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对欠发达地区银行业金融机构开展绿色信贷探究与思考 　　摘要：“绿色信贷” 是指银行给予信贷支持和服务的企业及项目均符合国家环保标准和节能要求，是对传统金融的延伸和扩展，体现银行业金融机构的社会责任。从目前看，我国银行业金融机构开展绿色信贷尚处于萌动期，主要将其看作是一种慈善的公益活动，而非核心商业元素。本文结合“十二五”节能减排综合性工作方案、国务院关于加强环境保护重点工作的意见及2014年人民银行信贷政策工作意见，对我国绿色信贷开展情况进行探究，并就存在的问题提出相关建议。 　　关键词：欠发达地区；金融；绿色信贷 　　一、国际绿色信贷的发展历程 　　绿色信贷的理念最早起源于欧洲，经历了三个发展阶段。一是萌生阶段。1974年联邦德国成立了世界第一家政策性环保银行，命名为“生态银行”，专门负责为一般银行不愿接受的环境项目提供优惠贷款。80年代以来，美国的银行逐渐认识到自身在环境发展中的作用，1989年5月，美国CERES（Coalition for Environmentally Responsible Economies）投资集团发表并启动了对地球环境负责的“伯尔第斯原则”。二是起步阶段。上世纪90年代中期，欧洲、亚洲、南美洲及东欧等国家的在经营中将环境政策纳入其中，标志性事件是1999年道琼斯指数创建的“环境可持续指数”和2001年英国金融时创建的专门反映环境部门的变化的FTSE4 商品指数。三是推广阶段。2002年10月，荷兰银行等9家金融机构在伦敦格林威治集会，并参考世界银行国际金融公司制定的环境和社会政策，起草了规范金融机构在处理融资项目中所涉及的环境保护等社会问题时应遵循的原则，称为“赤道原则”，自愿接受该规则的银行被称为“赤道银行”。2003年6月，10家国际银行率先宣布实行“赤道原则”。2003年10月，日本的瑞穗银行宣布接受“赤道原则”，成为亚洲首批接受“赤道原则”的金融机构。2008年，兴业银行正式公开承诺采纳“赤道原则”，成为中国首家“赤道银行”。目前，全球已经有35个国家78家银行接受赤道原则。 　　二、我国绿色信贷的发展现状 　　我国银行业金融机构绿色信贷从2005年底发展到目前，不足9年时间，发展理念、制度措施等方面尚处于不断完善的过程。 　　（一）绿色信贷相关政策、制度逐步建立 　　2005年12月，国务院发布《关于落实科学发展观加强环境保护的决定》明确规定，建立健全有利于环境保护的价格、税收、信贷、贸易、土地和政府采购等政策体系，标志着我国绿色信贷的开始。2007年4月1日起，人民银行出台政策，明确指出各银行业金融机构给企业审批信贷业务时，增加新的重要参考依据，就是要登录企业信息基础数据库中查到企业环保信息。2007年6月30日，人民银行发布指导节能环保领域金融服务工作的意见，要求中国银行业金融机构改进和加强对节能环保领域的金融服务，促进经济、金融的协调可持续发展。2007年7月12日，人民银行、国家环保总局、银监会联合出台我国出台的“绿色信贷政策”――《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，明确我国“绿色信贷”政策的总体要求。 2007年12月，银监会发布《节能减排授信工作指导意见》，标志着绿色信贷这一经济手段进入到我国排污减排的主战场。2009年12月23日，一行三会联合发布《关于进一步做好金融服务、支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》，明确信贷投放要“区别对待，有保有压”，严格控制产能过剩行业贷款，加大绿色信贷和对重点产业的支持力度。2012年2月24日，银监会制定了《绿色信贷指引》，推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整。2014年，人民银行信贷政策中提出大力发展绿色信要求，明确指出各银行业机构要建立和完善绿色信贷机制，不断提升对节能环保、循环经济、防治大气污染领域的金融服务水平。 　　（二）银行业金融机构落实绿色信贷力度逐步加大 　　2006年以来，我国银行业金融机构不断完善“绿色信贷”推进措施，严格落实国家一系列节能减排、保护环境政策。一是实行环保“一票否决制”，逐步建立起信贷支持环保的长效机制。如建设银行2006年制定的《大中型客户授信审批五项基本原则》，在国内同业中率先提出并实施了“环保一票否决”信贷审批制度；二是开辟信贷绿色通道。如农业银行对于初次合作的重点项目，实行信用等级评定、授信、固定资产贷款合三为一，简化运作流程。同时，对部分发展循环经济的企业及项目实行利率优惠，在基准利率基础上下浮5%-10%；三是加大信贷“绿色产品”的供给。如2008年，浦东发展银行推出《绿色信贷综合服务方案》，包括国际金融公司（IFC）能效融资方案、法国开发署