微型企业金融产品综合销售模板.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * 案例分析： 某企业从事某项产品的生产经营，年销售收入2300万元，经营比较稳定，现需要一笔资金（大概300万元左右）用于周转，故向我行提出贷款需求。我行客户经理通过与客户初步沟通，认为该企业符合我行微型金融商业模式准入标准，所以将该企业纳入我行微型金融商业模式目标客户。 依据SOP标准化流程，我行客户经理首先对客户进行贷前调查，通过调查后发现，该企业通过现金为员工发放工资，并和银行业务往来较少，金融结算不够规范。 我行客户经理根据情况，将代发薪业务和公司结算业务作为必选产品对客户进行重点介绍。通过以上两项必选产品，一方面为企业规范了结算与工资发放的模式；同时，也为我行后期授信业务的监控，企业经营稳定性与营利性的把控提供了有力手段，实现客户与银行的共赢，所以客户表示可以接受。 在和客户接触的过程中，客户经理发现企业主个人在银行只有存款产品，但又有强烈的资产保值增值的需求。在通过对客户进行风险偏好的测试之后，我行客户经理为客户提供了与之相适应的理财产品组合，并从为客户提供快捷服务的角度出发，为客户开通了网上银行、手机银行，办理了贵宾财富卡和白金贷记卡等业务。 客户经理在贷款后期的检查维护中发现，企业近3个月代发薪账户有较明显波动，薪酬笔数跟金额都有所下降。客户经理立即