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营运管理总部 拿什么去和银行竞争？ 长江证券武汉友谊大道营业部 投资顾问部 一、银行理财产品现状 我们坚持用事实说话 信心来源于事实真相 银行 产品名称 1天预期收益率 银行活期利率 0.5% 工商银行 灵通快线 1% 农业银行 天天利滚利 2.3% 中国银行 日积月累 2.1% 交通银行 天天利 2.4% 建设银行 日日新高 2.52% 招商银行 日日赢 2.5% 华夏银行 天天理财 2.6% 长江证券 稳得利 ？ 一、银行理财产品现状 一、银行理财产品现状 数据来源：银率网 一、银行理财产品现状 2.银行理财产品池越来越窄 3.小商业银行的产品设计能力 4.市场资金紧张局面趋缓 为何银行理财产品竞争力不及往年？ 1.银监会叫停28天以内短期理财产品 一、银行理财产品现状 为何银行理财产品竞争力不及往年？ 二、竞争利器之——货币基金（针对中长期银行理财）  理财江湖“三国杀” ——中国证券报2012-3-12 小叶(化名)近日手头有十万闲置资金， 打算投资短期银行理财产品。逛了多家银行后，她发现银行理财产品的收益率并没有之前了解的那么高，30天期以内的理财产品也早就停了。虽然有些银行推出了32天、38天的理财产品，且收益率在5%以上，但基本门槛都在500万以上，这让小叶望尘莫及。　 “要不考虑一下货币基金？现在收益率比理财产品高，我自己也买了很多。”一位银行理财经理一边私下建议，一边打开自己的账户给她看。如此之高的收益率确实吸引了小叶。经过一番思量，她申购了某只7日年化收益率超过6%的货币基金。　　自2011年底30天期以下的银行理财产品被全面叫停，货币基金借势成为短期理财新宠。一时间货币基金巨额申购不断，一些基金公司甚至开始限制申购。 二、竞争利器之——货币基金（针对中长期银行理财） 二、竞争利器之——货币基金（针对中长期银行理财） 二、竞争利器之——货币基金（针对中长期银行理财） 货币基金较银行理财产品的优势 三、竞争利器之——报价回购业务（针对现金管理型银行理财） 品种 1天期 7天期 14天期 28天期 91天期 代码 205001 205007 205008 205010 205030 交易单位 最低申报数量为50手（人民币5万元）， 超出部分以1手（1000元）的整倍数增加。 交易时间 交易日9：30～11:30，13:00～15:10 品种 1天期 7天期 14天期 28天期 91天期 到期收益（年化）3月23日 2.4% 2.9% 3.2% 3.5% 3.8% 提前购回利率 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 三、竞争利器之——报价回购业务（针对现金管理型银行理财） 与国债逆回购相比 品种 定价 收益 费用 是否提前支取 交易时间 操作 国债逆回购 根据市场价格调节。一般上午较高，收盘前会下跌； 按实际天数获取收益 一天期：佣金十万分之一 二天期…… 不允许 9：00-15：00 每日进行委托 报价回购 参考银行利率，每日价格固定 按自然日获取收益，假期前购入有超额收益 零费用 可提前购回或终止续做 9：00-15：10 1天期可自动续做 例：客户周五分别购买1天期报价回购100万元，利率2.5%；1天期逆回购100万元，利率5.8%，周一到期获得收益： 报价回购产品获得收益＝100万*2.5%*3/365＝205.48元 逆回购产品获得收益＝100万*5.8%/365－10（手续费）＝148.9元 差异：205.48-148.9＝56.58元 三、竞争利器之——报价回购业务（针对现金管理型银行理财） 与银行理财产品比 品种 收益 费用 是否提前支取 交易时间 购买 操作 银行理财产品 预期收益，收益不固定 部分有管理费用 不允许 9：00-17：00 提前预约、资金提前锁定、需要抢购、时间不固定，起点较高 操作不便。临柜购买、银证转账 报价回购 收益固定，假期前购入有超额收益 零费用 可提前购回或终止续做 9：00-15：10 随时可买，1天期可自动续做 操作简便，客户自助 三、竞争利器之——报价回购业务（针对现金管理型银行理财） 1 2 3 4 5 回购业务意味着什么？ 三、竞争利器之——报价回购业务（针对现金管理型银行理财） 它的出生原本只是为了防守…… 国信证券的试运行，却发现它成为营业部的一项主营业务——收入的10%，1/3的新增客户。 再多想一点，“低收益率获得资金”——“通过自身经营获得高收益率”，券商不要“一不小心”做成了银行！ 三、竞争利器之——报价回购业务（针对现金管理型银行理财） 1.不是每一个人都有投资需求，但每一个人都有现金管理需求。 2.银行理财的成功，其实是无风险产品市场需求大的结果。 3.金融业竞争的终极形式是客户资产管