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商业银行金融支持小微企业发展路径探索 　　摘要：作为我国国民经济发展中的重要组成部分，小微企业由于自身的弱势而难以获得有效的金融支持。但是，商业银行有很强的社会责任与义务来对小微企业发展提供金融支持。因此，本文将围绕该论题展开较为详细的讨论，首先分析了商业银行金融支持小微企业发展的问题，并提出了加强金融支持的重要性与必要性，最终提出了具体的支持发展路径，从而让商业银行能够在金融方面对小微企业的健康、稳定且长期的发展提供强有力的支持。 　　关键词：商业银行；小微企业；金融支持；问题；重要性；必要性；支持路径 　　中图分类号：F830.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）06-00-02 　　我国国民经济发展中的重要组成部分，小微企业占据了很大的比例，几乎占到了我国所有企业总数的将近90%。因此，小微企业虽然有着较为弱小的发展规模，但是，它们却对我国国民经济发展贡献了很大的力量，成为我国国民经济发展的重要引擎与动力。因此，商业银行应该积极承担起对小微企业的金融发展支持任务，响应政府的号召，加强对小微企业的金融支持，大力拓展小微企业的信贷市场，从而促进小微企业在我国的健康成长。 　　一、商业银行金融支持小微企业的问题分析 　　商业银行事实上已经开始了对我国小微企业的金融支持。但是，由于我国商业银行与小微企业之间的金融合作时间并不长，而且也有不少其他因素干扰，从而造成了一些问题的存在。 　　1.缺乏健全完善的风险识别系统 　　我国商业银行现有的信用评级体系与监控体系建设中仍然有不少问题存在，主要是过于统一，缺乏对差异化的个体与群体风险的识别能力，仅仅局限于对那些熟悉行业的金融支持，缺乏必要的针对性与个性化特征。那么，我国各个地区的经济发展环境是各有千秋的，这种批量化的金融营销模式显然会造成金融风险的增大，让银行监管者无法很好的应对小微企业的金融风险。 　　2.业务流程缺乏必要的个性特征 　　我国商业银行对于小微企业的授信业务流程与针对其他大中型企业的授信业务流程基本上是没有区别的，只是在具体的评级与审批方式上面才会有一定的差异性。随着我国商业银行对小微企业金融支持业务的不断增加，这就让其难以适应变化多端的市场形势，无法真正体现出对小微企业的金融业务支持优势，也无法切实提升我国小微企业的市场竞争力。 　　3.现行制度与授信管理方式的局限性 　　我国当前商业银行金融支持小微企业的过程中，仍然缺乏一个标准化或模块化的营销服务方案，从而使得其无法积极应对小微企业中的各种金融风险，其现行的信贷管理工作也没有充分考虑到小微企业的天生弱势，从而让本身信息不够对称的小微企业难以抓住发展的良机，无法挖掘出小微企业的发展潜力，从而导致了小微企业的资源配置效率低下。 　　4.客户经理的工作强度较大 　　我国商业银行针对小微企业的客户经理数量超多，尤其是在一些经济发达的地区的商业银行中这种情况更甚，即使是在我国经济欠发达地区，针对小微企业的金融服务人员也不少。此外，商业银行的客户经理也会花费大量的时间进行金融业务系统的维护，相关材料的整理与汇总等工作，还要去参加各种培训班来提升自己的知识与技术能力，这样下来，他们真正能够用于对小微企业提供良好金融服务的时间与精力不足。 　　二、商业银行金融支持小微企业发展的必要性与重要性 　　既然商业银行在对小微企业进行金融支持的过程中还面临着以上诸多的问题，那么，我们就必须引导商业银行来强化自身对小微企业的金融支持力度，尽可能的改进金融支持现状，因为对于商业银行来说，这是必要的，也是重要的。 　　1.这是商业银行的社会责任所在 　　小微企业虽然微小，但是，它们却是我国整个国民经济发展体系中不可或缺的重要组成部分，成为了推动我国国民经济继续发展的重要动力，也是我国构建一个多元化市场经济主体的需要，能够有效缓解我国的就业压力，维持社会稳定。因此，商业银行应该对小微企业的发展担负起重要的融资渠道责任，积极响应政府的号召，扩大对小微企业的金融服务面，履行对小微企业的金融支持责任，提升品牌形象。 　　2.这是商业银行业务转型的需要 　　我国正处于经济发展中的结构调整重要时期，我们必须逐步减少经济发展对于投资的依赖性，而应该迎合当今全球资本市场快速发展的现状，改变传统意义上商业银行主要依靠存贷差来获取利润的方式。此外，商业银行应该尽快改变对于小微企业的授信方式，改变那种高度集中或单户授信的方式，顺应当前金融监管工作中的资本约束风向标，不断的壮大或扩展客户基础，培养更多的金融服务客户群，让大中小客户都能够享受到优质的金融服务，从而让商业银行的业务结构更为合理化。 　　3.商业银行应对差异化的金融监管的需要 　　商业银行目前面临的银行监管工作的力度日益加大，尤其是针对资