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建设信用经济理性思考 　　摘 要：信用经济是市场经济发展到一定阶段的必然趋势和客观要求。在这种经济中，信用不仅仅是作为交换媒介存在，更为重要的是信用作为除市场以外的另一种资源配置方式。它的产生需要一些特定的条件，文章即从个人、企业、政府三方面信用建设入手，提出创建信用经济条件产生的具体措施。?? 　　关键词： 信用经济 政府信用 个人信用 企业信用 理性思考?? 　　中图分类号：F 270文献标识码：A文章编号：1671―623X(2007)01―0023―03 　　回顾我国经济发展的历程，20多年的经济体制改革取得了巨大成就，但在社会经济生活中所凸现的信用危机日益严重：假冒伪劣、偷税漏税、商业欺诈、走私骗汇、政府失信等等，严重制约了经济运行效率，阻碍了社会文明健康发展。为了能在国际大市场中占据有利地位，我们必须遵守市场的游戏规则：政策透明、信息公开、不作假、不欺骗；言行如一、信守承诺、不食言、不毁约。因此，为了推动社会经济稳步健康地发展，建立和完善信用体系是我国当前所面临的重要任务，打造信用经济刻不容缓。?? 　　 　　一、 信用经济的形成条件?? 　　 　　信用经济是市场经济高度发达的象征，换言之，信用经济的产生必须有足够成熟的条件。分析信用经济的形成条件,实质上就是分析市场经济发展到一定阶段所表现的对信用的需求。?? 　　1． 符合市场经济发展要求的信用观念和信用意识?? 　　传统意义的信用观念和信用意识一直停留在道德层面，要求主体自律来达到社会对诚信的要求。但随着市场经济的不断发展和交易活动的复杂化和多样化，面对强大的物质利益诱惑以及日益多元化的经济活动，仅靠单薄的道德诚信约束已经不能有效控制失信所带来的危害。这就要求我们必须树立与经济基础相适应的信用观念和信用意识，来满足市场经济发展对信用的要求。市场经济不仅需要道德对信用的软约束，同时强调法律制度的硬性约束，现在我们要将经济利益约束也纳入其中，实行三管齐下。不是把信用作为外在于市场经济运行过程中的良好伦理愿望，而是内在于市场经济运行过程之中的客观因素，是市场经济的有机组成部分，用市场机制来推动信用意识的强化。在市场经济这个大背景下，失信者不仅要受到道德谴责、法律制裁，更为重要的是遭到市场淘汰。所以，只有树立经济层面的信用意识，才能有效地填补道德信用和法律信用的空洞和抽象。?? 　　2． 较为成熟和宽松的市场交易环境?? 　　随着市场经济不断向广度和深度发展，重复交易和规模交易，则要求交易双方具有良好的信用度。形成一个较为成熟和宽松的市场交易环境，就是要推动市场达到充分竞争，实现公平、公正、互利的交易原则。在较为发达的市场经济中，交易双方基于自身长远利益的考虑，在重复的交易博弈和规模交易中会获得由于信用而上升的净收益，这必将大大推动交易双方建立信用的积极性。伴随着市场经济的不断发展，逐渐成熟的市场交易和系统化的市场体系为信用经济的产生、发展提供了必要的生存背景。同时，信用经济的建立必将推动市场交易发达程度和市场体系的发育程度，形成良好的互惠循环链条。?? 　　3． 系统化的市场化制度安排?? 　　这里所讲的市场化制度安排，就是要求随着市场经济的不断完善和拓展，建立相适应的政治制度、法律制度、经济制度等来推动社会经济健康稳步发展，最终为实现信用经济提供必要的制度支持。而现代市场经济制度的核心权利非产权制度莫属，建立健全归属清晰、权责明确、保护严格、流转顺畅的现代产权制度是信用经济的制度基础之一。界定明确的、受法律保护的产权，减少了经济活动中的不确定性，使经济当事人的利益预期和法律责任清晰化。同时，经济当事人基于信用获取的长远利益以及对产权收益的期望也必将得到实现。反之产权不清晰，经济当事人无法确定长远利益，也就无所谓失信所带来的利益损害，从而市场交易的风险增大，造成交易成本上升，市场秩序混乱，经济效率下降。所以说，市场经济是信用经济，而信用体系的健全和完善依赖于产权制度。［1］?? 　　信用经济体系是一个庞大的系统工程，它涉及政治、经济、社会等领域，也涉及政府、企业以及每个人。信用经济是市场经济高度发达的必然结果，因此，必须从建立、健全社会主义市场经济体制的高度，重视和加速信用经济的建设，促使政府、企业、个人三方共同创造信用经济产生的条件。?? 　　 　　二、 个人信用塑造?? 　　 　　1． 个人信用塑造是信用经济建设的基础?? 　　个人信用缺失直接引发人们之间欺诈、受骗等情况，日常生活中个人之间缺乏起码信任，“夜不闭户”在现代社会就是一个神话，“不要和陌生人说话”也成为口头语。另一方面，个人信用水平的高低不仅是国民素质高低的体现，也是市场经济成熟的重要标志，直接影响企业和社会经济的发展。作为国家多种经济成份并存的个体经济、私