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基于互联网金融背景下传统商业银行转型策略 　　[摘要]互联网与金融两个行业的结合体“互联网金融”备受关注，成为人们在金融领域研究的焦点之一。而在互联网金融的冲击下，传统上银行逐渐显现出线上平台建设、数据挖掘、成本效益等方面的不足，互联网金融的出现其实对于传统商业银行来说，既是挑战，但同时也是一个机遇，在大潮流驱动的背景下，商业银行需要做到的就是把握好机遇，努力创新转型，直面挑战。 　　[关键词]互联网金融 商业银行 转型 　　互联网技术随着时代、科技的发展而不断进步，在人类生活中扮演着重要的角色，也慢慢改变了人们的思想。近几年来，互联网悄然拓宽到金融行业，为金融业发展提供新思路。2013年是我国“互联网金融元年”，从这一年开始，其发展势态非常迅猛。互联网巨头腾讯、阿里巴巴、百度等将目光投向消费金融领域，利用自身强大的数据库、社交平台所拥有的客户源、先进技术等优势，使得互联网金融抢先机，快速发展。其战略布局从理财余额出发，进而成立自己的民营银行，这无疑商业银行造成了冲击而且日趋明显。将互联网技术融入到金融行业，也得到国家政策的支持，2015年国务院发文表示，互联网应该带动其他行业一起发展，为业务创新提供思路。 　　一、互联网金融的优势 　　相较于互联网金融，传统金融必须经银行和券商中介期限和数量进行匹配，就是意味着对于资金的流动性有一定的期限限制和数量方面的限制。在互联网金融模式下，资金供求双方不需要通过中介撮合定价完成交易，从信息筛选到交易完成整个的流程都可通过网络平台操作，这样不仅减少了交易的成本，更加为客户提供便捷的服务，提高了效率。通过这样的方式，金融机构减少了开设营业网点需求以及资金投入，降低了运营成本，而且信息不对称程度的减少，也使得消费者不费力就能迅速找到自己合适的金融产品。传统金融行业却往往在信息处理方面花费的成本比较高。互联网金融业务一般是由计算机操作，办理业务流程使用同一基准，简单快捷，不需要等待，从而大大加快业务处理速度，提高效率，让客户更加满意。如阿里小贷的出现大大降低了小微企业的融资难度，不必为银行繁琐的流程烦恼。利用的就是强大的互联网大数据分析技术，信息使用者能快速全面了解个人或企业的财务和征信状况，通过对数据筛选、比对、识别及分析，构建了风险分析与信用调查方面的模型，客户贷款从申请到发放的同时就能够实现到款，打造成一个真正意义上的信贷业务工厂。 　　二、互联网金融与传统商业银行的对比分析 　　（一）互联网金融的优势对比传统商业银行的劣势分析 　　互联网金融作为新生的事物，不仅填补了传统银行的业务缺陷，而且生命力旺盛。虽然说传统商业银行经过了长久的风雨洗礼，在金融市场中处于重要地位，但是互联网金融开启一种结合互联网技术和金融业务的全新模式，它保留了互联网技术原本的优势，使得金融服务更加便捷，大大降低成本以及市场的信息不对称程度。避开了之前必须通过传统银行、交易所金融中介才能办理业务，节省交易时间并且提高了资源配置效率。因此互联网金融生的巨大效益将会更加惠及普百姓。传统商业银行的体量大，发展转型需要付出更多的时间与资源，其主运营成本高，物理网点在竞争中得不到优势，反而增加银行成本，而且传统银行发展受到现有制度的极大约束，相比互联网金融并不够自由且缺乏创新性。同时，互联网具有大量关联性强的用户群体，挖掘的潜在客户优势，在大数据和云计算的产品服务创新和商业模式创新发挥巨大优势。表1则是互联网金融的优势与传统商业银行的劣势比较分析。 　　（二）传统商业银行优势对比互联网金融的劣势分析 　　我国传统商业银行经过长期积累沉淀，具有雄厚的底蕴和较为完善的系统。与银行相比，互联网金融就缺乏完善的法律制度，管理制度，目前我国已经把互联网监管提到日程上来，网络安全也成为人们关注的问题，但是互联网金融想要有一个完整的准入、管理和风控体系，是暂时不能实现的，网络监管陷入了一个“管则严，不管则松”的尴尬局面。因此互联网金融的监管问题不能及时解决，就会成为阻碍发展的一个隐患。传统银行在资本规模上相较于互联网金融有着体量大的优势，市场信誉上也具有较好的公信力，风险管理上更为完善。相较之下，互联网金融发展时间短，体量规模小，此前市场的混乱带来的市场信誉不足，对于自身的风险管理还处在发展阶段，这些劣势对比于传统银行还尚有不足，但互联网金融还在不断发展，其劣势也会在发展中逐渐完善。 　　三、传统商业银行应对互联网金融的转型策略 　　（一）改变传统观念，加快人才培养和储备 　　在互联网金融潮流下，对于不同群体的要求、投资理财观念变化导致的金融业务要求变化，商业银行应该立刻抛弃固有的金融主体一家独大的观念，努力将金融服务大众化、平民化和普及化，不能?H重视公司业务而忽视中小微企业的需求和个人业务。银行应针对年轻消