還 目標客戶：購買新車或二手車之客戶 資格要求 香港居民 年齡：18至60歲 借貸特徵 車輛類別：新車、二手車、出租車 (的士)、工作車輛 (貨車、泥頭車) 最低借貸額：約港幣40,000元 最高借貸額：約車價之九成 還款年期：一般為5年，出租車為20年 利息：每年平息2至6厘 費用：過期還款收費、提早還款費用 內容: 甲、??個人銀行業務之背景和特性 乙、??個人貸款的產品種類及辦理條件 丙、??個人貸款的申請流程 丁、??信貸風險 戊、??市場營銷案例 丙、??個人貸款的申請流程 傳統的貸款流程 嶄新的貸款流程 汽車貸款流程 內容: 甲、??個人銀行業務之背景和特性 乙、??個人貸款的產品種類及辦理條件 丙、??個人貸款的申請流程 丁、??信貸風險 戊、??市場營銷案例 個人銀行之風險管理概念 (Risk Management) 風險與回報之平衡 所有優點均有其固有之風險 目標不是完全消除風險，但要減少及控制 在預料可接受之風險中取得利潤 產品計劃 適當的初步計劃能避免日後問題，當中應涉及 : 產品類別 目標市場 信貸政策 批核步驟 預計之損失 預計之回報 最有效率的收數部也無法挽救一個計劃差的產品  精算方法管理 (Actuarial Management) 利用精算技術，根據統計測量推算其可能結果 預計總體所得之利潤與損失，非根據個別之客戶為基礎 個人銀行之風險管理概念 (Risk Management) 資料管理機制(MIS) 幫助計劃與控制 風險管理的重要元素 一個完整的機制用於不同層面 資料管理機制範疇 個人銀行風險管理類別 信貸風險 文件風險 市場風險 災難 / 突發事件風險 法律風險 名譽風險 運作過程風險 抵押品風險 五Ｃ之原則 資產 (Capital) 資產的類別跟金額及價值同樣重要 借貸人履行合約的決心 抵押品 (Collateral) 第二防線 (Second Way Out) 價值及可售程度為重要因素 條件(Conditions) 外圍因素 (external factors) 法例及社會規則 內在因素 (internal factors) 遵從銀行之貸款政策 內容: 甲、??個人銀行業務之背景和