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基于Excel银行存款转存盈亏模型 　　[摘 要] 2006年政府工作报告指出,中国当前的经济形势中仍存在银行资金流动性过剩等若干问题#65377;为缓解中国经济过热,中国人民银行宣布,自2007年3月18日起上调金融机构人民币存贷款基准利率#65377;加息使人们想到转存银行存款,但转存有得有失#65377;针对如何准确衡量转存的得失,以及如何计算转存盈亏的临界天数,本文给出了基于Excel的银行存款转存盈亏模型#65377; 　　[关键词] 加息;转存损失;转存收益;盈亏临界天数 　　[中图分类号]F232[文献标识码]A[文章编号]1673-0194(2007)11-0021-02 　　 　　对于当前经济形势,中国2006年政府工作报告指出,固定资产投资总规模依然偏大,银行资金流动性过剩问题突出,引发投资增长过快#65380;信贷投放过多的因素仍然存在;外贸顺差较大,国际收支不平衡矛盾加剧#65377;为缓解中国经济过热,中国人民银行于2007年3月17日宣布,决定自3月18日起上调金融机构人民币存贷款基准利率#65377;这是央行自2007年以来在连续两次上调存款准备金率后,首次上调银行利率#65377;金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.27个百分点,其他各档次存贷款基准利率也相应调整#65377;全国人大代表#65380;金融学者秦池江说,“央行宣布加息,其政策用意就是要确保经济平衡增长#65377;” 　　加息对股市影响不大,但是对银行存款的影响不小#65377;将以前的定期银行存款转存是否获利,需要权衡一下转存收益和转存损失#65377;转存收益是指把以前的定期存款取出来按照较高的新利率存进去产生的利息增加额;转存损失是指把以前的定期存款取出来由定期变成活期产生的利息减少额#65377;当转存收益大于转存损失时,转存合适,否则转存不合适#65377;本文给出了基于Excel的银行存款转存盈亏模型#65377; 　　 　　一#65380; 银行存款转存盈亏模型的设计思路 　　 　　本次存款利率上调只涉及城乡居民及单位存款定期存款中的整存整取#65380;零存整取(整存零取#65380;存本取息)和定活两便3种存款方式,不涉及协定存款#65380;通知存款#65380;城乡居民及单位存款中的活期存款,调息前后各类存款的年利率见表1#65377; 　　本模型的重点在于计算不同存款类型下不同存款金额转存时产生的转存损失#65380;转存收益,以及各种存款类型的转存盈亏临界天数#65377;转存盈亏临界天数是指转存获利的最后一天,超过这一天,转存将会产生损失#65377; 　　1. 转存损益的计算公式 　　转存损失= P*(i-0.72 %)/D*N*0.8 　　转存收益= P *(1+0.72 %/D*N*0.8)* ( j-i)/D*(D-N)* 0.8 　　其中, P:存款金额;D:存款类型的总天数;N:已存天数 = 转存日期-存款日期;i:旧利率; j:新利率#65377; 　　需要注意的是,计算转存收益时,存款金额为原金额加上已获得的活期利息#65377; 　　2. 盈亏临界天数的计算 　　盈亏临界天数只与存款类型有关,与存款金额无关,因此对于盈亏临界天数的计算,可以借助Excel VBA语言中的For循环,选用任一存款金额,从存款第一天起到存款类型的总天数D分别计算每一天的转存损失和转存收益,当转存损失大于转存收益时,这一天的前一天即为盈亏临界天数#65377;这意味着如果已存天数N≤盈亏临界天数,则转存会获利,选择转存;否则转存会产生损失,选择不转存#65377; 　　3. 模型设计流程图 　　 　　模型设计流程图如图1所示#65377; 　　 　　二#65380; 银行存款转存盈亏模型的界面设计 　　 　　银行存款转存盈亏模型的界面设计如图2所示,图中包括3个区域:已知数据区域#65380;计算结果区域和命令区域#65377;各区域包含的内容如图2所示#65377; 　　 　　三#65380; 银行存款转存盈亏模型的程序设计 　　 　　所有的程序代码均放在一个名为“模块1”的模块中,此模块包括“计算分析”和“清除表格”2个函数,分别对应相同名称的两个按钮,此处列出“计算分析”函数的关键程序: 　　P = Cells(3, 2) ＇存款金额 　　N = Cells(5, 2) - Cells(4, 2) ＇已存天数=转存日期-存款日期 　　k = Cells(6, 2) ＇存款种类 　　If N D Then 　　MsgBox“转存日期不能超过存款期限!”, vbOKOnly 　　Range(Cells(5, 2), Cells(