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城市商业银行建立客户信息仓库必要性分析 　　图分类号：F830.62 文献标识码：A 文章编号：1008-925X(2011)06-0002-01 　　 　　摘要:本文旨在提出这样一个概念：我国商业银行尤其是城市商业银行应该有自己的客户信息仓库。围绕这个问题，通过分析城市商业银行及同业的客户管理现状，分析论证建立客户信息仓库的必要性。 　　关键词:城市商业银行； 客户信息仓库；必要性 　　 　　在银行业竞争日益激烈的今天，各商业银行对优质客户资源的争夺已经达到白热化的程度。城市商业银行作为商业银行系统中相对弱势的一个群体，如何掌握更多的客户资源，如何以更高的工作效率、更优质的服务争取到最优质的客户呢？客户信息仓库将会给我们的工作带来极大的方便。本文就简要论述一下建立客户信息仓库的必要性。 　　1 什么是客户信息仓库 　　信息仓库是一个不同时期的、集成的、稳定的、用于决策管理的数据集合，是现代数据处理技术在商业银行经营管理活动中的广泛运用。商业银行在办理业务过程中掌握了大量的经济信息，通过数据仓库可以使分散的信息集中，使过去无价值的信息变成有价值，使一些潜在的、原始的信息变成直接的、经过加工处理的信息，使银行对经营活动的事后反应变成事前的控制。 　　2 中国银行业及城市商业银行客户信息管理的现状 　　由于历史原因，城市商业银行无论从制度、业务水平、人员素质上与国有商业银行、股份制商业银行、外资银行相比都有较大的差距。具体到客户的管理，大多数城市商业银行目前客户信息的管理没有形成一个系统，基本采取各经营单元分散管理的办法。 　　比较而言，国有商业银行、股份制商业银行拥有雄厚的资金实力和大量高素质的专业人才，并且在多年业务发展的基础上积累了大量的经验，建立了一套较为有效地客户管理系统。据了解，在科技飞速发展的今天，世界各大商业银行都非常重视信息仓库建设。目前全球最大的１０００家银行中已有近９０家建有信息仓库。中国建设银行自1997年4月就已经开始开发和建立全国范围的信息管理系统。中国工商银行数据仓库建设工程也已经启动。中国民生银行已经采用数据仓库解决方案构建ＣＩＭ客户信息管理及ＣＲＭ客户关系管理系统，及以客户为中心的数据平台并在此基础上完成企业级数据仓库的建立。 　　3 建立客户信息仓库的目的 　　不可否认，绝大多数城商行受自身条件的限制，市场定位多是立足于中小企业、立足于当地地方经济。但是商业银行毕竟是一个以追求利润最大化为目的的金融机构，对于客户的选择和服务也应该是有所选择性的，对于优质客户、战略客户应该给予较多的、较大的关注。客户信息仓库的建立将在这一方面提供有力的帮助。 　　结合银行业目前发展的形势来看，对客户的精细化管理已经提上议事日程，对客户实行分级管理已经是大势所趋，但是精细化管理的基础是什么，客户分级的依据如何确定必将成为客户管理的重点基本工作。这种形势下，对客户资料的收集整理依靠单纯的原始的手工统计方式必然不能满足客户分级管理的需要。而决策层的某些重要决策必须是在对客户的最大了解和科学分析的基础上进行的。这种情况下，客户信息仓库就会发挥它重要的作用。为领导层的决策提供必要的信息。因此，我们建立客户信息仓库的目的就是能够上下联动，使各相关部门能够较全面了解我行客户情况，为最终决策作出参考。 　　4 建立客户信息管理系统的必要性 　　4.1 有利于减少信贷风险，提高信贷质量。 　　 目前，传统的信贷业务仍占商业银行业务的绝大部分，贷款利息收入仍然是商业银行盈利的最主要来源，因此做好信贷风险的防范对商业银行有着极其重要的意义。 　　风险管理主要包括如下几个阶段：风险识别、风险测量、选择风险管理工具、效果评价。全过程涉及到的信息包括相关商品市场状况、行业现状、行业发展、企业管理、人事、财务状况等等一系列内容，信息的庞杂造成手工评估、管理的难度大大增加。而现有的银行信贷系统一般都是业务运营系统，并非为决策分析应用而建立，其数据的集成性、完整性、可访问性、可分析性都难以满足信贷风险分析的需求。 　　客户信息仓库建立以后，对于了解客户自身的基本情况，客户的经营管理状况，客户所处经济环境的变动及对客户经营状况的影响都将起到预警的作用，从而能够减少甚至杜绝该客户信贷风险的发生。 　　4.2 有利于了解客户信息，争取更多优质客户，在市场竞争中占据一席之地。 　　在金融业竞争日益激烈的今天，客户资源的竞争日益白热化，可以说，银行业的竞争过程就是一个争夺客户的过程，谁争取到客户，谁就在市场上占了绝对优势。因此及早了解潜在客户的相关信息变得尤为重要，越早了解客户信息，越有机会争取到客户，才越可能在竞争中占据优势地位。 　　举例来说，原始的客户管理手工操作情况下，银行员工容易忽略一些成长性的中小客