基于SWOT模型网络理财产品发展浅析.docVIP

基于SWOT模型网络理财产品发展浅析 　　摘要：在如今居民收益日益增长的今天，我们看到民众的金融理财意识也随着不断提升。人们对金融产品的高效，快捷，简单的要求也越来越高。而网络科技的迅速发展也使网络金融理财产品面对人们的需求应运而生。本文一网络理财产品为研究对象，参考相关文献，对其进行；理论分析，并利用SWOT模型以余额宝为例详细分析，指出实际操作中网络理财产品需要完善与提高的地方。 　　关键词：网络理财产品；SWOT模型；发展趋势 　　一、理财产品理论分析 　　（一）理财产品概念 　　理财简单来讲即管理钱财。具体来讲就是你要根据你的自身的生活状况，资金状况，你的分先承受能力等来对于你的资金进行一个很好的规划。通过一定的投资渠道使得原来的资金创造出更多的收益，加速你的资产的增长。众所周知，使用理财产品投资组合可以规避风险，但是我国的金融政策是分业经营，即：银行业，保险业，证券经营业是实行分开经营的政策，那么，理财者是很难进行三个市场同时理财的。而现今的网络理财产品是采用互联网支付平台的跨业经营模式，你可以同时管理三个市场的理财产品，这不仅降低了业务成本，而且摆脱了传统的模式，目前国内有数十家的互联网支付平台进入了金融理财的领域，其中极其有影响力的就是阿里巴巴的余额宝了，其他如百度的“百发”腾讯的“理财通”苏宁“零钱宝”等有20多个品种。按照其与金融领域的密切程度，一般将其分为三种：一是独立的第三方支付平台，拥有央行支付结算牌照，通常没有自有购物网站，主要为合作商户提供支付服务，如“快钱”，“环迅支付”“首信易支付”“拉卡拉”。二是依托自有网上购物平台发展起来的综合性支付平台，具备在线支付，转账汇款，生活缴费等等，如“余额宝”苏宁的“云支付”。三是新获得（或已经获得）第三方支付牌照（或第三方基金支付牌照）的互联网信息技术服务企业，如百度的“百发”和“百赚”，腾讯的“理财通”。[1] 　　（二）网络理财产品的现状与营销 　　2013年以来，以货币基金为典型基金代表的，属于非传统金融网络理财快速发展。这种本质属于基于传统金融产品的网络渠道创新，显著分流商业银行的代理，代缴，理财业务。国内市场上网络理财模式大致可分为货币基金的创新和基于“资产+担保”的创新两大类。[2] 　　其网络理财产品的相对资金量较之银行较小，但是面向人群特别广，尤其受到年轻人的喜爱，这支2013年6月13日上线的货币基金产品，在11月初收到了超过3000万客户的1000亿元的认购总额，，成为中国第一支规模过千亿元的货币基金。[3]我们不难看出，网络理财产品的未来发展空间非常大，潜力无限。 　　网络理财产品的营销不像传统理财产品的方式，而是通过互联网的广泛性，抓住大众，使得广大草根投资者也能参与理财。各个网络理财产品均以开发APP为基础，使得手机用户随时可以注册，与银行卡绑定等，实现“一机在手，畅想理财”的优质客户体验，并利用其他各大交互网站进行宣传，使得用户群体不断扩大。 　　二、SWOT模型应用 　　SWOT分析本质上是一种态势分析，分析的基础是内外部的竞争环境，在分析时将与研究对象密切相关的内部对竞争环境，劣势和外部的机会和威胁等，通过调研罗列出来，并依照矩阵形式安排位置，然后把各种因素相互匹配起来加以分析，目的是从中得出一系列相应的结论，而结论通常带有一定的决策影响性。[3] 　　三、网络理财产品SWOT模型分析――以余额宝为例 　　网络理财产品的发展十分迅速，且获得了很大的收益，也收到广大用户的青睐，但是网络理财产品也存在其缺陷，我们需要客观分析，探析未来他的发展趋势。SWOT分析主要应用于在战略管理领域，本文用SWOT分析来网络理财产品是为了能更清晰的预测网络理财产品在我国的发展前景。 　　（一）余额宝的优势分析（S） 　　1.客户获取快 　　首先最为网络理财产品，余额宝依附于移动技术支持，能够快速的被广大群众获知，操作起来很方便。且当前微博，微信，QQ等社交网络的大量使用，使得网络理财产品的发布与宣传的成本就大大降低。或许只需要社交网络上发布一个链接，这些社交网络具有推送功能，一个人觉得还不错，就可能分享给别人，一个推荐个一个，使得余额宝能够很快的盈利。 　　2.起购资金低，收益高，风险低 　　余额宝的起购资金低，一元起购着实吸引了很多投资者，因为传统的理财产品有一定的投资门槛，这对于有理财需求但资金低的人群并不适用。而余额宝这类网络理财产品的诞生满足了这类人的需求，适应了市场需求。此外，客户投资就是想获得收益，且能够得到保障，而余额宝的受利率较高，余额宝的年化收益率基本都大于4%，甚至还达到5%，其年化收益率已逼近、甚至超过一般银行理财产品。 　　3.流动性强，操作快捷方便 　　余额宝可以随时转入转出，两个