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大学生兼职保险设计与应用研究 　　摘 要：大学生兼职已经成为一种普遍的现象，但兼职中的风险防不胜防。大学生兼职中受到的权益损害和人身安全威胁时，法律维权尚无法可依，因此建立大学生兼职保险有着十分重要的意义。基于此，笔者在对大学生、保险从业人员及雇主进行了一系列的调研结果的基础上，参照雇主责任保险、家政职业保险对大学生兼职保险产品设计进行分析并阐述观点，以期大学生兼职保险在保障大学生安全与劳动权益的同时，实现大学生与保险公司的互利共赢。 　　关键词：大学生兼职；兼职风险；兼职保险 　　一、研究背景 　　曾经，大学生被称之为“天之骄子”，都是通过国家计划部门的安排就业。上世纪90年代后，国家做出“扩大高等教育规模”的重大决策，高校不断扩招，至2014年末全国普通高校在校生数达2547.7万人①；办学模式向“供需见面、双向选择、自主择业、不包分配”发展，进而形成了大学生在面对择业就业之时制度和市场的双重挑战。随着经济发展和社会进步，用人单位在看重大学生专业素养的同时，也渐渐对大学生提出了更高的要求――具备良好实践能力、沟通能力等。可以说，社会实践经验已成为高校毕业生求职的一大法宝。 　　但随着大学生兼职队伍的不断壮大，兼职中的风险如影随行令人防不胜防，与之相应我国的相关劳动法律中没有将在校大学生纳入保护范围。高校的勤工助学管理也少有涉及校外兼职的学生权益保护问题。大学生兼职受到权益损害和人身安全威胁时，在救济时无法可依。笔者以浙江省部分高校学子为调查对象，对大学生兼职现状进行深入调查，共计发出700份问卷，收回695份，其中428位大学生曾有过兼职经历。因此，不难看出，大学生兼职在大学生这一大基数群体中比重相对较大，而设计一个大学生兼职保险的险种，是一项前所未有的创新。本研究项目的提出，旨在论证设计大学生兼职保险产品的必要性和可行性，以及使设计的产品可以为保险公司提供设计思路。同时，也为大学生兼职提供保障，从而激励有兼职需要的大学生可以在较低风险下参与兼职活动。 　　二、大学生兼职现状 　　随着经济发展、社会进步，教育日益受到重视。同时，高等教育扩招的政策也促使更多的青年走进了高校。作为祖国未来一代的新生力量，大学生群体比重在逐年攀升，而怀抱一颗锻炼心态的大学生又怎会少？因此，大学生兼职似乎已不足为奇。 　　（一）大学生兼职的基本情况。大学生兼职是在课余之间运用自己的脑力或者体力从事的劳动，于大多数涉世未深的大学生无疑是一个有意义的工作。因此，兼职在大学生群体中早已不新奇，越来越多大学生通过兼职获得了锻炼，并得到相应报酬。经统计，700位受访大学生（图1）超过半数有过兼职经历。 　　对兼职选择的情况调查（图2）使笔者了解到在有过兼职经历的大学生中，家教、服务类（家政、餐饮）、推销促销三分天下，其它选择也占到11.94%。但是，这都是处于自愿的选择么？ 　　带着这个问题，笔者进一步对兼职意愿进行调查。以10分为满分，家教兼职意愿平均综合得分最高，服务类次之，推销促销及其它也得到了不少的支持。尽管兼职形式丰富，但大学生多数更倾向于安全且具有保障的兼职。选择兼职前，必定需要先获得兼职信息才能找到自己满意的工作。而调查显示，大学生在选择兼职时选择的行业集中，考虑慎重，选择多样性低，兼职的层次较低，主要是以体力劳动为主。 　　（二）大学生兼职的来源与保障。兼职信息的宣传形式富有多样性，但兼职信息和获得的渠道鱼龙混杂，所暗藏的风险亦是防不胜防。而在大学生兼职本身就涵盖风险和没有法律保障的双重压力下，大学生兼职的行业整体问题和法律规制缺陷日益突出。 　　（1）信息来源。笔者通过了解发现，兼职信息的获得并非难事，比如各类到处张贴的小广告、网络、报纸、新闻等，另外，也有许多人通过自身人际获得信息。将兼职信息获得与兼职渠道相连接起来，笔者根据调查发现，有超过40.04%的人自己寻找找到兼职工作，仅7.63%的兼职者是通过各类企业直接招聘进入兼职岗位，而通过学校介绍的也只有18.01%。 　　尽管现代社会的进步使人们获得了大量的信息，但是其中也不乏许多虚假、恶意诈骗信息。大学生往往是自己寻找兼职，在高薪酬、优待遇等等之类的口头承诺下往往容易轻信他人，再加上大学生自身危机意识还不够完善，安全保障十分必要。 　　（2）保障低、规制困难。随着大学生兼职队伍的不断壮大，兼职中的风险防不胜防。据笔者调查了解，一方面，兼职的信息、兼职时间和报酬、兼职中的安全和权利的保障一直是大学生兼职时首要考虑的问题。与此同时，在1995年《关于贯彻执行〈中华人民共和国劳动法〉若干问题的意见》、2008年开始实行的《中华人民共和国劳动合同法》等这些劳动法律都没有将在校大学生纳入保护范围。《高等学校勤工助学管理办法》也没有涉及校外兼职的学生权益保护问题。