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基于互联网电子商务移动支付优化应用探讨 　　基金项目：本文是2016年度湖北省教育厅科学技术研究项目（项目编号：B2016367）和2015年度武汉商学院校级科学研究项目（项目编号：2015KY019）的阶段性研究成果 　　中图分类号：F713 文献标识码：A 　　内容摘要：本文在对“互联网+”背景下电子商务移动支付进行分析的基础上，结合相关调查数据对电子商务移动支付应用存在的问题进行了探讨，结合“互联网+”的视角着重从七个方面提出了电子商务移动支付优化应用的对策，在此基础上提出了移动支付应用趋势和安全使用的建议。 　　关键词：“互联网+ ” 电子商务 移动支付 应用 安全 　　“互联网+”背景下电子商务移动支付分析 　　在国内用户常用的移动支付APP软件方面，根据《2016年国内移动支付产品客户调查报告》提供的相关数据：支付宝和微信支付依托各自在电商和社交应用的优势，目前来看两者的“双寡头”市场格局已基本形成（市场占有率如表1所示），而京东钱包、百度钱包、拉卡拉等移动支付产品目前还处于第二梯队。此外，与NFC技术相关的移动支付产品，在国内的应用情况不佳――Apple Pay、三星Pay、华为Pay等移动支付工具的市场反馈一般。在“扫码”支付与NFC支付的应用之争中，“扫码”支付逐步成为我国移动支付市场应用的主流，手机“扫码”支付的用户接受度明显高于NFC支付方式，二维码支付已跃升为移动支付的重要方式。 　　电子商务移动支付应用存在的问题 　　移动支付硬件技术壁垒。目前在移动支付业务领域，不同的手机制造商有不同的硬件技术，例如苹果公司推出的Apple Pay就是采用的NFC支付技术。NFC是Near Field Communication三个单词的首写字母组合，又称为近场通讯技术，基于该技术设计的移动支付产品，最大的特点是通过近距离、非接触的快速数据传输，即可在极短时间内完成支付行为。采用NFC支付技术设计的Apple Pay于2014年10月开始在美国商业应用，在2016年2月进入中国大陆市场，但目前Apple Pay在我国的应用情况远不及微信、支付宝普及，究其原因：一方面是苹果手机较安卓手机用户规模小，另一方面，国内市场上销售的手机，在硬件技术上不完全支持NFC支付技术，该技术的应用依赖于在手机硬件中添加相应的芯片，而芯片的添加无疑会提高手机生产成本。 　　移动支付应用软件雷同。目前国内移动支付市场的应用软件同质化现象严重，通过比较支付宝、财付通、京东钱包、百度钱包等APP软件，发现其架构、功能、业务、盈利模式都大同小异。国内移动支付应用软件创新力度不够，较之全球领先的PayPal APP软件，在APP设计和易用性方面还有一定距离。国内移动支付运营商应根据我国国情和移动支付使用的客观环境，进一步优化和改进现有的移动支付应用软件，特别是要引导移动支付运营商在央行的政策指引下，适度拓展移动支付应用软件的功能，以?M足移动互联网飞速发展背景下用户的需要。 　　移动支付盈利模式趋同。纵观国内的移动支付产品盈利模式类似，总的来说无外乎如下四种途径：首先，向商户收取服务费，商户使用移动支付产品，作为传统支付方式的并行付款方式，商户通过购买支付平台的移动支付解决方案，需向支付平台支付一定的服务费，通常按支付金额的一定比例收取服务费。其次，向用户收取服务费，虽然这不是主要的盈利模式，但也是一种补充的盈利渠道。再次，嵌入与移动支付相关的衍生服务并收取服务费。例如，外卖送餐、游戏充值、手机充值、彩票销售、保险销售等服务融合到移动支付APP中，并对这些衍生服务收取一定的服务费。最后，重要的一个盈利模式则是用户资金沉淀所产生的孳息，支付平台对于海量的资金沉淀，常常与银行通过协议存款的方式来获得可观收益。 　　移动支付用户群有局限。通过移动支付应用的调查数据显示，国内的移动支付用户群目前主要局限于“70后”、“80后”、“90后”这些中青年群体（近两年的用户年龄分布如表2所示），这一群体的用户已成为网络消费的中坚力量，他们对移动支付的粘性强、忠诚度高，甚至在“90后”群体已逐渐形成移动支付从线上购物延伸到线下实体门店的消费，这些现象都说明国内的移动支付应用环境在改善，而中青年用户群体的使用习惯已养成，但也不应忽略中老年消费群体，这一用户群目前对移动支付整体接受度还偏低，使用次数和频率也相对较低。 　　移动支付冲击传统支付。移动支付作为新鲜事物，在国内的发展尚不足十年，但是已发展的十分蓬勃，特别是使用次数和支付金额以及用户规模都逐年提高。在日常生活中，超市、便利店、快餐店、电影院、KTV很多消费场所都提供除现金、银行卡刷卡之外的移动支付，其中最为典型的是二维码支付，随处可见二维码图标，“扫码”即可快速完成支付。从辩证的角度来