商业银行集中运营外包风险管理问题与对策.docVIP

商业银行集中运营外包风险管理问题与对策 　　摘要：集中运营是国内外商业银行近十年的运营发展趋势，是将部分业务操作和风险管理职能逐步转变为前台接单、后台集中运营的模式，以改变传统分散模式高成本、低效率的局面。同时，通过流程再造和整合，将非核心环节转交外包供应商完成，起到降低成本、获取新技术、整合资源和提升竞争力的作用，但金融服务外包也带来了诸多风险。本文通过分析集中运营的风险特点，针对外包服务过程中较为普遍的风险评价体系不健全、指标监控管理不完善、防范措施执行不到位等主要问题，提出商业银行集中运营过程中服务外包风险管理的措施和对策。 　　关键词：集中运营 服务外包 风险管理 　　随着金融服务贸易自由化的深化和服务外包业务的迅猛发展，在竞争日益激烈的市场环境下，金融服务外包以其降低经营成本、规避经营风险和强化核心竞争力的优势受到越来越多国内商业银行的青睐和采用。但是，服务外包也是一把“双刃剑”，在成为竞争利器的同时，给商业银行的经营带来市场失效、连续性断裂、信息泄露、外包失败等潜在风险，对商业银行自身的风险管理也构成一系列的挑战。因此，商业银行如何对经营活动中的服务外包活动进行有效的风险管控，成为金融服务外包领域的研究热点。 　　一、文献综述 　　近年来，国内外学者针对金融服务外包过程中不同的风险问题，从风险分类、识别、度量、控制、规避、治理和监管等方面，进行了相关的研究。 　　在风险分类研究方面，以巴塞尔银行监管委员会为主导的“联合论坛”出台的《金融服务外包》（2005）文件中分析了金融业务外包存在的10项风险，这为以后的研究提供了参考标准。吴更仁（2007）将金融服务外包风险分为6个类别，在此基础上提出风险防范和控制措施。唐柳等（2009）进一步把《金融服务外包》中的10项风险归纳，将战略决策、财务、人力和管理风险归为内部风险，而系统、市场、技术和外包商风险归为外部风险，并进一步得出金融服务外包风险是一种项目风险的结论。 　　在风险识别研究方面，王瀛和赵鹏等（2008）认为金融服务外包风险来源于机构本身、外包服务商和市场环境等方面。吴更仁（2007）提出识别风险因素的手段，并分析了风险因素的作用机制。吴国新（2010）认为交易的双方在获得收益的同事也面临着各种风险，分别从服务提供商、客户和交易风险的视觉提出风险识别与规避的方法和相应的对策。 　　在风险度量研究方面，唐柳等（2009）在分析金融服务外包风险治理特性和治理机制的基础上，构建了风险管理框架。唐柳等（2010）在基于风险矩阵法的风险重要性度量基础上，进一步设计了银行业服务外包的风险模糊综合评价指标体系。吴国新等（2010）采用因子分析法对金融服务外包影响因素进行了因子综合评价，系统分析了28个变量，得出影响金融服务外包风险的主要8个因素的结论。 　　在风险控制、规避、治理和监管研究方面，唐柳等（2009）认为治理的主要目标是保证金融机构的安全和稳健经营，治理机制设计应兼顾外部和内部，更多地协调和关注利益相关者。曹淑艳（2009）以金融服务外包理论与国内外实践为切入点，对金融服务外包中的常见业务和风险进行分析，并对风险控制及监管进行了探讨。 　　国内相关文献对金融服务外包风险的类型、成因、管控等方面都进行了详细的研究，但没有针对某一具体类型的金融外包服务提出风险管理对策，本文将针对运营集中后的风险特点，提出在运营集中过程中实施金融服务外包常见的风险管理问题和对策，对国内商业银行开展业务具有一定的借鉴意义。 　　二、金融服务外包概述 　　服务外包是指企业将价值链中原本由其自身提供的具有基础性的、共性的、非核心的业务或环节剥离出来，委托给企业外部的专业服务提供商来完成的经济活动。 　　2005年2月，巴塞尔银行监管委员会公布了《金融服务外包》，将金融服务外包定义为“受监管实体持续地利用外包服务商来完成以前由自身承担的业务活动”。从第三方来看，金融服务外包供应商不仅包括外部供应商，还包括集团内部其他子公司；从外包的方式来看，金融服务外包不仅包括进行初始转移，还包括服务的再次转移，即所谓“分包”，由承接金融机构服务的直接供应商，将服务事务再外包给其他供应商；从外包内容来看，金融服务外包可分为金融信息技术外包、金融业务流程外包、金融知识处理共三大类，具体见表1。 　　商业银行集中运营外包服务属于金融业务流程外包的其中一部分内容，是将非核心业务流程和经过评估的部分核心业务流程委托给外部专业服务提供商来完成，包括数据录入、业务审核、信息核查、呼叫查复等。 　　三、商业银行集中运营风险特点 　　（一）集中运营概述 　　商业银行运营业务主要包括柜面交易处理、财务会计核算、资金交易与清算、中间业务受理等，在银行业务开展的过程中，起到重要的服务支撑和保障作